Current Account Savings Account (CASA)
Vad Àr ett löpande kontosparkonto (CASA)?
Ett löpande kontosparkonto (CASA) syftar till att kombinera funktionerna hos sparande och checkkonton för att locka kunder att behÄlla sina pengar pÄ banken. Det ger mycket lÄg eller ingen rÀnta pÄ byteskontot och en avkastning över genomsnittet pÄ spardelen. CASA anvÀnds oftast i VÀst- och Sydostasien, Àven om CASA-strukturen Àr tillgÀnglig globalt.
Ett CASA-konto ger ingen rĂ€nta â eller i vissa fall lĂ„g rĂ€nta â pĂ„ byteskontot och en avkastning över genomsnittet pĂ„ spardelen.
CASA Àr en icke-fritidsinsÀttning, vilket innebÀr att den anvÀnds för konsumentens vardagliga bank- och sparbehov. Denna typ av konto har ingen specifik löptid eller utgÄngsdatum, sÄ det Àr giltigt sÄ lÀnge som kontoinnehavaren behöver det för att vara öppet. Detta till skillnad frÄn en terminsÀttning som Àr öppen under en viss tid. Efter förfallodagen betalar banken eller institutet en viss rÀnta pÄ kapitalbeloppet.
Hur Current Account Savings Accounts (CASA) fungerar
En CASA fungerar som ett vanligt bankkonto dÀr medel kan anvÀndas nÀr som helst. Den kombinerar bÄde kontroll- och sparfunktionerna till en. PÄ grund av denna flexibilitet har ett CASA en lÀgre rÀnta Àn en terminsÀttning, dÀr pengar avsÀtts för att vara orörda under en viss tidsperiod med en garanterad rÀnta.
De flesta banker erbjuder CASA till sina kunder gratis. I vissa fall kan det tillkomma en liten avgift, beroende pÄ vissa minimi- eller medelbalanskrav. Dessa typer av konton försöker begrÀnsa den disintermediation som uppstÄr nÀr bankinlÄningsrÀntan Àr lÀgre Àn andra tillgÀngliga kortfristiga investeringar.
En CASA tenderar att vara ett billigare sÀtt för en bank att samla in pengar Àn att ge ut tidsbundna insÀttningar, sÄsom insÀttningsbevis (CD), som erbjuder högre rÀntor till kunderna.
Finansiella institutioner uppmuntrar anvÀndningen av ett CASA eftersom det genererar en högre vinstmarginal. Eftersom den rÀnta som betalas pÄ CASA-depositionen Àr lÀgre Àn pÄ en terminsÀttning Àr bankens rÀntenetto (NII) högre. SÄledes kan CASA vara en billigare finansieringskÀlla för banker.
Depositioner som CASA lÄter kunderna byta ut en högre rÀnta mot högre likviditet genom att ge dem omedelbar tillgÄng till sina medel. Men pÄ grund av osÀkerheten kring nÀr en insÀttare kommer att ta ut pengar, bör CASA-medel inte anvÀndas av en bank för lÄngsiktig finansiering.
Aktuellt konto kontra sparkonto
Som nÀmnts ovan tjÀnar ingen rÀnta pÄ byteskontodelen av CASA. Det finns i allmÀnhet inga grÀnser för insÀttningar eller uttag. Sparkontodelen har inga begrÀnsningar för hur mÄnga insÀttningar en kontoinnehavare kan göra. Det har dock vanligtvis begrÀnsningar för antalet uttag en person kan göra. Detta sÀtts pÄ plats för att uppmuntra kontoinnehavare att spara. Det maximala antalet tillÄtna uttag varierar beroende pÄ institution.
Aktuellt konto sparkontokvot
Procentandelen av totala bankinsÀttningar som finns i en CASA Àr ett viktigt mÄtt för att bestÀmma lönsamheten för en bank. CASA-kvoten anger hur mycket av en banks totala insÀttningar som finns pÄ bÄde bytes- och sparkonton.
FörhÄllandet kan berÀknas med följande formel:
- CASA Ratio = CASA InsÀttningar ÷ Totala insÀttningar
En högre kvot innebÀr att en större del av en banks inlÄning finns pÄ löpande konton och sparkonton, snarare Àn tidsbundna inlÄningskonton. Detta Àr fördelaktigt för en bank eftersom den fÄr pengar till en lÀgre kostnad. DÀrför Àr CASA-kvoten en indikator pÄ kostnaden för att samla in pengar och Àr dÀrför en Äterspegling av en banks lönsamhet eller sannolikhet att generera vinst.
SÀrskilda övervÀganden
Existensen av CASA kan ses som en produkt av sÀrskilt konkurrensutsatta eller mÀttade marknader, dÀr finansiella tjÀnsteföretag mÄste skapa en stadig ström av nya produkter och funktioner som skiljer dem mellan olika leverantörer. Som det ser ut Àr det vÀldigt fÄ som hÄller med om att nÄgon marknad har en bÀsta bank. Globalt tror de flesta att alla banker och finansinstitutioner Àr ungefÀr likadana.
Höjdpunkter
â En CASA kombinerar fördelarna med bĂ„de ett checkkonto och ett sparkonto, och det Ă€r ett tecken pĂ„ en konkurrensutsatt marknad dĂ€r banker mĂ„ste erbjuda nya produkter för att vinna över kunder.
- Current Account Savings Accounts (CASA) Àr en typ av inlÄningskonto utan löptid.
â En CASA har en lĂ€gre rĂ€nta Ă€n tidsbunden inlĂ„ning, som ett inlĂ„ningscertifikat, och Ă€r dĂ€rmed en billigare kĂ€lla till medel för finansinstitutet.
