Current Account Savings Account (CASA)
Hvad er en løbende kontoopsparingskonto (CASA)?
En løbende kontoopsparingskonto (CASA) har til formål at kombinere funktionerne ved opsparing og checkkonti for at lokke kunder til at beholde deres penge i banken. Den betaler meget lave eller ingen renter på foliokontoen og et afkast over gennemsnittet på opsparingsdelen. CASA bruges mest i Vest- og Sydøstasien, selvom CASA-strukturen er tilgængelig globalt.
En CASA-konto betaler ingen renter – eller i nogle tilfælde lav rente – på foliokontoen og et afkast over gennemsnittet af opsparingsdelen.
CASA er et ikke-tidsindskud, hvilket betyder, at det bruges til forbrugerens daglige bank- og opsparingsbehov. Denne type konto har ikke en specifik udløbsdato eller udløbsdato, så den er gyldig så længe kontohaveren har brug for den forbliver åben. Dette er i modsætning til et tidsindskud,. som er åbent i en vis periode. Efter udløbsdatoen betaler banken eller instituttet en vis rente på hovedstolen.
SĂĄdan fungerer Current Account Savings Accounts (CASA).
En CASA fungerer som en normal bankkonto, hvor midler kan bruges til enhver tid. Den kombinerer både kontrol- og sparefunktionerne i én. På grund af denne fleksibilitet har en CASA en lavere rente end et tidsindskud, hvor penge er afsat til at være uberørt i en bestemt periode med en garanteret rente.
De fleste banker tilbyder CASA'er til deres kunder gratis. I nogle tilfælde kan der være et mindre gebyr, afhængigt af visse minimums- eller gennemsnitssaldokrav. Disse typer konti forsøger at begrænse den disintermediation,. der opstår, når bankindskudsrenten er lavere end andre tilgængelige kortsigtede investeringer.
En CASA plejer at være en billigere måde for en bank at rejse penge på end at udstede tidsindskud, såsom indskudsbeviser (CD'er), som tilbyder højere renter til kunderne.
Finansielle institutioner tilskynder til brugen af en CASA, fordi den genererer en højere fortjenstmargen. Fordi den betalte rente på CASA-indskuddet er lavere end på et tidsindskud, er bankens nettorenteindtægt (NII) højere. CASA'er kan således være en billigere finansieringskilde for banker.
Anfordringsindskud som CASA'er lader kunderne veksle en højere rente til højere likviditet ved at give dem øjeblikkelig adgang til deres midler. Men på grund af usikkerheden omkring, hvornår en indskyder vil hæve midler, bør CASA-midler ikke bruges af en bank til langsigtet finansiering.
Løbende konto vs. opsparingskonto
Som nævnt ovenfor forrentes den løbende kontodel af CASA ikke. Der er generelt ingen grænser for ind- eller udbetalinger. Opsparingskontodelen har ingen begrænsninger for, hvor mange indskud en kontohaver kan foretage. Det har dog typisk begrænsninger på antallet af hævninger, en person kan foretage. Dette er sat i værk for at tilskynde kontohavere til at spare. Det maksimale antal tilladte udbetalinger varierer fra institution til institution.
Aktuel konto opsparingskonto forhold
Procentdelen af samlede bankindskud, der er i en CASA, er en vigtig mĂĄlestok for at bestemme rentabiliteten af en bank. CASA-forholdet angiver, hvor meget af en banks samlede indlĂĄn, der er pĂĄ bĂĄde folio- og opsparingskonti.
Forholdet kan beregnes ved hjælp af følgende formel:
- CASA-forhold = CASA-indskud Ă· Samlede indskud
Et højere forhold betyder, at en større del af en banks indskud er på folio- og opsparingskonti frem for tidsindskudskonti. Dette er en fordel for en bank, fordi den får penge til en lavere pris. Derfor er CASA-forholdet en indikator for udgiften til at rejse midler og er derfor en afspejling af en banks rentabilitet eller sandsynlighed for at generere overskud.
Særlige overvejelser
Eksistensen af CASA kan ses som et produkt af særligt konkurrenceprægede eller mættede markeder, hvor finansielle servicevirksomheder skal skabe en lind strøm af nye produkter og funktioner, der adskiller dem blandt forskellige udbydere. Som det ser ud, er meget få mennesker enige om, at ethvert marked har én bedste bank. Globalt tror de fleste, at alle banker og finansielle institutioner er nogenlunde ens.
Højdepunkter
En CASA kombinerer fordelene ved både en checkkonto og en opsparingskonto, og det er udtryk for et konkurrencepræget marked, hvor banker skal tilbyde nye produkter for at vinde kunder.
Current Account Savings Accounts (CASA) er en type ikke-tidsindskudskonto.
En CASA har en lavere rente end tidsindskud, sĂĄsom et indskudsbevis, og er dermed en billigere kilde til midler for pengeinstituttet.
