Samvinnutryggingar
Hvað er Samvinnutrygging?
Samvinnutrygging (eða samvinnutrygging) er tegund eignatjónatrygginga fyrir eigendur samvinnuíbúða (eða annarra samvinnufélaga). Þessar tryggingar ná almennt til taps á byggingu þeirra eða einstakra eininga.
Fyrir íbúðasamvinnufélög nær þessi tegund umfjöllun meðal annars innbrot, brunatjón og ábyrgð. Almennt séð veitir samvinnubygging umfjöllun fyrir sameiginleg svæði eins og gang, forstofu, kjallara, þak, lyftu og sameiginlegar gönguleiðir. Tryggingaskírteini samvinnufélagsins verndar almennt húsið, ekki íbúðir einstakra eigenda, nema tjónið verði vegna einhvers sem heyrir undir félagið.
Skilningur á samvinnutryggingum
Að kaupa samvinnutryggingar gerir vátryggingartökum kleift að sameinast öðrum sem hafa svipaða áhættu til að kaupa víðtækari vernd á viðráðanlegra verði. Til dæmis munu verkalýðsfélög oft bjóða upp á einhvers konar samvinnutryggingu, þar sem það getur verið ákveðnar áhættur sem allir innan félagsins verða fyrir og það er efnahagslegt skynsamlegt að kaupa tryggingu sem hópur.
Dæmigerð fyrirmynd fyrir samvinnufélag er að allir sem taka þátt í samvinnufélaginu sem greiða fyrir trygginguna fá hluta af eignarhaldi á stefnunni sem er í réttu hlutfalli við hversu mikið þeir greiða. Þannig að þeir sem borga fyrir 5% af heildarstefnunni fengju 5% eignarhald.
Sérstök atriði
Þegar um íbúðarhúsnæði er að ræða er ráðlegt að kanna hvað trygging byggingarfélagsins tekur til. Þegar þú kaupir samvinnuíbúð (íbúð sem þú átt hlut í hlutafélaginu sem á og stjórnar einingunni) mun byggingin nú þegar hafa tryggingarskírteini sem verndar sig og hluthafa gegn kröfum sem stafa af blýmálningu, fráveituafrit, jarðskjálftaskemmdir og aðra atburði sem gætu haft áhrif á allt mannvirkið.
Íbúð og eigur einstakra hluthafa falla ekki beint undir stefnu kaupfélagsins. Það gætu þó verið undantekningar ef einhvers konar tjón er af völdum atviks sem fellur undir stefnu hússins. Venjulega er þetta eitthvað sem tengist innviðum þess. Til dæmis, ef lekur ofn skemmir gólfið innan einingarinnar, eða lekandi vatnspípa veldur sprungum í loftinu, gæti byggingin axlað kostnað við viðgerðir.
Til að tryggja verndun persónulegra muna sinna og skaðabótaábyrgð á meiðslum eða tjóni annarra ættu einstakir hluthafar að kaupa eigin tryggingar. Í grundvallaratriðum tegund húseigendatrygginga,. þessar stefnur geta (ruglingslegt) einnig verið vísað til sem samvinnutryggingar.
Samvinnutryggingar og amerísk heilbrigðisþjónusta
Sögulega séð, í umræðunni um umbætur í heilbrigðisþjónustu í Bandaríkjunum, hafa samvinnufélög í heilbrigðisþjónustu verið sett fram sem valkostur við bæði opinberlega fjármögnuð heilbrigðisþjónustu og eins greiðanda heilsugæslu. Obama-stjórnin kom með samvinnufélög sem mögulega fyrirmynd fyrir alhliða heilbrigðisþjónustu í Bandaríkjunum. Eins og lagt var til hefði þetta framtíðarsamvinnufélag sjúkratrygginga ekki verið rekið eða í eigu ríkisins, en það myndi þess í stað fá upphaflega ríkisfjárfestingu og síðan verða starfrækt sem sjálfseignarstofnun
Einu sinni voru fjölmörg heilbrigðissamvinnufélög á landsbyggðinni stofnuð af Farm Security Administration (FSA). Frá 1935 til 1947 buðu þessar áætlanir upp á alhliða læknishjálp fyrir lágtekjubændur, hlutafjáreigendur og farandverkamenn. Þegar mest var buðu samvinnufélögin heilsugæsluþjónustu til meira en milljón farandfólks og 650.000 bænda. Flest þessara samvinnufélaga í heilbrigðisþjónustu lokuðust eða sameinuðust í gegnum árin vegna þess að þau skorti nægilega stærðarhagkvæmni.
Samt sem áður eru sjúkratryggingasamvinnufélög áfram til í sumum ríkjum um Bandaríkin. Affordable Care Act (ACA) frá 2010 innihélt ákvæði um samvinnu sjúkratryggingaáætlanir sem kallast Consumer Oriented and Operated Plans (CO-OPs). Á sínum tíma störfuðu 23 af áætlunum í ýmsum ríkjum sem hæfir útgefendur sjúkratrygginga sem ekki eru reknir í hagnaðarskyni. Frá og með 2019 eru aðeins fjórar áætlanir starfhæfar í fimm ríkjum: Montana, Idaho, Maine, New Mexico og Wisconsin .
Landssamband tryggingastjóra nefnir ýmsar ástæður sem gætu hafa stuðlað að mikilli bilunartíðni þessara samvinnufélaga. Ný samvinnufélög stóðu frammi fyrir mjög samkeppnishæfum markaði sem þegar innihélt mörg rótgróin og vel fjármögnuð sjúkratryggingafélög. Samvinnufélög stóðu frammi fyrir mörgum aðgangshindrunum,. svo sem að takast á við ókunnuga áhættuhópa, lægri greiðslur en búist var við, hærri eða minni skráningu en búist var við og háum kostnaði við að veita stjórnsýsluþjónustu .
Hápunktar
Með því að sameinast öðrum sem hafa svipaða áhættu, gerir samvinnutryggingar vátryggingartaka kleift að kaupa víðtækari vernd á viðráðanlegra verði.
The Affordable Care Act (ACA) inniheldur ákvæði um samvinnu sjúkratryggingaáætlanir.
Algengasta tegund samvinnutrygginga er eignatrygging íbúðasameigna og tekur hún til sameignar hússins.
