Kooperatif Sigortası
Kooperatif Sigortası Nedir?
Kooperatif (veya kooperatif) sigortası, kooperatif daireleri (veya diğer kooperatif kuruluşları) sahipleri için bir tür mal-kaza sigortasıdır . Bu poliçeler genellikle binalarındaki veya bireysel birimlerindeki kayıpları kapsar.
Konut kooperatifleri için bu tür bir kapsama, diğerleri arasında hırsızlık, yangın hasarı ve sorumluluk dahildir. Genellikle bir kooperatif binası, koridorlar, fuaye, bodrum, çatı, asansör ve ortak yürüyüş yolları gibi ortak alanları kapsar. Kooperatif derneğinin sigorta poliçesi, derneğin yetkisi altındaki bir şeyin sonucu olarak hasar meydana gelmedikçe, bireysel sahiplerin dairelerini değil, genellikle binayı korur.
Kooperatif Sigortasını Anlamak
Kooperatif sigortası satın almak, poliçe sahiplerinin benzer risklere sahip diğer kişilerle bir araya gelerek daha uygun fiyata daha kapsamlı teminat satın almalarını sağlar. Örneğin, sendikadaki herkesin maruz kaldığı belirli riskler olabileceğinden ve bir grup olarak sigorta kapsamı satın almak ekonomik açıdan mantıklı olduğundan, sendikalar genellikle bir tür kooperatif sigortası sunacaktır.
Tipik bir kooperatif modeli, kooperatife dahil olan ve sigorta bedelini ödeyen herkesin, ödedikleri parayla orantılı olarak poliçenin bir kısmını almasıdır. Yani toplam poliçenin %5'ini ödeyenler %5 sahiplik alacaklardır.
Özel Hususlar
Konut binaları söz konusu olduğunda, yapı birliğinin sigorta poliçesinin neleri kapsadığını öğrenmeniz tavsiye edilir. Bir kooperatif daire satın aldığınızda (birimin sahibi ve yöneticisi olan şirketin hissesine sahip olduğunuz bir konut birimi), bina zaten kendisini ve hissedarlarını kurşun boya maruziyetinden kaynaklanan taleplerden koruyan bir sigorta poliçesine sahip olacaktır, kanalizasyon yedekleri, deprem hasarı ve tüm yapıyı etkileyebilecek diğer olaylar.
Bireysel bir hissedarın dairesi ve eşyaları, doğrudan kooperatif birliğinin politikası kapsamında değildir. Bununla birlikte, binanın politikasına girmeyen bir olaydan kaynaklanan bir tür hasar varsa, istisnalar olabilir. Genellikle bu, altyapısıyla ilgili bir şeydir. Örneğin, sızdıran bir radyatör bir ünite içindeki zemine zarar verirse veya damlayan su borusu tavanda çatlaklara neden olursa, bina onarım masraflarını karşılayabilir.
Kişisel eşyalarının güvence altına alınmasını ve başkalarının yaralanma veya zarar görme sorumluluğunu sağlamak için, bireysel hissedarlar kendi poliçelerini satın almalıdır. Temel olarak bir tür ev sahibi sigortası olan bu poliçelere (kafa karıştırıcı bir şekilde) kooperatif sigortası da denebilir.
Kooperatif Sigortası ve Amerikan Sağlık Hizmetleri
Tarihsel olarak, ABD sağlık reformu konusundaki tartışmalarda, sağlık kooperatifleri hem kamu tarafından finanse edilen sağlık hizmetlerine hem de tek ödemeli sağlık hizmetlerine bir alternatif olarak öne sürülmüştür. Obama yönetimi, Amerika Birleşik Devletleri'nde evrensel sağlık hizmetleri için olası bir model olarak kooperatifleri gündeme getirdi. Önerildiği gibi , bu geleceğin sağlık sigortası kooperatifi hükümet tarafından yönetilmeyecek veya hükümete ait olmayacaktı, bunun yerine bir ilk hükümet yatırımı alacak ve daha sonra olacaktı. kar amacı gütmeyen bir kuruluş olarak işletilmektedir .
Bir zamanlar Çiftlik Güvenlik İdaresi (FSA) tarafından kurulmuş çok sayıda kırsal sağlık kooperatifi vardı. 1935'ten 1947'ye kadar bu programlar, düşük gelirli çiftçilere, ortakçılara ve göçmen işçilere kapsamlı tıbbi bakım sundu. Zirvede, kooperatifler bir milyondan fazla göçmene ve 650.000 çiftçiye sağlık hizmeti sundu. Bu sağlık kooperatiflerinin çoğu, yeterli ölçek ekonomisine sahip olmadıkları için yıllar içinde kapandı veya birleşti.
Yine de, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bazı eyaletlerde sağlık sigortası kooperatifleri var olmaya devam ediyor. 2010 tarihli Uygun Fiyatlı Bakım Yasası (ACA), Tüketici Odaklı ve İşletilen Planlar (CO-OP'ler) olarak adlandırılan ortak sağlık sigortası programları için hükümler içeriyordu. Bir zamanlar, planların 23'ü çeşitli eyaletlerde nitelikli kar amacı gütmeyen sağlık sigortası düzenleyicileri olarak faaliyet gösteriyordu. 2019 itibariyle, beş eyalette yalnızca dört plan çalışır durumda: Montana, Idaho, Maine, New Mexico ve Wisconsin .
Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği, bu kooperatifler arasındaki yüksek başarısızlık oranına katkıda bulunmuş olabilecek çeşitli nedenleri belirtmektedir. Yeni kooperatifler, halihazırda birçok köklü ve iyi finanse edilmiş sağlık sigortası şirketini içeren çok rekabetçi bir pazarla karşı karşıya kaldı. Kooperatifler , tanıdık olmayan risk havuzlarıyla uğraşmak, beklenenden daha düşük ödemeler, beklenenden daha yüksek veya daha düşük kayıt ve idari hizmetlerin sağlanmasının yüksek maliyeti gibi birçok giriş engelle karşılaştı.
Öne Çıkanlar
Kooperatif sigortası, benzer risklere sahip diğerleriyle bir araya gelerek, poliçe sahiplerinin daha uygun bir maliyetle daha kapsamlı teminat satın almalarını sağlar.
Uygun Bakım Yasası (ACA), ortak sağlık sigortası programları için hükümler içermektedir.
Kooperatif sigortasının en yaygın türü konut kooperatifleri için mülkiyet sigortasıdır ve binanın ortak alanlarını kapsar.
