सहकारी बीमा

सहकारी बीमा क्या है?

सहकारी (या सहकारी) बीमा सहकारी अपार्टमेंट (या अन्य सहकारी संगठनों) के मालिकों के लिए संपत्ति-हताहत बीमा का एक प्रकार है। ये नीतियां आम तौर पर उनके भवन या व्यक्तिगत इकाइयों को होने वाले नुकसान को कवर करती हैं।

आवासीय सहकारी समितियों के लिए, इस प्रकार के कवरेज में सेंधमारी, आग से होने वाली क्षति, और देयता सहित अन्य शामिल हैं। आम तौर पर, एक सहकारी भवन हॉलवे, फ़ोयर, बेसमेंट, छत, एलेवेटर और कॉमन वॉकवे जैसे सामान्य क्षेत्रों के लिए कवरेज प्रदान करता है। को-ऑप एसोसिएशन की बीमा पॉलिसी आम तौर पर इमारत की सुरक्षा करती है, न कि व्यक्तिगत मालिकों के अपार्टमेंट की, जब तक कि एसोसिएशन के अधिकार क्षेत्र के तहत किसी चीज के परिणामस्वरूप क्षति न हो।

सहकारी बीमा को समझना

सहकारी बीमा खरीदने से पॉलिसीधारकों को अन्य लोगों के साथ पूल करने की सुविधा मिलती है जिनके समान जोखिम अधिक किफायती दर पर अधिक व्यापक कवरेज खरीदने के लिए होते हैं। उदाहरण के लिए, ट्रेड यूनियन अक्सर किसी न किसी प्रकार के सहकारी बीमा की पेशकश करते हैं, क्योंकि कुछ ऐसे जोखिम हो सकते हैं जिनसे संघ में सभी को अवगत कराया जाता है, और यह एक समूह के रूप में कवरेज खरीदने के लिए आर्थिक समझ में आता है।

एक सहकारी के लिए विशिष्ट मॉडल सहकारी में शामिल हर कोई है जो बीमा के लिए भुगतान करता है, पॉलिसी के स्वामित्व का एक हिस्सा प्राप्त करता है जो कि वे कितना भुगतान करते हैं। तो, जो कुल पॉलिसी का 5% भुगतान करते हैं उन्हें 5% स्वामित्व प्राप्त होगा।

विशेष ध्यान

आवासीय भवनों के मामले में, यह पता लगाने की सलाह दी जाती है कि बिल्डिंग एसोसिएशन की बीमा पॉलिसी में क्या शामिल है। जब आप एक को-ऑप अपार्टमेंट खरीदते हैं (एक हाउसिंग यूनिट जिसमें आपके पास निगम का एक हिस्सा होता है जो यूनिट का मालिक होता है और उसका प्रबंधन करता है), तो इमारत में पहले से ही एक बीमा पॉलिसी होगी जो खुद को और शेयरधारकों को लीड पेंट एक्सपोजर से होने वाले दावों से बचाती है, सीवर बैकअप, भूकंप क्षति, और अन्य घटनाएं जो पूरी संरचना को प्रभावित कर सकती हैं।

एक व्यक्तिगत शेयरधारक के अपार्टमेंट और सामान को-ऑप एसोसिएशन की नीति द्वारा सीधे कवर नहीं किया जाता है। हालाँकि, अपवाद हो सकते हैं, यदि किसी घटना के कारण किसी प्रकार की क्षति होती है जो भवन की नीति के अंतर्गत आती है। आमतौर पर, यह इसके बुनियादी ढांचे से संबंधित कुछ है। उदाहरण के लिए, यदि एक टपका हुआ रेडिएटर एक इकाई के भीतर फर्श को नुकसान पहुंचाता है, या टपकता पानी का पाइप छत में दरार का कारण बनता है, तो इमारत की मरम्मत का खर्च वहन करना पड़ सकता है।

अपने व्यक्तिगत सामान की कवरेज और दूसरों को चोट या क्षति के लिए दायित्व सुनिश्चित करने के लिए, व्यक्तिगत शेयरधारकों को अपनी नीतियां खरीदनी चाहिए। मूल रूप से एक प्रकार का गृहस्वामी बीमा,. इन नीतियों को (भ्रमित रूप से) सह-ऑप बीमा के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।

