Rachunek Oszczędnościowy Rachunku Bieżącego (CASA)
Co to jest rachunek oszczędnościowy rachunku bieżącego (CASA)?
Rachunek oszczędnościowy w rachunku bieżącym (CASA) ma na celu połączenie funkcji rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, aby zachęcić klientów do trzymania pieniędzy w banku. Opłaca bardzo niskie lub żadne odsetki na rachunku bieżącym oraz ponadprzeciętny zwrot z części oszczędnościowej. CASA jest najczęściej używany w Azji Zachodniej i Południowo-Wschodniej, chociaż struktura CASA jest dostępna na całym świecie.
Konto CASA nie przynosi odsetek — lub w niektórych przypadkach niskie odsetki — od rachunku bieżącego i ponadprzeciętny zwrot z części oszczędnościowej.
CASA jest lokatą bezterminową, co oznacza, że służy do codziennych potrzeb bankowych i oszczędnościowych konsumenta. Ten rodzaj konta nie ma określonego terminu zapadalności ani daty wygaśnięcia, więc jest ważny tak długo, jak właściciel konta potrzebuje, aby był otwarty. Jest to w przeciwieństwie do lokaty terminowej,. która jest otwarta przez określony czas. Po terminie zapadalności bank lub instytucja płaci określoną kwotę odsetek od salda kapitału.
Jak działają rachunki oszczędnościowe na rachunku bieżącym (CASA)
CASA działa jak zwykłe konto bankowe, na którym środki mogą być wykorzystane w dowolnym momencie. Łączy w sobie zarówno funkcję sprawdzania, jak i oszczędzania. Ze względu na tę elastyczność, CASA ma niższe oprocentowanie niż lokata terminowa, w której pieniądze są odkładane na określony czas z gwarantowaną stopą procentową.
Większość banków oferuje swoim klientom CASA za darmo. W niektórych przypadkach może obowiązywać niewielka opłata, w zależności od pewnych minimalnych lub średnich wymagań dotyczących salda. Tego typu konta próbują ograniczyć pośrednictwo , które ma miejsce, gdy oprocentowanie depozytów bankowych jest niższe niż w przypadku innych dostępnych inwestycji krótkoterminowych.
CASA wydaje się być dla banku tańszym sposobem na pozyskiwanie pieniędzy niż wydawanie lokat terminowych, takich jak certyfikaty depozytowe (CD), które oferują klientom wyższe oprocentowanie.
Instytucje finansowe zachęcają do korzystania z CASA, ponieważ generuje wyższą marżę zysku. Ponieważ odsetki płacone od lokaty CASA są niższe niż od lokaty terminowej, dochód odsetkowy netto (NII) banku jest wyższy. W ten sposób CASA mogą być tańszym źródłem finansowania dla banków.
Depozyty na żądanie, takie jak CASA, umożliwiają klientom wymianę wyższej stopy procentowej na wyższą płynność,. dając im natychmiastowy dostęp do swoich środków. Jednak ze względu na niepewność dotyczącą tego, kiedy deponent wycofa środki, środki CASA nie powinny być wykorzystywane przez bank do długoterminowego finansowania.
Konto bieżące a konto oszczędnościowe
Jak wspomniano powyżej, część CASA dotycząca rachunków bieżących nie jest oprocentowana. Zasadniczo nie ma limitów wpłat i wypłat. Część dotycząca konta oszczędnościowego nie ma żadnych ograniczeń co do liczby depozytów, jakie może dokonać posiadacz konta. Jednak zazwyczaj ma ograniczenia dotyczące liczby wypłat, które dana osoba może wykonać. Ma to na celu zachęcenie posiadaczy kont do oszczędzania. Maksymalna dozwolona liczba wypłat różni się w zależności od instytucji.
Współczynnik konta oszczędnościowego rachunku bieżącego
Odsetek całkowitych depozytów bankowych, które znajdują się w CASA, jest ważnym wskaźnikiem określającym rentowność banku. Wskaźnik CASA wskazuje, jaka część łącznych depozytów banku znajduje się zarówno na rachunkach bieżących, jak i oszczędnościowych.
Stosunek można obliczyć za pomocą następującego wzoru:
- Współczynnik CASA = Depozyty CASA ÷ Suma depozytów
Wyższy wskaźnik oznacza, że większa część depozytów banku znajduje się na rachunkach bieżących i oszczędnościowych, a nie na rachunkach lokat terminowych. Jest to korzystne dla banku, ponieważ otrzymuje pieniądze po niższych kosztach. Wskaźnik CASA jest więc wskaźnikiem wydatku na pozyskanie środków, a zatem jest odzwierciedleniem rentowności banku lub prawdopodobieństwa osiągnięcia zysku.
Uwagi specjalne
Istnienie CASA można postrzegać jako produkt szczególnie konkurencyjnych lub nasyconych rynków, na których firmy świadczące usługi finansowe muszą tworzyć stały strumień nowych produktów i funkcji, które wyróżniają je wśród różnych dostawców. W obecnej sytuacji bardzo niewiele osób zgadza się, że na każdym rynku jest jeden najlepszy bank. Na całym świecie większość ludzi uważa, że wszystkie banki i instytucje finansowe są mniej więcej takie same.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
CASA łączy w sobie zalety zarówno rachunku bieżącego, jak i rachunku oszczędnościowego i wskazuje na konkurencyjny rynek, na którym banki muszą oferować nowe produkty, aby zdobyć klientów.
Rachunki Oszczędnościowe Rachunku Bieżącego (CASA) to rodzaj rachunku lokat nieterminowych.
CASA ma niższe oprocentowanie niż lokaty terminowe, takie jak certyfikat depozytowy, a tym samym jest tańszym źródłem środków finansowych dla instytucji finansowej.
