Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA)
Apakah Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA)?
Akaun simpanan akaun semasa (CASA) bertujuan untuk menggabungkan ciri-ciri akaun simpanan dan cek untuk menarik pelanggan menyimpan wang mereka di bank. Ia membayar faedah yang sangat rendah atau tiada faedah ke atas akaun semasa dan pulangan melebihi purata bagi bahagian simpanan. CASA paling biasa digunakan di Asia Barat dan Tenggara, walaupun struktur CASA tersedia di seluruh dunia.
Akaun CASA tidak membayar faedah—atau dalam sesetengah kes, faedah rendah—pada akaun semasa dan pulangan melebihi purata bagi bahagian simpanan.
CASA ialah deposit bukan berjangka, bermakna ia digunakan untuk keperluan perbankan dan simpanan harian pengguna. Jenis akaun ini tidak mempunyai tarikh matang atau tamat tempoh tertentu, jadi ia sah selagi pemegang akaun memerlukannya untuk terus dibuka. Ini berbeza dengan deposit bertempoh,. yang dibuka untuk tempoh masa tertentu. Selepas tarikh matang, bank atau institusi membayar sejumlah faedah ke atas baki prinsipal.
Bagaimana Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA) Berfungsi
CASA beroperasi seperti akaun bank biasa di mana dana boleh digunakan pada bila-bila masa. Ia menggabungkan kedua-dua fungsi semakan dan simpanan menjadi satu. Oleh kerana fleksibiliti ini, CASA mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada deposit berjangka, di mana wang diketepikan untuk tidak disentuh untuk tempoh masa tertentu dengan kadar faedah terjamin.
Kebanyakan bank menawarkan CASA kepada pelanggan mereka secara percuma. Dalam sesetengah kes, mungkin terdapat sedikit bayaran, bergantung pada keperluan baki minimum atau purata tertentu. Jenis akaun ini cuba mengehadkan pengantaraan yang berlaku apabila faedah deposit bank adalah lebih rendah daripada pelaburan jangka pendek lain yang tersedia.
CASA cenderung menjadi cara yang lebih murah untuk bank mengumpul wang daripada mengeluarkan deposit berjangka, seperti sijil deposit (CD), yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pelanggan.
Institusi kewangan menggalakkan penggunaan CASA kerana ia menjana margin keuntungan yang lebih tinggi. Oleh kerana faedah yang dibayar pada deposit CASA adalah lebih rendah daripada deposit berjangka, pendapatan faedah bersih (NII) bank adalah lebih tinggi. Oleh itu, CASA boleh menjadi sumber pembiayaan yang lebih murah untuk bank.
Deposit permintaan seperti CASA membolehkan pelanggan menukar kadar faedah yang lebih tinggi untuk kecairan yang lebih tinggi dengan memberi mereka akses segera kepada dana mereka. Walau bagaimanapun, disebabkan ketidakpastian berkaitan bila penyimpan akan mengeluarkan dana, dana CASA tidak seharusnya digunakan oleh bank untuk pembiayaan jangka panjang.
Akaun Semasa lwn. Akaun Simpanan
Seperti yang dinyatakan di atas, bahagian akaun semasa CASA tidak memperoleh sebarang faedah. Secara amnya tiada had ke atas deposit atau pengeluaran. Bahagian akaun simpanan tidak mempunyai sebarang sekatan ke atas bilangan deposit yang boleh dibuat oleh pemegang akaun. Walau bagaimanapun, ia biasanya mempunyai sekatan pada bilangan pengeluaran yang boleh dibuat oleh seseorang. Ini disediakan untuk menggalakkan pemegang akaun menyimpan. Bilangan maksimum pengeluaran yang dibenarkan berbeza mengikut institusi.
Nisbah Akaun Simpanan Akaun Semasa
Peratusan jumlah deposit bank yang berada dalam CASA adalah metrik penting untuk menentukan keuntungan bank. Nisbah CASA menunjukkan berapa banyak jumlah deposit bank dalam kedua-dua akaun semasa dan simpanan.
Nisbah boleh dikira menggunakan formula berikut:
- Nisbah CASA = Deposit CASA ÷ Jumlah Deposit
Nisbah yang lebih tinggi bermakna bahagian yang lebih besar daripada deposit bank adalah dalam akaun semasa dan simpanan, bukannya akaun deposit berjangka. Ini memberi manfaat kepada bank kerana ia mendapat wang pada kos yang lebih rendah. Oleh itu, nisbah CASA adalah penunjuk perbelanjaan untuk mengumpul dana dan, oleh itu, mencerminkan keuntungan atau kemungkinan bank menjana keuntungan.
Pertimbangan Khas
Kewujudan CASA boleh dilihat sebagai produk pasaran yang kompetitif atau tepu, di mana syarikat perkhidmatan kewangan perlu mencipta aliran berterusan produk dan ciri baharu yang membezakannya di kalangan pembekal yang berbeza. Seperti yang dinyatakan, sangat sedikit orang bersetuju bahawa mana-mana pasaran mempunyai satu bank terbaik. Di peringkat global, kebanyakan orang percaya semua bank dan institusi kewangan adalah lebih kurang sama.
Sorotan
CASA menggabungkan faedah kedua-dua akaun cek dan akaun simpanan, dan ia menunjukkan pasaran yang kompetitif di mana bank perlu menawarkan produk baharu untuk memenangi pelanggan.
Akaun Simpanan Akaun Semasa (CASA) ialah sejenis akaun deposit bukan berjangka.
CASA mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada deposit berjangka, seperti sijil deposit, dan dengan itu merupakan sumber dana yang lebih murah untuk institusi kewangan.
