Nåværende kontosparekonto (CASA)
Hva er en nåværende kontosparekonto (CASA)?
En brukskonto sparekonto (CASA) er rettet mot å kombinere funksjonene til sparing og brukskontoer for å lokke kunder til å beholde pengene sine i banken. Det gir svært lave eller ingen renter på brukskontoen og en avkastning over gjennomsnittet på sparedelen. CASA er mest brukt i Vest- og Sørøst-Asia, selv om CASA-strukturen er tilgjengelig globalt.
En CASA-konto betaler ingen renter – eller i noen tilfeller lav rente – på brukskontoen og en avkastning over gjennomsnittet på sparedelen.
CASA er et innskudd uten termin, noe som betyr at det brukes til forbrukerens daglige bank- og sparebehov. Denne typen konto har ikke en spesifikk forfallsdato eller utløpsdato, så den er gyldig så lenge kontoinnehaveren trenger at den forblir åpen. Dette i motsetning til et termininnskudd,. som er åpent i en viss periode. Etter forfallsdatoen betaler banken eller institusjonen en viss rente på hovedstolen.
Hvordan Current Account Savings Accounts (CASA) fungerer
En CASA fungerer som en vanlig bankkonto der midler kan brukes når som helst. Den kombinerer både kontroll- og sparefunksjoner i én. På grunn av denne fleksibiliteten har et CASA en lavere rente enn et termininnskudd, der penger settes til side for å være urørt i en bestemt tidsperiode med en garantert rente.
De fleste banker tilbyr CASAer til sine kunder gratis. I noen tilfeller kan det være et lite gebyr, avhengig av visse minimums- eller gjennomsnittssaldokrav. Disse kontotypene forsøker å begrense disintermediationen som oppstår når bankinnskuddsrenten er lavere enn andre tilgjengelige kortsiktige investeringer.
En CASA har en tendens til å være en billigere måte for en bank å skaffe penger på enn å utstede termininnskudd, for eksempel innskuddsbevis (CD-er), som tilbyr høyere renter til kundene.
Finansinstitusjoner oppmuntrer til bruk av et CASA fordi det genererer en høyere fortjenestemargin. Fordi rentene som betales på CASA-innskuddet er lavere enn på et termininnskudd, er bankens netto renteinntekter (NII) høyere. Dermed kan CASA-er være en billigere finansieringskilde for banker.
Etterspørselsinnskudd som CASA-er lar kundene bytte ut en høyere rente for høyere likviditet ved å gi dem umiddelbar tilgang til midlene sine. Men på grunn av usikkerheten knyttet til når en innskyter vil ta ut midler, bør ikke CASA-midler benyttes av en bank for langsiktig finansiering.
Nåværende konto kontra sparekonto
Som nevnt ovenfor gir ikke brukskontodelen av CASA noen renter. Det er generelt ingen grenser for innskudd eller uttak. Sparekontodelen har ingen begrensninger på antall innskudd en kontoinnehaver kan gjøre. Imidlertid har den vanligvis begrensninger på antall uttak en person kan gjøre. Dette er satt på plass for å oppmuntre kontohavere til å spare. Maksimalt antall tillatte uttak varierer fra institusjon til institusjon.
Nåværende konto sparekontoforhold
Prosentandelen av totale bankinnskudd som er i en CASA er en viktig beregning for å bestemme lønnsomheten til en bank. CASA-forholdet indikerer hvor mye av en banks totale innskudd på både bruks- og sparekontoer.
Forholdet kan beregnes ved hjelp av følgende formel:
- CASA-forhold = CASA-innskudd ÷ Totale innskudd
En høyere andel betyr at en større del av en banks innskudd er på bruks- og sparekontoer, i stedet for terminkontoer. Dette er gunstig for en bank fordi den får penger til en lavere kostnad. Derfor er CASA-forholdet en indikator på kostnaden for å skaffe midler og er derfor en refleksjon av en banks lønnsomhet eller sannsynlighet for å generere overskudd.
Spesielle hensyn
Eksistensen av CASA kan sees på som et produkt av spesielt konkurranseutsatte eller mettede markeder, der finansielle tjenesteselskaper må skape en jevn strøm av nye produkter og funksjoner som skiller dem mellom ulike leverandører. Som det er nå er det svært få som er enige om at ethvert marked har én beste bank. Globalt tror de fleste at alle banker og finansinstitusjoner er omtrent like.
Høydepunkter
– Et CASA kombinerer fordelene med både en brukskonto og sparekonto, og det er et tegn på et konkurranseutsatt marked der bankene må tilby nye produkter for å vinne over kunder.
- Current Account Savings Accounts (CASA) er en type innskuddskonto uten termin.
– Et CASA har en lavere rente enn termininnskudd, for eksempel et innskuddsbevis, og er dermed en billigere kilde til midler for finansinstitusjonen.
