经常账户储蓄账户（CASA）

什么是经常账户储蓄账户 (CASA)？

经常账户储蓄账户 (CASA) 旨在结合储蓄账户和支票账户的功能，以吸引客户将资金存入银行。它对经常账户支付非常低的利息或不支付利息，而储蓄部分的回报则高于平均水平。 CASA 最常用于西亚和东南亚，尽管 CASA 结构在全球范围内可用。

CASA 账户对经常账户不支付利息（或在某些情况下为低利息），储蓄部分的回报高于平均水平。

CASA 是一种非定期存款，这意味着它用于满足消费者的日常银行业务和储蓄需求。这种类型的账户没有特定的到期日或到期日，因此只要账户持有人需要它保持开放，它就有效。这与定期存款形成鲜明对比，定期存款在一段时间内开放。到期日后，银行或机构对本金余额支付一定数额的利息。

CASA 的运作方式与普通银行账户类似，可以随时使用其中的资金。它将检查和储蓄功能合二为一。由于这种灵活性，CASA 的利率低于定期存款，在定期存款中，存款在特定时间段内保持不变，并保证利率。

大多数银行免费向客户提供 CASA。在某些情况下，可能会收取少量费用，具体取决于某些最低或平均余额要求。这些类型的账户试图限制当银行存款利息低于其他可用的短期投资时发生的去中介化。

对于银行来说，CASA 往往是一种比发行定期存款更便宜的融资方式，例如为客户提供更高利率的存款证(CD)。

金融机构鼓励使用 CASA，因为它可以产生更高的利润率。由于 CASA 存款支付的利息低于定期存款，因此银行的净利息收入(NII) 较高。因此，CASA 可以成为银行更便宜的资金来源。

活期存款让客户可以立即使用资金，从而以更高的利率换取更高的流动性。然而，由于存款人何时提取资金的不确定性，银行不应将CASA资金用于长期融资。

如上所述，CASA 的往来账户部分不赚取任何利息。存款或取款通常没有限制。储蓄账户部分对账户持有人可以进行的存款数量没有任何限制。但是，它通常对一个人可以提款的次数有限制。这是为了鼓励账户持有人储蓄。允许的最大取款次数因机构而异。

CASA中银行存款总额的百分比是确定银行盈利能力的重要指标。 CASA 比率表明银行总存款中有多少存在于活期账户和储蓄账户中。

该比率可以使用以下公式计算：

CASA 比率 = CASA 存款 ÷ 总存款

较高的比率意味着银行存款的较大部分存在于活期和储蓄账户中，而不是定期存款账户中。这对银行有利，因为它以较低的成本获得资金。因此，CASA比率是筹集资金费用的指标，因此反映了银行的盈利能力或产生利润的可能性。

CASA 的存在可以被视为特别竞争或饱和市场的产物，在这些市场中，金融服务公司必须创造出源源不断的新产品和新功能，使它们在不同的供应商中脱颖而出。就目前而言，很少有人同意任何市场都有一家最好的银行。在全球范围内，大多数人认为所有银行和金融机构大致相同。

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