Conto commerciale
Che cos'è un account commerciale?
Un conto commerciale è qualsiasi tipo di conto bancario utilizzato da società e imprese. Un conto commerciale è solitamente un conto corrente o un altro tipo di conto di deposito a vista, il che significa che il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento.
Il regolamento Q della Federal Reserve statunitense vieta alle banche di pagare interessi su questo tipo di conto. Le banche pagano invece crediti di guadagno, che basano sul saldo medio del conto.
Come funzionano gli account commerciali
costi di servizio mensili più elevati e altre commissioni correlate rispetto agli account al dettaglio. I conti al dettaglio fanno parte del consumer banking o del personal banking e sono serviti online o presso una filiale locale. Le aziende che hanno conti bancari commerciali di solito hanno un rappresentante commerciale assegnato loro. Alcune banche commerciali hanno gestori di relazioni specifici che servono separatamente le grandi aziende, le medie imprese e le piccole imprese.
Le banche commerciali sono banche che offrono servizi, come conti e prodotti di credito, a imprese e consumatori. Tuttavia, le banche commerciali tendono ad ampliare l'offerta di prodotti e servizi che si rivolgono alle piccole e medie imprese e alle società . Sebbene un conto commerciale si riferisca in genere al conto bancario specifico, può anche significare una relazione con un conto commerciale, che comprende tutti i prodotti e i servizi con cui un'azienda è coinvolta in quella banca.
Prodotti e servizi per account commerciali
prodotti e servizi bancari commerciali o aziendali includono, a titolo esemplificativo, quanto segue:
Prestiti e altri prodotti di credito, come carte di credito aziendali e linee di credito per il capitale circolante che consentono alle aziende di accedere ai fondi quando necessario
Servizi di tesoreria e gestione della liquidità , che includono investimenti in contanti overnight ea breve termine, bonifici, gestione del capitale circolante e conversioni di valuta
Servizi di prestito e leasing di attrezzature, che consentono alle aziende di accedere alle attrezzature per settori quali la produzione, i trasporti e la tecnologia dell'informazione
Servizi immobiliari commerciali come l'analisi del patrimonio reale, la valutazione del portafoglio e la strutturazione di debiti e azioni
Finanza commerciale,. comprese lettere di credito,. riscossione di fatture e factoring
Servizi ai datori di lavoro come buste paga e piani pensionistici di gruppo
Molte banche commerciali hanno anche rami di banche di investimento affiliate,. che possono offrire servizi relativi ai conti commerciali, come la gestione patrimoniale e i sottoscrittori di titoli.
Tuttavia, il commercial banking è diverso dall'investment banking in quanto l'investment banking comporta la creazione di capitale per altre società , governi e altre entità tramite la sottoscrizione di nuovi titoli di debito e azionari, aiutando le loro vendite e aiutando a facilitare fusioni,. acquisizioni e riorganizzazioni .
Conti commerciali e il tasso di credito sugli utili (ECR)
Come notato sopra, la maggior parte dei conti commerciali paga crediti di guadagno anziché interessi. Tuttavia, nel 2010, il Dodd-Frank Act ha annullato il regolamento Q e ha consentito ad alcune banche di offrire interessi sui conti correnti per i propri clienti aziendali. L'obiettivo di questo cambiamento era aumentare le riserve bancarie, militando idealmente contro l' illiquidità del credito,. che è la mancanza di fondi per coprire le perdite e concedere prestiti.
Il tasso di credito sugli utili (o ECR) è un calcolo giornaliero degli interessi, spesso correlato al tasso dei buoni del tesoro (T-bill) degli Stati Uniti. Le banche pagheranno ECR sui fondi inattivi,. che riducono complessivamente le spese per i servizi bancari. In sostanza, i clienti con depositi e saldi più grandi tendono a pagare commissioni bancarie inferiori. È possibile visualizzare un ECR sull'analisi e l'estratto conto di fatturazione del conto commerciale.
Mette in risalto
Un conto commerciale è solitamente un conto corrente o un altro tipo di conto a vista, il che significa che il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento.
Un conto commerciale è qualsiasi tipo di conto bancario utilizzato da società e imprese.
Ai clienti di conti bancari commerciali vengono offerti anche servizi, come prodotti di credito, gestione della liquidità e investimenti.
