Andelsforsikring
Hvad er Cooperative Insurance?
er en form for skadeforsikring for ejere af andelslejligheder (eller andre andelsforeninger). Disse forsikringer dækker generelt tab på deres bygning eller individuelle enheder.
For andelsboligforeninger omfatter denne type dækning blandt andet indbrud, brandskader og ansvar. Generelt giver en andelsbygning dækning til fællesarealer såsom gange, foyer, kælder, tag, elevator og fælles gangbroer. Andelsforeningens forsikring beskytter generelt bygningen, ikke de enkelte ejeres lejligheder, medmindre skaden sker som følge af noget under foreningens jurisdiktion.
Forstå Cooperative Insurance
Ved at købe andelsforsikringer kan forsikringstagere samle sammen med andre, der har lignende risici, for at købe en mere omfattende dækning til en mere overkommelig pris. For eksempel vil fagforeninger ofte tilbyde en form for andelsforsikring, da der kan være visse risici, som alle i fagforeningen er udsat for, og det giver økonomisk mening at købe dækning som en gruppe.
Den typiske model for en andelsforening er, at alle involverede i andelsforeningen, der betaler for forsikringen, får en del af ejerskabet af policen, der er proportional med, hvor meget de betaler. Så dem, der betaler for 5% af den samlede police, vil modtage 5% ejerskab.
Særlige overvejelser
Ved boligbyggeri er det tilrådeligt at finde ud af, hvad byggeforeningens forsikring dækker. Når du køber en andelslejlighed (en bolig, som du ejer en andel af det selskab, der ejer og administrerer lejligheden), vil bygningen allerede have en forsikringspolice, der beskytter sig selv og aktionærerne mod krav som følge af eksponering for blymaling, kloakbackups, jordskælvsskader og andre hændelser, der kan påvirke hele strukturen.
En enkelt aktionærs lejlighed og ejendele er ikke direkte omfattet af andelsforeningens politik. Der kan dog være undtagelser, hvis en form for skade er forårsaget af en hændelse, der falder ind under bygningens politik. Normalt er dette noget, der vedrører dens infrastruktur. For eksempel, hvis en utæt radiator beskadiger gulvet i en enhed, eller et dryppende vandrør forårsager revner i loftet, kan bygningen bære omkostningerne til reparationer.
For at sikre dækning af deres personlige ejendele og ansvar for skader på andre, bør individuelle aktionærer købe deres egne policer. Dybest set en type husejerforsikring,. kan disse policer (til forveksling) også omtales som andelsforsikring.
Cooperative Insurance og American Healthcare
Historisk set er sundhedskooperativer i debatten om den amerikanske sundhedsreform blevet stillet som et alternativ til både offentligt finansieret sundhedspleje og enkeltbetalende sundhedspleje. Obama-administrationen bragte kooperativer op som en mulig model for universel sundhedspleje i USA. Som foreslået ville dette fremtidige sygeforsikringskooperativ ikke have været drevet eller ejet af regeringen, men det ville i stedet modtage en indledende regeringsinvestering og derefter blive drives som en nonprofit organisation
Der var engang adskillige sundhedskooperativer på landet etableret af Farm Security Administration (FSA). Fra 1935 til 1947 tilbød disse programmer omfattende lægebehandling til lavindkomstbønder, andelshavere og migrantarbejdere. På deres højeste tilbød kooperativerne sundhedsydelser til mere end en million migranter og 650.000 landmænd. De fleste af disse sundhedskooperativer lukkede eller fusionerede gennem årene, fordi de manglede en tilstrækkelig stordriftsfordel.
Alligevel eksisterer der fortsat sygesikringsforeninger i nogle stater i hele USA. Affordable Care Act (ACA) fra 2010 indeholdt bestemmelser om kooperative sygeforsikringsprogrammer kaldet Consumer Oriented and Operated Plans (CO-OPs). På et tidspunkt fungerede 23 af planerne i forskellige stater som kvalificerede nonprofit-sygeforsikringsudstedere. Fra 2019 forbliver kun fire planer operationelle i fem stater: Montana, Idaho, Maine, New Mexico og Wisconsin .
National Association of Insurance Commissioners nævner forskellige årsager, der kunne have bidraget til den høje fejlrate blandt disse kooperativer. Nye andelsselskaber stod over for en meget konkurrencepræget markedsplads, der allerede omfattede mange veletablerede og velfinansierede sygeforsikringsselskaber. Kooperativer stod over for mange adgangsbarrierer,. såsom håndtering af ukendte risikopuljer, lavere betalinger end forventet, højere eller lavere tilmelding end forventet og de høje omkostninger ved at yde administrative tjenester .
Højdepunkter
Ved at samle sammen med andre, der har lignende risici, giver andelsforsikringer forsikringstagere mulighed for at købe mere omfattende dækning til en mere overkommelig pris.
Affordable Care Act (ACA) indeholder bestemmelser om kooperative sygeforsikringsprogrammer.
Den mest almindelige form for andelsforsikring er ejendomsforsikring til andelsboligforeninger, og den dækker bygningens fællesarealer.
