Genossenschaftliche Versicherung

Was ist eine Genossenschaftsversicherung?

Die Genossenschaftsversicherung (oder Genossenschaftsversicherung) ist eine Art Schaden- und Unfallversicherung für Eigentümer von Genossenschaftswohnungen (oder anderen Genossenschaftsorganisationen). Diese Policen decken im Allgemeinen Schäden an ihrem Gebäude oder einzelnen Einheiten ab.

Bei Wohngenossenschaften umfasst diese Deckungsart unter anderem Einbruchdiebstahl, Brandschaden und Haftpflicht. Im Allgemeinen bietet ein Genossenschaftsgebäude eine Abdeckung für Gemeinschaftsbereiche wie Flure, Foyer, Keller, Dach, Aufzug und gemeinsame Gehwege. Die Versicherungspolice der Genossenschaftsgenossenschaft schützt im Allgemeinen das Gebäude, nicht die Wohnungen der einzelnen Eigentümer, es sei denn, der Schaden entsteht durch etwas, das in den Zuständigkeitsbereich der Genossenschaft fällt.

Genossenschaftsversicherung verstehen

Durch den Kauf einer Genossenschaftsversicherung können sich Versicherungsnehmer mit anderen Personen zusammenschließen, die ähnliche Risiken haben, um eine umfassendere Deckung zu einem günstigeren Preis zu erwerben. Beispielsweise bieten Gewerkschaften häufig eine Form von Genossenschaftsversicherung an, da es bestimmte Risiken geben kann, denen alle in der Gewerkschaft ausgesetzt sind, und es wirtschaftlich sinnvoll ist, eine Deckung als Gruppe abzuschließen.

Das typische Modell für eine Genossenschaft ist, dass alle an der Genossenschaft beteiligten Personen, die für die Versicherung zahlen, einen Anteil an der Police erhalten, der proportional zu ihrer Zahlung ist. Wer also 5 % der gesamten Police bezahlt, erhält 5 % Eigentum.

Besondere Überlegungen

Bei Wohngebäuden ist es ratsam, sich über den Versicherungsschutz der Bausparkasse zu informieren. Wenn Sie eine Genossenschaftswohnung kaufen (eine Wohneinheit, an der Sie einen Anteil an der Gesellschaft halten, die die Einheit besitzt und verwaltet), verfügt das Gebäude bereits über eine Versicherungspolice, die sich selbst und die Anteilseigner vor Ansprüchen schützt, die sich aus Bleifarbe ergeben. Abwasserstaus, Erdbebenschäden und andere Ereignisse, die sich auf die gesamte Struktur auswirken könnten.

Die Wohnung und das Eigentum eines einzelnen Aktionärs sind nicht direkt von der Police des Genossenschaftsverbands erfasst. Es kann jedoch Ausnahmen geben, wenn eine Art von Schaden durch ein Ereignis verursacht wird, das unter die Police des Gebäudes fällt. Normalerweise hängt dies mit der Infrastruktur zusammen. Wenn zum Beispiel ein undichter Heizkörper den Fußboden in einer Einheit beschädigt oder ein tropfendes Wasserrohr Risse in der Decke verursacht, kann das Gebäude die Reparaturkosten tragen.

Um die Deckung ihres persönlichen Eigentums und die Haftung für Verletzungen oder Schäden anderer sicherzustellen, sollten Einzelaktionäre ihre eigenen Policen kaufen. Grundsätzlich eine Art Hausratversicherung,. können diese Policen (verwirrenderweise) auch als Genossenschaftsversicherung bezeichnet werden.

Genossenschaftsversicherung und amerikanisches Gesundheitswesen

In der Vergangenheit wurden Gesundheitsgenossenschaften in der Debatte über die US-Gesundheitsreform als Alternative sowohl zur öffentlich finanzierten Gesundheitsversorgung als auch zur Gesundheitsversorgung durch einen Kostenträger postuliert. Die Obama-Regierung brachte Genossenschaften als mögliches Modell für eine universelle Gesundheitsversorgung in den Vereinigten Staaten ins Gespräch. Wie vorgeschlagen, wäre diese zukünftige Krankenversicherungsgenossenschaft nicht von der Regierung betrieben worden oder ihr Eigentum gewesen, sondern würde stattdessen eine anfängliche staatliche Investition erhalten und dann sein als gemeinnütziger Verein betrieben .

Es gab einst zahlreiche ländliche Gesundheitskooperativen, die von der Farm Security Administration (FSA) gegründet wurden. Von 1935 bis 1947 boten diese Programme einkommensschwachen Bauern, Teilpächtern und Wanderarbeitern umfassende medizinische Versorgung. In ihrer Blütezeit boten die Genossenschaften Gesundheitsdienste für mehr als eine Million Migranten und 650.000 Bauern an. Die meisten dieser Genossenschaften im Gesundheitswesen wurden im Laufe der Jahre geschlossen oder fusionierten, weil ihnen ein ausreichender Skaleneffekt fehlte.

Dennoch gibt es in einigen Bundesstaaten der Vereinigten Staaten weiterhin Krankenversicherungsgenossenschaften. Der Affordable Care Act (ACA) von 2010 enthielt Bestimmungen für kooperative Krankenversicherungsprogramme, die als verbraucherorientierte und betriebene Pläne (CO-OPs) bezeichnet werden. Zu einer Zeit waren 23 der Pläne in verschiedenen Bundesstaaten als qualifizierte gemeinnützige Krankenversicherungsaussteller tätig. Ab 2019 sind nur noch vier Pläne in fünf Bundesstaaten in Betrieb: Montana, Idaho, Maine, New Mexico und Wisconsin

Die National Association of Insurance Commissioners führt verschiedene Gründe an, die zu der hohen Ausfallquote dieser Genossenschaften beigetragen haben könnten. Neue Genossenschaften sahen sich einem sehr wettbewerbsintensiven Markt gegenüber, der bereits viele etablierte und kapitalkräftige Krankenkassen umfasste. Genossenschaften sahen sich vielen Eintrittsbarrieren gegenüber,. wie z. B. dem Umgang mit unbekannten Risikopools, niedrigeren Zahlungen als erwartet, höheren oder niedrigeren Einschreibungen als erwartet und den hohen Kosten für die Erbringung von Verwaltungsdiensten .

Höhepunkte

• Durch den Zusammenschluss mit anderen, die ähnliche Risiken haben, ermöglicht die Genossenschaftsversicherung den Versicherungsnehmern, eine umfassendere Deckung zu erschwinglicheren Kosten zu erwerben.

• Der Affordable Care Act (ACA) enthält Bestimmungen für kooperative Krankenversicherungsprogramme.

• Die gebräuchlichste Form der Genossenschaftsversicherung ist die Sachversicherung für Wohngenossenschaften, die die Gemeinschaftsbereiche des Gebäudes abdeckt.