Girokonto Sparkonto (CASA)
Was ist ein Girokonto-Sparkonto (CASA)?
Ein Girokonto-Sparkonto (CASA) soll die Eigenschaften von Spar- und Girokonto kombinieren, um Kunden dazu zu verleiten, ihr Geld auf der Bank zu halten. Es zahlt nur sehr geringe oder gar keine Zinsen auf das Girokonto und eine überdurchschnittliche Rendite auf den Sparanteil. CASA wird am häufigsten in West- und Südostasien verwendet, obwohl die CASA-Struktur weltweit verfügbar ist.
Ein CASA-Konto bringt keine oder teilweise geringe Zinsen auf dem Girokonto und eine überdurchschnittliche Rendite auf den Sparanteil.
Die CASA ist eine Anlage ohne Termin, dh sie wird für die alltäglichen Bank- und Sparbedürfnisse des Verbrauchers verwendet. Diese Art von Konto hat kein bestimmtes Fälligkeits- oder Ablaufdatum, daher ist es so lange gültig, wie der Kontoinhaber es benötigt, um offen zu bleiben. Dies steht im Gegensatz zu einem Festgeld,. das für einen bestimmten Zeitraum offen ist. Nach dem Fälligkeitsdatum zahlt die Bank oder das Institut einen bestimmten Zinsbetrag auf den Kapitalsaldo.
So funktionieren Girokonto-Sparkonten (CASA).
Ein CASA funktioniert wie ein normales Bankkonto, auf dem Gelder jederzeit verwendet werden können. Es kombiniert sowohl die Überprüfungs- als auch die Sparfunktion in einem. Aufgrund dieser Flexibilität hat ein CASA einen niedrigeren Zinssatz als ein Festgeld, bei dem Geld für einen bestimmten Zeitraum mit einem garantierten Zinssatz unangetastet zurückgelegt wird.
Die meisten Banken bieten ihren Kunden CASAs kostenlos an. In einigen Fällen kann eine kleine Gebühr anfallen, abhängig von bestimmten Anforderungen an das Mindest- oder Durchschnittsguthaben. Diese Arten von Konten versuchen, die Disintermediation zu begrenzen, die auftritt, wenn die Bankeinlagenzinsen niedriger sind als andere verfügbare kurzfristige Anlagen.
Ein CASA ist für eine Bank in der Regel eine billigere Möglichkeit, Geld zu beschaffen, als Festgelder auszugeben, wie z. B. Einlagenzertifikate (CDs), die den Kunden höhere Zinssätze bieten.
Finanzinstitute fördern die Verwendung eines CASA, weil es eine höhere Gewinnmarge generiert. Da die Zinsen für die CASA-Einlage niedriger sind als für eine Termineinlage, ist der Nettozinsertrag (NII) der Bank höher. Daher können CASAs eine günstigere Finanzierungsquelle für Banken sein.
Sichteinlagen wie CASAs ermöglichen es Kunden, einen höheren Zinssatz gegen höhere Liquidität einzutauschen , indem sie ihnen sofortigen Zugriff auf ihre Gelder gewähren. Aufgrund der Ungewissheit, wann ein Einleger Geld abheben wird, sollten CASA-Gelder jedoch nicht von einer Bank für langfristige Finanzierungen verwendet werden.
Girokonto vs. Sparkonto
Wie oben erwähnt, bringt der Girokontoteil des CASA keine Zinsen ein. Grundsätzlich gibt es keine Limits für Einzahlungen oder Auszahlungen. Der Sparkontoteil hat keine Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Einzahlungen, die ein Kontoinhaber tätigen kann. Es gibt jedoch in der Regel Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Abhebungen, die eine Person vornehmen kann. Dies wird eingeführt, um Kontoinhaber zum Sparen zu animieren. Die maximal zulässige Anzahl von Abhebungen variiert je nach Institution.
Girokonto-Sparkonto-Verhältnis
Der Prozentsatz der gesamten Bankeinlagen, die sich in einem CASA befinden, ist eine wichtige Kennzahl, um die Rentabilität einer Bank zu bestimmen. Die CASA-Quote gibt an, wie viel der Gesamteinlagen einer Bank sowohl auf Giro- als auch auf Sparkonten liegen.
Das Verhältnis kann mit folgender Formel berechnet werden:
- CASA-Verhältnis = CASA-Einlagen ÷ Gesamteinlagen
Ein höheres Verhältnis bedeutet, dass sich ein größerer Teil der Einlagen einer Bank auf Giro- und Sparkonten statt auf Termineinlagen befindet. Dies ist für eine Bank von Vorteil, da sie Geld zu geringeren Kosten erhält. Daher ist die CASA-Quote ein Indikator für die Kosten zur Mittelbeschaffung und spiegelt daher die Rentabilität oder Wahrscheinlichkeit der Erzielung von Gewinnen einer Bank wider.
Besondere Überlegungen
Die Existenz der CASA kann als Produkt besonders wettbewerbsintensiver oder gesättigter Märkte angesehen werden, in denen Finanzdienstleistungsunternehmen einen stetigen Strom neuer Produkte und Funktionen schaffen müssen, die sie von verschiedenen Anbietern differenzieren. So wie es aussieht, sind sich nur sehr wenige Menschen einig, dass jeder Markt eine beste Bank hat. Weltweit glauben die meisten Menschen, dass alle Banken und Finanzinstitute ungefähr gleich sind.
Höhepunkte
Ein CASA vereint die Vorteile eines Girokontos und eines Sparkontos und steht für einen Wettbewerbsmarkt, in dem Banken neue Produkte anbieten müssen, um Kunden zu gewinnen.
Girokonten-Sparkonten (CASA) sind eine Art Girokonto ohne Termin.
Ein CASA hat einen niedrigeren Zinssatz als Termineinlagen, wie z. B. ein Einlagenzertifikat, und ist daher eine billigere Finanzierungsquelle für das Finanzinstitut.