सहकारी बीमा और अमेरिकी स्वास्थ्य सेवा

ऐतिहासिक रूप से, अमेरिकी स्वास्थ्य सुधार पर बहस में, स्वास्थ्य सहकारी समितियों को सार्वजनिक रूप से वित्त पोषित स्वास्थ्य सेवा और एकल-भुगतानकर्ता स्वास्थ्य सेवा दोनों के विकल्प के रूप में प्रस्तुत किया गया है। ओबामा प्रशासन ने संयुक्त राज्य अमेरिका में सार्वभौमिक स्वास्थ्य देखभाल के लिए एक संभावित मॉडल के रूप में सहकारी समितियों को लाया। प्रस्तावित के रूप में, यह भविष्य की स्वास्थ्य बीमा सहकारी सरकार द्वारा संचालित या स्वामित्व में नहीं होती, बल्कि इसके बजाय एक प्रारंभिक सरकारी निवेश प्राप्त होता और फिर एक गैर-लाभकारी संगठन के रूप में संचालित

एक बार फार्म सुरक्षा प्रशासन (एफएसए) द्वारा स्थापित कई ग्रामीण स्वास्थ्य सहकारी समितियां थीं। 1935 से 1947 तक, इन कार्यक्रमों ने कम आय वाले किसानों, बटाईदारों और प्रवासी श्रमिकों को व्यापक चिकित्सा देखभाल की पेशकश की। अपने चरम पर, सहकारी समितियों ने एक मिलियन से अधिक प्रवासियों और 650,000 किसानों को स्वास्थ्य सेवा की पेशकश की। इन स्वास्थ्य सहकारी समितियों में से अधिकांश वर्षों में बंद या विलय हो गईं क्योंकि उनके पास पैमाने की पर्याप्त अर्थव्यवस्था की कमी थी।

फिर भी, संयुक्त राज्य भर में कुछ राज्यों में स्वास्थ्य बीमा सहकारिता मौजूद है। 2010 के किफायती देखभाल अधिनियम (एसीए) में सहकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों के प्रावधान शामिल थे जिन्हें उपभोक्ता उन्मुख और संचालित योजनाएं (सीओ-ओपी) कहा जाता है। एक समय में, 23 योजनाएँ विभिन्न राज्यों में योग्य गैर-लाभकारी स्वास्थ्य बीमा जारीकर्ताओं के रूप में संचालित होती थीं। 2019 तक, पाँच राज्यों में केवल चार योजनाएँ चालू हैं: मोंटाना, इडाहो, मेन, न्यू मैक्सिको और विस्कॉन्सिन ।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स विभिन्न कारणों का हवाला देते हैं जिन्होंने इन सहकारी समितियों के बीच विफलता की उच्च दर में योगदान दिया हो सकता है। नई सहकारी समितियों को एक बहुत ही प्रतिस्पर्धी बाज़ार का सामना करना पड़ा जिसमें पहले से ही कई अच्छी तरह से स्थापित और अच्छी तरह से वित्त पोषित स्वास्थ्य बीमा कंपनियां शामिल थीं। सहकारी समितियों को प्रवेश के लिए कई बाधाओं का सामना करना पड़ा,. जैसे अपरिचित जोखिम पूल से निपटना, अपेक्षा से कम भुगतान, अपेक्षा से अधिक या कम नामांकन, और प्रशासनिक सेवाएं प्रदान करने की उच्च लागत ।

हाइलाइट्स

• समान जोखिम वाले अन्य लोगों के साथ पूलिंग करके, सहकारी बीमा पॉलिसीधारकों को अधिक किफायती लागत पर अधिक व्यापक कवरेज खरीदने की अनुमति देता है।

• वहनीय देखभाल अधिनियम (एसीए) में सहकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों के प्रावधान शामिल हैं।

• सहकारी बीमा का सबसे सामान्य प्रकार आवासीय सहकारिता के लिए संपत्ति बीमा है, और यह भवन के सामान्य क्षेत्रों को कवर करता है।