Conta Comercial
O que é uma conta comercial?
Uma conta comercial é qualquer tipo de conta bancária usada por corporações e empresas. Uma conta comercial geralmente é uma conta corrente ou outro tipo de conta de depósito à vista, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento.
O Regulamento Q do Federal Reserve dos EUA proíbe os bancos de pagar juros sobre esse tipo de conta. Os bancos, em vez disso, pagam créditos de ganhos, que se baseiam no saldo médio da conta.
Como funcionam as contas comerciais
As contas comerciais normalmente têm taxas de serviço mensais mais altas e outras taxas relacionadas do que as contas de varejo. As contas de varejo fazem parte do banco ao consumidor ou banco pessoal e são atendidas on-line ou em uma agência local. As empresas que têm contas bancárias comerciais geralmente têm um representante comercial atribuído a elas. Alguns bancos comerciais têm gerentes de relacionamento específicos que atendem a grandes corporações, empresas de médio porte e pequenas empresas separadamente.
Os bancos comerciais são bancos que oferecem serviços, como contas e produtos de crédito, a empresas e consumidores. No entanto, os bancos comerciais tendem a expandir as ofertas de produtos e serviços que atendem a pequenas e médias empresas e corporações. Embora uma conta comercial normalmente se refira à conta bancária específica, também pode significar um relacionamento de conta comercial, que engloba todos os produtos e serviços com os quais uma empresa está envolvida nesse banco.
Produtos e serviços de contas comerciais
produtos e serviços bancários comerciais ou corporativos incluem, mas não se limitam ao seguinte:
Empréstimos e outros produtos de crédito, como cartões de crédito empresariais e linhas de crédito para capital de giro que permitem às empresas acesso a fundos quando necessário
Tesouraria e serviços de gestão de caixa, que incluem investimento de caixa noturno e de curto prazo, transferências eletrônicas, gerenciamento de capital de giro e conversões de moeda
Serviços de empréstimo e leasing de equipamentos, que permitem às empresas o acesso a equipamentos para indústrias como manufatura, transporte e tecnologia da informação
Serviços imobiliários comerciais, como análise de ativos reais, avaliação de portfólio e estruturação de dívida e patrimônio
Financiamento comercial,. incluindo cartas de crédito,. cobrança de contas e factoring
Serviços ao empregador, como folha de pagamento e planos de aposentadoria em grupo
Muitos bancos comerciais também têm braços de bancos de investimento afiliados,. que podem oferecer serviços relacionados a contas comerciais, como gerenciamento de ativos e subscritores de títulos.
Ainda assim, o banco comercial é distinto do banco de investimento, pois o banco de investimento envolve a criação de capital para outras empresas, governos e outras entidades por meio da subscrição de novos títulos de dívida e ações, auxiliando em suas vendas e ajudando a facilitar fusões,. aquisições e reorganizações .
Contas Comerciais e a Taxa de Crédito de Ganhos (ECR)
Conforme observado acima, a maioria das contas comerciais paga créditos de ganhos em vez de juros. No entanto, em 2010, a Lei Dodd-Frank reverteu o Regulamento Q e permitiu que alguns bancos oferecessem juros sobre contas correntes para seus clientes corporativos. O objetivo dessa mudança foi aumentar as reservas bancárias, idealmente militando contra a iliquidez do crédito,. que é a falta de recursos para cobrir perdas e fazer empréstimos.
A taxa de crédito de ganhos (ou ECR) é um cálculo diário de juros, muitas vezes correlacionado com a taxa de letras do Tesouro dos EUA (T-bill). Os bancos pagarão ECRs sobre fundos ociosos,. o que reduz as taxas de serviços bancários em geral. Essencialmente, clientes com depósitos e saldos maiores tendem a pagar taxas bancárias mais baixas. Uma ECR pode ser visualizada na análise e no extrato de cobrança da conta comercial.
Destaques
Uma conta comercial geralmente é uma conta corrente ou outro tipo de conta de depósito à vista, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento.
Uma conta comercial é qualquer tipo de conta bancária usada por corporações e empresas.
Aos clientes de contas bancárias comerciais também são oferecidos serviços, como produtos de crédito, gestão de caixa e investimentos.
