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合作保险

合作保险

##什么是合作保险?

合作社(或合作社)保险是合作公寓(或其他合作组织)业主的一种财产意外险。这些政策通常涵盖其建筑物或单个单元的损失。

对于住宅合作公寓,此类保险包括入室盗窃、火灾损失和责任等。通常,合作社建筑覆盖公共区域,例如走廊、门厅、地下室、屋顶、电梯和公共走道。合作社协会的保险单通常保护建筑物,而不是个人业主的公寓,除非损坏是由于协会管辖范围内的事情而发生的。

了解合作保险

购买合作保险可以让投保人与其他有类似风险的人一起以更实惠的价格购买更广泛的保险。例如,工会通常会提供某种形式的合作社保险,因为工会中的每个人都可能面临某些风险,并且作为一个团体购买保险具有经济意义。

合作社的典型模式是,参与合作社的每个人支付保险费都会获得与他们支付的金额成正比的保单所有权的一部分。因此,那些支付总保单 5% 的人将获得 5% 的所有权。

特别注意事项

对于住宅建筑,建议了解建筑协会的保险单涵盖的内容。当您购买合作公寓(您持有拥有和管理该单元的公司的股份的住房单元)时,该建筑物将已经有一份保险单,可以保护自己和股东免受因接触含铅涂料而引起的索赔,下水道备份、地震破坏和其他可能影响整个结构的事件。

合作社协会的政策不直接涵盖个人股东的公寓和财产。但是,如果某种损害是由确实属于建筑物政策范围内的事件造成的,则可能会有例外。通常,这与它的基础设施有关。例如,如果漏水的散热器损坏了单元内的地板,或者滴水的水管导致天花板出现裂缝,则建筑物可能会承担维修费用。

为确保他们的个人财物得到保障以及对他人伤害或损害的责任,个人股东应购买自己的保单。基本上是房主保险的一种,这些保单也可以(令人困惑地)称为合作社保险。

合作保险和美国医疗保健

从历史上看,在关于美国医疗改革的辩论中,医疗合作社一直被认为是公共资助医疗保健和单一支付医疗保健的替代方案。奥巴马政府提出了合作社作为美国全民医疗保健的一种可能模式。正如提议的那样,这个未来的健康保险合作社不会由政府经营或拥有,而是会获得政府的初始投资,然后作为一个非营利组织运营。

农场安全管理局(FSA)曾经建立了许多农村卫生合作社。从 1935 年到 1947 年,这些项目为低收入农民、佃农和农民工提供全面的医疗服务。在鼎盛时期,合作社为超过 100 万农民工和 65 万农民提供医疗保健服务。多年来,这些医疗合作社中的大多数都关闭或合并,因为它们缺乏足够的规模经济。

尽管如此,美国一些州仍然存在健康保险合作社。 2010 年的平价医疗法案(ACA) 包括合作健康保险计划的条款,称为以消费者为导向的运营计划 (CO-OPs)。有一次,有 23 个计划在各州作为合格的非营利健康保险发行人运作。截至 2019 年,五个州只有四个计划仍在运作:蒙大拿州、爱达荷州、缅因州、新墨西哥州和威斯康星州。

全国保险专员协会列举了可能导致这些合作社失败率高的各种原因。新的合作社面临着一个竞争激烈的市场,其中已经包括许多成熟且资金充足的健康保险公司。合作社面临许多进入壁垒,例如处理不熟悉的风险池、低于预期的支付、高于或低于预期的入学率以及提供行政服务的高成本。

## 强调

  • 通过与具有类似风险的其他人共同保险,合作保险允许投保人以更实惠的成本购买更广泛的保险。

  • 平价医疗法案 (ACA) 包括合作医疗保险计划的规定。

  • 最常见的合作社保险是住宅合作社的财产保险,它涵盖建筑物的公共区域。