Сберегательный счет текущего счета (CASA)

Что такое текущий сберегательный счет (CASA)?

Текущий сберегательный счет (CASA) предназначен для объединения функций сберегательного и расчетного счетов, чтобы побудить клиентов хранить свои деньги в банке. Он выплачивает очень низкие проценты или вообще не выплачивает проценты по текущему счету, а доход от сберегательной части выше среднего. CASA чаще всего используется в Западной и Юго-Восточной Азии, хотя структура CASA доступна во всем мире.

По счету CASA не выплачиваются проценты — или, в некоторых случаях, выплачиваются низкие проценты — по текущему счету, а доход по сберегательной части превышает средний.

CASA является бессрочным депозитом, что означает, что он используется для повседневных банковских и сберегательных нужд потребителя. Этот тип учетной записи не имеет определенного срока погашения или даты истечения срока действия, поэтому он действителен до тех пор, пока владелец учетной записи нуждается в нем, чтобы оставаться открытым. В отличие от срочного вклада,. который открывается на определенный период времени. По истечении срока погашения банк или учреждение выплачивает определенную сумму процентов на основной остаток.

Как работают текущие сберегательные счета (CASA)

CASA работает как обычный банковский счет, средства на котором можно использовать в любое время. Он сочетает в себе функции проверки и сбережения в одной. Из-за этой гибкости CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочный депозит, в котором деньги откладываются нетронутыми в течение определенного периода времени с гарантированной процентной ставкой.

Большинство банков предлагают CASA своим клиентам бесплатно. В некоторых случаях может взиматься небольшая комиссия, зависящая от определенных требований к минимальному или среднему балансу. Эти типы счетов пытаются ограничить отказ от посредников,. который происходит, когда проценты по банковским депозитам ниже, чем другие доступные краткосрочные инвестиции.

CASA, как правило, является более дешевым способом для банка привлечь деньги, чем выпуск срочных депозитов, таких как депозитные сертификаты (CD), которые предлагают клиентам более высокие процентные ставки.

Финансовые учреждения поощряют использование CASA, поскольку это обеспечивает более высокую норму прибыли. Поскольку проценты, выплачиваемые по депозиту CASA, ниже, чем по срочному депозиту, чистый процентный доход (ЧПП) банка выше. Таким образом, CASA могут быть более дешевым источником финансирования для банков.

Депозиты до востребования,. такие как CASA, позволяют клиентам обменивать более высокую процентную ставку на более высокую ликвидность,. предоставляя им немедленный доступ к своим средствам. Однако из-за неопределенности в отношении того, когда вкладчик снимет средства, средства CASA не должны использоваться банком для долгосрочного финансирования.

Текущий счет против сберегательного счета

Как отмечалось выше, часть текущего счета CASA не приносит никаких процентов. Как правило, нет ограничений на депозиты или снятие средств. Часть сберегательного счета не имеет ограничений на количество вкладов, которые может сделать владелец счета. Однако обычно он имеет ограничения на количество выводов средств, которые может сделать человек. Это сделано для того, чтобы побудить владельцев аккаунтов экономить. Максимальное разрешенное количество снятий зависит от учреждения.

Текущий счет Коэффициент сберегательного счета

Процент от общего объема банковских депозитов, находящихся в CASA, является важным показателем для определения прибыльности банка. Коэффициент CASA показывает, какая часть общих депозитов банка находится как на текущих, так и на сберегательных счетах.

Коэффициент можно рассчитать по следующей формуле:

Коэффициент CASA = Депозиты CASA ÷ Общие депозиты

Более высокий коэффициент означает, что большая часть депозитов банка находится на текущих и сберегательных счетах, а не на срочных депозитных счетах. Это выгодно банку, потому что он получает деньги по более низкой цене. Таким образом, коэффициент CASA является показателем расходов на привлечение средств и, следовательно, отражает прибыльность банка или вероятность получения прибыли.

Особые соображения

Существование CASA можно рассматривать как продукт особенно конкурентных или насыщенных рынков, на которых компании, предоставляющие финансовые услуги, должны создавать постоянный поток новых продуктов и функций, которые отличают их от разных поставщиков. В нынешнем виде очень немногие согласны с тем, что на любом рынке есть один лучший банк. Во всем мире большинство людей считают, что все банки и финансовые учреждения примерно одинаковы.

Особенности

CASA сочетает в себе преимущества расчетного и сберегательного счетов и свидетельствует о конкурентном рынке, на котором банкам необходимо предлагать новые продукты, чтобы завоевать клиентов.
Текущие сберегательные счета (CASA) являются типом бессрочного депозитного счета.
CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочные депозиты, такие как депозитный сертификат, и, таким образом, является более дешевым источником средств для финансового учреждения.