Kaupallinen tili
Mikä on kaupallinen tili?
Kaupallinen tili on mikä tahansa pankkitili, jota yritykset ja yritykset käyttävät. Kaupallinen tili on yleensä shekki- tai muuntyyppinen vaadittaessa talletettu tili, mikä tarkoittaa, että rahat voidaan nostaa milloin tahansa.
sääntö Q kieltää pankkeja maksamasta korkoa tämäntyyppisille tileille. Pankit maksavat sen sijaan ansiohyvityksiä, jotka perustuvat tilin keskimääräiseen saldoon.
Miten kaupalliset tilit toimivat
Kaupallisilla tileillä on tyypillisesti korkeammat kuukausittaiset palvelumaksut ja muut niihin liittyvät maksut kuin vähittäistileillä. Vähittäistilit ovat osa kuluttajapankkitoimintaa tai henkilökohtaista pankkitoimintaa, ja niitä hoidetaan verkossa tai paikallisessa konttorissa. Yrityksille, joilla on liikepankkitilejä, on yleensä nimetty liiketoiminnan edustaja. Joillakin liikepankeilla on erityisiä suhdepäälliköitä, jotka palvelevat suuria yrityksiä, keskisuuria yrityksiä ja pieniä yrityksiä erikseen.
Liikepankit ovat pankkeja, jotka tarjoavat palveluita, kuten tilejä ja luottotuotteita, yrityksille ja kuluttajille. Liikepankeilla on kuitenkin yleensä laajennettu tuote- ja palvelutarjonta, joka palvelee pieniä ja keskisuuria yrityksiä ja yrityksiä. Vaikka kaupallisella tilillä tarkoitetaan yleensä tiettyä pankkitiliä, se voi tarkoittaa myös kaupallista tilisuhdetta, joka kattaa kaikki tuotteet ja palvelut, joita yritys on mukana kyseisessä pankissa.
Kaupallisen tilin tuotteet ja palvelut
Yritys- tai yrityspankkituotteita ja -palveluita ovat muun muassa seuraavat:
Lainat ja muut luottotuotteet, kuten yritysluottokortit ja käyttöpääoman luottolimiitit, joiden avulla yritykset voivat saada varoja tarvittaessa
Treasury- ja kassanhallintapalvelut, joihin kuuluvat yön yli ja lyhytaikaiset käteissijoitukset, pankkisiirrot, käyttöpääoman hallinta ja valuuttamuunnokset
Laitteiden lainaus- ja leasingpalvelut, jotka mahdollistavat yritysten pääsyn laitteiden, kuten tuotannon, kuljetuksen ja tietotekniikan aloille.
Liikekiinteistöpalvelut, kuten kiinteistöjen analysointi, salkun arviointi sekä velkojen ja osakkeiden strukturointi
Kaupan rahoitus,. mukaan lukien remburssit,. laskujen perintä ja factoring
Työnantajapalvelut,. kuten palkanlaskenta ja ryhmäeläkejärjestelyt
Monilla liikepankeilla on myös sijoituspankkitoimintaa harjoittavia tytäryhtiöitä,. jotka voivat tarjota kaupallisiin tileihin liittyviä palveluita, kuten omaisuudenhoitoa ja arvopaperien takaajia.
Liikepankkitoiminta eroaa kuitenkin investointipankkitoiminnasta siinä mielessä, että investointipankkitoiminta edellyttää pääoman luomista muille yrityksille, hallituksille ja muille yhteisöille merkitsemällä uusia velka- ja osakearvopapereita, auttamalla niiden myyntiä ja helpottamaan sulautumisia,. yritysostoja ja uudelleenjärjestelyjä. .
Kaupalliset tilit ja tulosluottoprosentti (ECR)
Kuten edellä todettiin, useimmat kaupalliset tilit maksavat ansiohyvityksiä koron sijaan. Vuonna 2010 Dodd-Frank-laki kuitenkin kumosi asetuksen Q ja salli joidenkin pankkien tarjota yritysasiakkailleen korkoa shekkitileille. Tämän muutoksen tavoitteena oli kasvattaa pankkivarantoja, mikä mieluiten torjuu luottojen epälikviditeettiä,. joka on varojen puute tappioiden kattamiseksi ja lainojen saamiseksi.
Ansiohyvityskorko ( eli ECR) on päivittäinen korkolaskenta, joka usein korreloi Yhdysvaltain valtion velkasitoumusten (T-bill) koron kanssa. Pankit maksavat käyttämättömistä varoista ECR:n,. mikä alentaa pankkien palvelumaksuja kokonaisuudessaan. Pohjimmiltaan asiakkaat, joilla on suuremmat talletukset ja saldot, maksavat yleensä alhaisempia pankkikuluja. ECR on nähtävissä kaupallisen tilin analyysi- ja laskutusotteessa.
Kohokohdat
Kaupallinen tili on yleensä shekki- tai muunlainen vaadittaessa talletettu tili, eli rahat voidaan nostaa milloin tahansa.
Kaupallinen tili on mikä tahansa pankkitili, jota yritykset ja yritykset käyttävät.
Yritystiliasiakkaille tarjotaan myös palveluita, kuten luottotuotteita, kassanhallintaa ja sijoituksia.
