Akaun Komersial

Apakah Itu Akaun Komersial?

Akaun komersial ialah sebarang jenis akaun bank yang digunakan oleh syarikat dan perniagaan. Akaun komersial biasanya merupakan akaun cek atau jenis deposit permintaan lain,. bermakna wang itu boleh dikeluarkan pada bila-bila masa.

Peraturan Q Rizab Persekutuan AS melarang bank daripada membayar faedah ke atas akaun jenis ini. Bank sebaliknya membayar kredit pendapatan, yang mereka berdasarkan baki akaun purata.

Cara Akaun Komersial Berfungsi

Akaun komersial biasanya mempunyai caj perkhidmatan bulanan yang lebih tinggi dan yuran lain yang berkaitan daripada akaun runcit. Akaun runcit adalah sebahagian daripada perbankan pengguna atau perbankan peribadi dan diservis dalam talian atau di cawangan tempatan. Syarikat yang mempunyai akaun perbankan komersial biasanya mempunyai wakil perniagaan yang ditugaskan kepada mereka. Sesetengah bank perdagangan mempunyai pengurus perhubungan khusus yang memberi perkhidmatan kepada syarikat besar, perniagaan sederhana dan perniagaan kecil secara berasingan.

Bank perdagangan ialah bank yang menawarkan perkhidmatan, seperti akaun dan produk kredit, kepada perniagaan dan pengguna. Walau bagaimanapun, bank perdagangan cenderung untuk mengembangkan penawaran produk dan perkhidmatan yang memenuhi keperluan perniagaan dan syarikat kecil hingga sederhana. Walaupun akaun komersial biasanya merujuk kepada akaun bank tertentu, ia juga boleh bermaksud hubungan akaun komersial, yang merangkumi semua produk dan perkhidmatan yang terlibat dengan perniagaan di bank tersebut.

Produk dan Perkhidmatan Akaun Komersial

Produk dan perkhidmatan perbankan komersial atau korporat termasuk tetapi tidak terhad kepada yang berikut:

• Pinjaman dan produk kredit lain, seperti kad kredit perniagaan dan saluran kredit modal kerja yang membolehkan syarikat mengakses dana apabila diperlukan

• Perkhidmatan pengurusan perbendaharaan dan tunai, yang termasuk pelaburan tunai semalaman dan jangka pendek, pindahan kawat, mengurus modal kerja dan penukaran mata wang

• Perkhidmatan pinjaman dan pajakan peralatan, yang membolehkan syarikat mengakses peralatan untuk industri seperti pembuatan, pengangkutan dan teknologi maklumat

• Perkhidmatan hartanah komersial seperti analisis aset sebenar, penilaian portfolio dan penstrukturan hutang dan ekuiti

• Pembiayaan perdagangan,. termasuk surat kredit,. kutipan bil dan pemfaktoran

• Perkhidmatan majikan seperti pelan gaji dan persaraan kumpulan

Banyak bank perdagangan juga mempunyai cabang perbankan pelaburan gabungan,. yang boleh menawarkan perkhidmatan berkaitan akaun komersial, seperti pengurusan aset dan penaja jamin sekuriti.

Namun begitu, perbankan komersial berbeza daripada perbankan pelaburan kerana perbankan pelaburan memerlukan penciptaan modal untuk syarikat lain, kerajaan dan entiti lain melalui pengunderaitan sekuriti hutang dan ekuiti baharu, membantu dalam jualan mereka dan membantu memudahkan penggabungan,. pengambilalihan dan penyusunan semula. .

Akaun Komersial dan Kadar Kredit Pendapatan (ECR)

Seperti yang dinyatakan di atas, kebanyakan akaun komersial membayar kredit pendapatan dan bukannya faedah. Walau bagaimanapun, pada tahun 2010, Akta Dodd-Frank membatalkan Peraturan Q dan membenarkan beberapa bank menawarkan faedah ke atas akaun cek untuk pelanggan korporatnya. Matlamat perubahan ini adalah untuk meningkatkan rizab perbankan, idealnya memerangi ketakcairan kredit,. iaitu kekurangan dana untuk menampung kerugian dan membuat pinjaman.

Kadar kredit pendapatan (atau ECR) ialah pengiraan faedah harian, selalunya dikaitkan dengan kadar bil Perbendaharaan AS (T-bil). Bank akan membayar ECR ke atas dana terbiar,. yang mengurangkan caj perkhidmatan bank secara keseluruhan. Pada asasnya, pelanggan dengan deposit dan baki yang lebih besar cenderung untuk membayar yuran bank yang lebih rendah. ECR boleh dilihat pada analisis dan penyata pengebilan akaun komersial.

Sorotan

• Akaun komersial biasanya merupakan akaun cek atau jenis akaun deposit permintaan lain, bermakna wang itu boleh dikeluarkan pada bila-bila masa.

• Akaun komersial ialah sebarang jenis akaun bank yang digunakan oleh syarikat dan perniagaan.

• Pelanggan akaun perbankan komersial turut ditawarkan perkhidmatan, seperti produk kredit, pengurusan tunai dan pelaburan.