Коммерческий аккаунт

Что такое коммерческий аккаунт?

Коммерческий счет — это любой тип банковского счета, который используется корпорациями и предприятиями. Коммерческий счет обычно является чековым или другим типом депозитного счета до востребования, что означает, что деньги могут быть сняты в любое время.

Правило Q Федеральной резервной системы США запрещает банкам выплачивать проценты по счетам такого типа. Вместо этого банки выплачивают кредиты на прибыль, которые они основывают на среднем остатке на счете.

Как работают коммерческие аккаунты

Коммерческие счета обычно имеют более высокую ежемесячную плату за обслуживание и другие связанные сборы, чем розничные счета. Розничные счета являются частью потребительского банковского обслуживания или личного банковского обслуживания и обслуживаются онлайн или в местном отделении. Компании, имеющие счета в коммерческих банках, обычно имеют назначенного делового представителя. В некоторых коммерческих банках есть специальные менеджеры по работе с клиентами, которые обслуживают крупные корпорации, предприятия среднего и малого бизнеса по отдельности.

Коммерческие банки — это банки, которые предлагают услуги, такие как счета и кредитные продукты, предприятиям и потребителям. Однако коммерческие банки, как правило, предлагают расширенные продукты и услуги, ориентированные на малый и средний бизнес и корпорации. Хотя коммерческий счет обычно относится к конкретному банковскому счету, он также может означать отношения коммерческого счета, которые охватывают все продукты и услуги, с которыми связан бизнес в этом банке.

Продукты и услуги для коммерческих счетов

Коммерческие или корпоративные банковские продукты и услуги включают, но не ограничиваются следующим:

• Ссуды и другие кредитные продукты, такие как бизнес-кредитные карты и кредитные линии оборотного капитала , которые позволяют компаниям получать доступ к средствам, когда это необходимо.

• Услуги казначейства и управления денежными средствами, которые включают в себя краткосрочное и краткосрочное инвестирование денежных средств, электронные переводы, управление оборотным капиталом и конвертацию валюты.

• Услуги кредитования и лизинга оборудования, которые позволяют компаниям получить доступ к оборудованию для таких отраслей, как производство, транспорт и информационные технологии.

• Услуги в сфере коммерческой недвижимости, такие как анализ реальных активов, оценка портфеля и структурирование долга и капитала.

• Торговое финансирование,. включая аккредитивы,. инкассо и факторинг

• Услуги работодателя, такие как начисление заработной платы и групповые пенсионные планы

Многие коммерческие банки также имеют дочерние инвестиционно-банковские подразделения,. которые могут предлагать услуги, связанные с коммерческими счетами, такие как управление активами и страхование ценных бумаг.

Тем не менее, коммерческий банкинг отличается от инвестиционного банкинга тем, что инвестиционный банкинг влечет за собой создание капитала для других компаний, правительств и других организаций путем выдачи новых долговых и долевых ценных бумаг, помощи в их продаже и облегчения слияний,. поглощений и реорганизаций. .

Коммерческие счета и кредитная ставка прибыли (ECR)

Как отмечалось выше, на большинстве коммерческих счетов вместо процентов выплачиваются кредиты на прибыль. Однако в 2010 году Закон Додда-Франка отменил Положение Q и разрешил некоторым банкам предлагать проценты по текущим счетам для своих корпоративных клиентов. Цель этого изменения состояла в том, чтобы увеличить банковские резервы, идеально противодействуя кредитной неликвидности,. то есть нехватке средств для покрытия убытков и выдачи ссуд.

Кредитная ставка прибыли (или ECR) представляет собой ежедневный расчет процентов, часто коррелирующий со ставкой казначейских векселей США (казначейских векселей). Банки будут платить ECR за свободные средства,. что в целом снижает плату за банковские услуги. По сути, клиенты с большими депозитами и остатками, как правило, платят более низкие банковские комиссии. ECR можно просмотреть в отчете об анализе и выставлении счетов по коммерческому счету.

Особенности

• Коммерческий счет обычно является чековым или другим типом депозитного счета до востребования, что означает, что деньги могут быть сняты в любое время.

• Коммерческий счет — это любой тип банковского счета, который используется корпорациями и предприятиями.

• Клиентам коммерческих банковских счетов также предлагаются такие услуги, как кредитные продукты, управление денежными средствами и инвестиции.