Samvirkeforsikring
Hva er Cooperative Insurance?
Samvirkeforsikring (eller andelsforsikring) er en type skadeforsikring for eiere av andelsleiligheter (eller andre samvirkeorganisasjoner). Disse forsikringene dekker vanligvis tap på deres bygning eller individuelle enheter.
For boligsamvirke inkluderer denne typen dekning blant annet innbrudd, brannskader og ansvar. Vanligvis gir et andelsbygg dekning for fellesarealer som ganger, foaje, kjeller, tak, heis og felles gangveier. Andelslagets forsikring beskytter som hovedregel bygget, ikke de enkelte eiernes leiligheter, med mindre skaden oppstår som følge av noe under foreningens jurisdiksjon.
Forstå Cooperative Insurance
Ved å kjøpe andelsforsikring kan forsikringstakere slå seg sammen med andre som har lignende risikoer for å kjøpe mer omfattende dekning til en rimeligere pris. For eksempel vil fagforeninger ofte tilby en form for andelsforsikring, siden det kan være visse risikoer som alle i fagforeningen er utsatt for, og det er økonomisk fornuftig å kjøpe dekning som gruppe.
Den typiske modellen for et kooperativ er at alle som er involvert i samvirket som betaler for forsikringen får en del av eierskapet til polisen som er proporsjonal med hvor mye de betaler. Så de som betaler for 5 % av den totale polisen vil få 5 % eierskap.
Spesielle hensyn
Ved boligbygg er det lurt å finne ut hva byggeforeningens forsikring dekker. Når du kjøper en andelsleilighet (en boenhet du eier en andel av aksjeselskapet som eier og forvalter enheten av), vil bygningen allerede ha en forsikring som beskytter seg selv og aksjonærene mot krav som følge av eksponering for blymaling, kloakkbackup, jordskjelvskader og andre hendelser som kan påvirke hele strukturen.
En enkelt aksjonærs leilighet og eiendeler er ikke direkte dekket av andelsforeningens policy. Det kan imidlertid være unntak hvis en slags skade er forårsaket av en hendelse som faller inn under bygningens retningslinjer. Vanligvis er dette noe knyttet til infrastrukturen. For eksempel, hvis en lekk radiator skader gulvet i en enhet, eller et dryppende vannrør forårsaker sprekker i taket, kan bygningen bære kostnadene for reparasjoner.
For å sikre dekning av sine personlige eiendeler og ansvar for skade eller skade på andre, bør individuelle aksjonærer kjøpe sine egne poliser. I utgangspunktet en type huseierforsikring,. kan disse forsikringene (forvirrende nok) også bli referert til som andelsforsikring.
Cooperative Insurance og American Healthcare
Historisk sett, i debatten om amerikansk helsereform, har helsekooperativer blitt fremsatt som et alternativ til både offentlig finansiert helsevesen og enkeltbetalende helsetjenester. Obama-administrasjonen tok opp kooperativer som en mulig modell for universell helsetjeneste i USA. Som foreslått ville ikke dette fremtidige helseforsikringskooperativet vært drevet eller eid av regjeringen, men det ville i stedet motta en innledende statlig investering og deretter bli drevet som en ideell organisasjon
Det var en gang mange landlige helsekooperativer etablert av Farm Security Administration (FSA). Fra 1935 til 1947 tilbød disse programmene omfattende medisinsk behandling til lavinntektsbønder, andelshavere og migrantarbeidere. På topp tilbød kooperativene helsetjenester til mer enn en million migranter og 650 000 bønder. De fleste av disse helsekooperativene stengte eller fusjonerte i løpet av årene fordi de manglet tilstrekkelig stordrift.
Likevel, helseforsikring co-ops fortsetter å eksistere i noen stater over hele USA. Affordable Care Act (ACA) fra 2010 inkluderte bestemmelser for samarbeidende helseforsikringsprogrammer kalt Consumer Oriented and Operated Plans (CO-OPs). På en gang opererte 23 av planene i forskjellige stater som kvalifiserte nonprofit helseforsikringsutstedere. Fra 2019 er bare fire planer fortsatt operative i fem stater: Montana, Idaho, Maine, New Mexico og Wisconsin .
Landsforeningen for forsikringskommissærer oppgir ulike årsaker som kan ha bidratt til den høye feilraten blant disse samvirkelagene. Nye kooperativer ble møtt med en svært konkurransedyktig markedsplass som allerede inkluderte mange veletablerte og godt finansierte helseforsikringsselskaper. Kooperativer møtte mange inngangsbarrierer,. som å håndtere ukjente risikogrupper, lavere betalinger enn forventet, høyere eller lavere påmelding enn forventet, og de høye kostnadene ved å yte administrative tjenester .
Høydepunkter
– Ved å slå seg sammen med andre som har lignende risiko, gjør samarbeidsforsikringer det mulig for forsikringstakerne å kjøpe mer omfattende dekning til en rimeligere kostnad.
- Affordable Care Act (ACA) inkluderer bestemmelser for samarbeidende helseforsikringsprogrammer.
– Den vanligste formen for samvirkeforsikring er eiendomsforsikring for borettslag, og den dekker fellesarealene i bygget.
