Konto komercyjne

Co to jest konto komercyjne?

Konto komercyjne to dowolny rodzaj konta bankowego, z którego korzystają korporacje i firmy. Konto komercyjne to zazwyczaj rachunek czekowy lub inny rodzaj rachunku depozytowego na żądanie,. co oznacza, że pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie.

Rozporządzenie Q Rezerwy Federalnej USA zabrania bankom płacenia odsetek na tego typu kontach. Banki zamiast tego wypłacają kredyty dochodowe, które opierają się na średnim saldzie konta.

Jak działają konta komercyjne

Konta komercyjne zazwyczaj mają wyższe miesięczne opłaty za usługi i inne powiązane opłaty niż rachunki detaliczne. Rachunki detaliczne są częścią bankowości konsumenckiej lub osobistej i są obsługiwane online lub w lokalnym oddziale. Firmy, które posiadają komercyjne konta bankowe, zazwyczaj mają przypisanego przedstawiciela biznesowego. Niektóre banki komercyjne mają określonych menedżerów ds. relacji, którzy osobno obsługują duże korporacje, średnie firmy i małe firmy.

Banki komercyjne to banki oferujące usługi, takie jak rachunki i produkty kredytowe, firmom i konsumentom. Jednak banki komercyjne mają tendencję do rozszerzania oferty produktów i usług, które są przeznaczone dla małych i średnich firm i korporacji. Chociaż konto komercyjne zazwyczaj odnosi się do konkretnego konta bankowego, może również oznaczać relację z kontem komercyjnym, która obejmuje wszystkie produkty i usługi, z którymi firma jest związana w tym banku.

Produkty i usługi dla kont komercyjnych

Produkty i usługi bankowości komercyjnej lub korporacyjnej obejmują między innymi:

• Pożyczki i inne produkty kredytowe, takie jak firmowe karty kredytowe i linie kredytowe kapitału obrotowego,. które umożliwiają firmom dostęp do środków w razie potrzeby

• Usługi zarządzania finansami i gotówką, które obejmują jednodniowe i krótkoterminowe inwestowanie gotówki, przelewy bankowe, zarządzanie kapitałem obrotowym i przeliczanie walut

• Usługi wypożyczania i leasingu sprzętu, które umożliwiają firmom dostęp do sprzętu dla branż takich jak produkcja, transport i informatyka

• Usługi w zakresie nieruchomości komercyjnych, takie jak analiza aktywów, wycena portfela oraz strukturyzacja zadłużenia i kapitału

• Finansowanie handlu,. w tym akredytywy,. inkasa rachunków i faktoring

• Usługi pracodawcy, takie jak płace i grupowe plany emerytalne

Wiele banków komercyjnych posiada również filie zajmujące się bankowością inwestycyjną,. które mogą oferować usługi związane z rachunkami komercyjnymi, takie jak zarządzanie aktywami i gwaranty papierów wartościowych.

Mimo to bankowość komercyjna różni się od bankowości inwestycyjnej tym, że bankowość inwestycyjna pociąga za sobą tworzenie kapitału dla innych firm, rządów i innych podmiotów poprzez gwarantowanie nowych dłużnych i kapitałowych papierów wartościowych, pomoc w ich sprzedaży i pomoc w ułatwianiu fuzji,. przejęć i reorganizacji .

Konta komercyjne i stopa kredytowa (ECR)

Jak wspomniano powyżej, większość rachunków komercyjnych wypłaca kredyty zarobkowe zamiast odsetek. Jednak w 2010 r. Ustawa Dodda-Franka wycofała rozporządzenie Q i zezwoliła niektórym bankom na oferowanie odsetek od rachunków bieżących swoim klientom korporacyjnym. Celem tej zmiany było zwiększenie rezerw bankowych, najlepiej przeciwdziałających niepłynności kredytowej,. czyli brakowi środków na pokrycie strat i zaciągnięcie pożyczek.

Stopa kredytu dochodowego (lub ECR) jest dziennym obliczeniem odsetek, często skorelowanym ze stopą amerykańskich bonów skarbowych (T-bonów). Banki będą płacić ECR za nieaktywne środki,. co ogólnie zmniejsza opłaty za usługi bankowe. Zasadniczo klienci z większymi depozytami i saldami zwykle płacą niższe opłaty bankowe. ECR można wyświetlić na analizie i wyciągu z rachunku handlowego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Konto komercyjne to zazwyczaj rachunek czekowy lub inny rodzaj rachunku depozytowego na żądanie, co oznacza, że pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie.

• Konto komercyjne to dowolny rodzaj konta bankowego, z którego korzystają korporacje i firmy.

• Klientom rachunków bankowości komercyjnej oferowane są również usługi, takie jak produkty kredytowe, zarządzanie gotówką oraz inwestycje.