चालू खाता बचत खाता (CASA)

चालू खाता बचत खाता (CASA) क्या है?

एक चालू खाता बचत खाता (CASA) का उद्देश्य ग्राहकों को बैंक में अपना पैसा रखने के लिए लुभाने के लिए बचत और खातों की जाँच की सुविधाओं को मिलाना है। यह चालू खाते पर बहुत कम या कोई ब्याज नहीं देता है और बचत हिस्से पर औसत से अधिक रिटर्न देता है। कासा का उपयोग आमतौर पर पश्चिम और दक्षिण पूर्व एशिया में किया जाता है, हालांकि कासा संरचना विश्व स्तर पर उपलब्ध है।

एक कासा खाता चालू खाते पर कोई ब्याज नहीं देता है - या कुछ मामलों में, कम ब्याज - और बचत हिस्से पर औसत से अधिक रिटर्न।

CASA एक गैर-सावधि जमा है, जिसका अर्थ है कि इसका उपयोग उपभोक्ता की रोजमर्रा की बैंकिंग और बचत आवश्यकताओं के लिए किया जाता है। इस प्रकार के खाते की कोई विशिष्ट परिपक्वता या समाप्ति तिथि नहीं होती है, इसलिए यह तब तक के लिए मान्य है जब तक खाताधारक को खुले रहने की आवश्यकता होती है। यह एक सावधि जमा के विपरीत है,. जो एक निश्चित अवधि के लिए खुला रहता है। परिपक्वता तिथि के बाद, बैंक या संस्था मूलधन पर ब्याज की एक निश्चित राशि का भुगतान करती है।

चालू खाता बचत खाते (CASA) कैसे काम करते हैं

CASA एक सामान्य बैंक खाते की तरह काम करता है जिसमें किसी भी समय धन का उपयोग किया जा सकता है। यह चेकिंग और बचत दोनों कार्यों को एक में जोड़ता है। इस लचीलेपन के कारण, एक CASA में सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज दर होती है, जिसमें गारंटीकृत ब्याज दर के साथ एक विशिष्ट समय अवधि के लिए पैसे को अलग रखा जाता है।

अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को मुफ्त में CASA प्रदान करते हैं। कुछ मामलों में, कुछ न्यूनतम या औसत शेष आवश्यकताओं के आधार पर, एक छोटा सा शुल्क हो सकता है। इस प्रकार के खाते उस मध्यस्थता को सीमित करने का प्रयास करते हैं जो तब होता है जब बैंक जमा ब्याज अन्य उपलब्ध अल्पकालिक निवेशों की तुलना में कम होता है ।

एक CASA बैंक के लिए सावधि जमा जारी करने की तुलना में धन जुटाने का एक सस्ता तरीका है, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी), जो ग्राहकों को उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।

वित्तीय संस्थान कासा के उपयोग को प्रोत्साहित करते हैं क्योंकि यह एक उच्च लाभ मार्जिन उत्पन्न करता है । चूंकि कासा जमा पर भुगतान किया गया ब्याज सावधि जमा की तुलना में कम है, इसलिए बैंक की शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) अधिक है। इस प्रकार, कासा बैंकों के लिए वित्त पोषण का एक सस्ता स्रोत हो सकता है।

डिमांड डिपॉजिट ग्राहकों को उनके फंड तक तत्काल पहुंच प्रदान करके उच्च तरलता के लिए उच्च ब्याज दर का आदान-प्रदान करते हैं। हालांकि, जब कोई जमाकर्ता धन वापस लेगा, इस बारे में अनिश्चितता के कारण, बैंक द्वारा दीर्घकालिक वित्तपोषण के लिए CASA निधि का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

चालू खाता बनाम बचत खाता

जैसा कि ऊपर बताया गया है, कासा के चालू खाते के हिस्से पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। आम तौर पर जमा या निकासी की कोई सीमा नहीं होती है। बचत खाते के हिस्से में खाताधारक द्वारा जमा की जाने वाली जमा की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है। हालाँकि, इसमें आम तौर पर एक व्यक्ति द्वारा की जाने वाली निकासी की संख्या पर प्रतिबंध होता है। यह खाताधारकों को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए रखा गया है। अनुमत निकासी की अधिकतम संख्या संस्था द्वारा भिन्न होती है।

चालू खाता बचत खाता अनुपात

कासा में कुल बैंक जमा का प्रतिशत बैंक की लाभप्रदता निर्धारित करने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। कासा अनुपात बताता है कि बैंक की कुल जमा राशि का कितना हिस्सा चालू और बचत खातों में है।

अनुपात की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

• कासा अनुपात = कासा जमा ÷ कुल जमा

उच्च अनुपात का मतलब है कि बैंक की जमा राशि का एक बड़ा हिस्सा सावधि जमा खातों के बजाय चालू और बचत खातों में है। यह एक बैंक के लिए फायदेमंद है क्योंकि उसे कम कीमत पर पैसा मिलता है। इसलिए, कासा अनुपात धन जुटाने के लिए खर्च का एक संकेतक है और इसलिए, बैंक की लाभप्रदता या लाभ उत्पन्न करने की संभावना का प्रतिबिंब है।

विशेष ध्यान

कासा के अस्तित्व को विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी या संतृप्त बाजारों के उत्पाद के रूप में देखा जा सकता है, जिसमें वित्तीय सेवा कंपनियों को नए उत्पादों और सुविधाओं की एक स्थिर धारा बनानी होती है जो उन्हें विभिन्न प्रदाताओं के बीच अलग करती है। जैसा कि यह खड़ा है, बहुत कम लोग इस बात से सहमत हैं कि किसी भी बाजार में एक सबसे अच्छा बैंक होता है। विश्व स्तर पर, अधिकांश लोगों का मानना है कि सभी बैंक और वित्तीय संस्थान मोटे तौर पर समान हैं।

हाइलाइट्स

• एक CASA एक चेकिंग खाते और बचत खाते दोनों के लाभों को जोड़ती है, और यह एक प्रतिस्पर्धी बाजार का संकेत है जिसमें बैंकों को ग्राहकों को जीतने के लिए नए उत्पादों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।

• चालू खाता बचत खाता (CASA) एक प्रकार का गैर-सावधि जमा खाता है।

• एक CASA में सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज दर होती है, जैसे कि जमा का प्रमाण पत्र, और इस प्रकार वित्तीय संस्थान के लिए धन का एक सस्ता स्रोत है।