Assicurazione cooperativa
Che cos'è l'assicurazione cooperativa?
L'assicurazione cooperativa (o cooperativa) è un tipo di assicurazione contro i danni alla proprietà per i proprietari di appartamenti cooperativi (o altre organizzazioni cooperative). Queste polizze generalmente coprono le perdite del loro edificio o delle singole unità .
Per le cooperative residenziali, questo tipo di copertura include furto con scasso, danni da incendio e responsabilità , tra gli altri. In genere, un edificio cooperativo fornisce copertura per le aree comuni come i corridoi, l'atrio, il seminterrato, il tetto, l'ascensore e le passerelle comuni. La polizza assicurativa dell'associazione cooperativa protegge generalmente l'immobile, non gli appartamenti dei singoli proprietari, a meno che il danno non avvenga in conseguenza di qualcosa di competenza dell'associazione.
Capire l'assicurazione cooperativa
L'acquisto di un'assicurazione cooperativa consente agli assicurati di unirsi ad altri che hanno rischi simili per acquistare una copertura più ampia a un tasso più conveniente. Ad esempio, i sindacati offrono spesso una qualche forma di assicurazione cooperativa, poiché potrebbero esserci determinati rischi a cui tutti i membri del sindacato sono esposti e ha senso dal punto di vista economico acquistare la copertura come gruppo.
Il modello tipico per una cooperativa è che tutti coloro che sono coinvolti nella cooperativa che paga per l'assicurazione riceve una quota di proprietà della polizza che è proporzionale a quanto pagano. Quindi, coloro che pagano il 5% della polizza totale riceverebbero il 5% di proprietà .
Considerazioni speciali
Nel caso di edifici residenziali, è opportuno verificare cosa copre la polizza assicurativa dell'associazione edile. Quando si acquista un appartamento in cooperativa (un'unità abitativa di cui si detiene una quota della società che possiede e gestisce l'unità ), l'edificio avrà già una polizza assicurativa che protegge se stesso e gli azionisti dai reclami derivanti dall'esposizione alla vernice al piombo, backup delle fognature, danni da terremoto e altri eventi che potrebbero interessare l'intera struttura.
L'appartamento e gli effetti personali di un singolo socio non sono direttamente coperti dalla politica dell'associazione cooperativa. Potrebbero esserci delle eccezioni, tuttavia, se un qualche tipo di danno è causato da un evento che non rientra nella politica dell'edificio. Di solito, questo è qualcosa relativo alla sua infrastruttura. Ad esempio, se un radiatore che perde danneggia il pavimento all'interno di un'unità o un tubo dell'acqua che gocciola provoca crepe nel soffitto, l'edificio potrebbe sostenere il costo delle riparazioni.
Per garantire la copertura dei propri effetti personali e la responsabilità per lesioni o danni ad altri, i singoli azionisti dovrebbero acquistare le proprie polizze. Fondamentalmente un tipo di assicurazione per i proprietari di case,. queste polizze possono (confusamente) essere anche chiamate assicurazione cooperativa.
Assicurazione cooperativa e assistenza sanitaria americana
Storicamente, nel dibattito sulla riforma sanitaria statunitense, le cooperative sanitarie sono state proposte come un'alternativa sia all'assistenza sanitaria finanziata con fondi pubblici che all'assistenza sanitaria a pagamento unico. L'amministrazione Obama ha proposto le cooperative come possibile modello per l'assistenza sanitaria universale negli Stati Uniti. operato come un'organizzazione senza scopo di lucro .
C'erano una volta numerose cooperative sanitarie rurali istituite dalla Farm Security Administration (FSA). Dal 1935 al 1947, questi programmi hanno offerto cure mediche complete agli agricoltori a basso reddito, ai mezzadri e ai lavoratori migranti. Al loro apice, le cooperative offrivano servizi sanitari a oltre un milione di migranti e 650.000 agricoltori. La maggior parte di queste cooperative sanitarie ha chiuso o si è fusa nel corso degli anni perché mancava di un'economia di scala sufficiente.
Tuttavia, le cooperative di assicurazione sanitaria continuano ad esistere in alcuni stati degli Stati Uniti. L' Affordable Care Act (ACA) del 2010 includeva disposizioni per programmi di assicurazione sanitaria cooperativa chiamati Consumer Oriented and Operated Plans (CO-OPs). Un tempo, 23 dei piani operavano in vari stati come emittenti di assicurazioni sanitarie senza scopo di lucro qualificate. A partire dal 2019, solo quattro piani rimangono operativi in cinque stati: Montana, Idaho, Maine, New Mexico e Wisconsin .
L'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni cita vari motivi che potrebbero aver contribuito all'alto tasso di fallimento di queste cooperative. Le nuove cooperative si sono trovate di fronte a un mercato molto competitivo che includeva già molte compagnie di assicurazione sanitaria ben consolidate e ben finanziate. Le cooperative hanno dovuto affrontare molte barriere all'ingresso,. come la gestione di pool di rischi sconosciuti, pagamenti inferiori al previsto, iscrizione superiore o inferiore al previsto e l'alto costo della prestazione dei servizi amministrativi .
Mette in risalto
Unendosi ad altri che presentano rischi simili, l'assicurazione cooperativa consente agli assicurati di acquistare una copertura più ampia a un costo più accessibile.
L'Affordable Care Act (ACA) include disposizioni per programmi di assicurazione sanitaria cooperativa.
Il tipo più comune di assicurazione cooperativa è l'assicurazione sulla proprietà per le cooperative residenziali e copre le aree comuni dell'edificio.
