वित्तीय जोखिम प्रबंधक (एफआरएम)

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) क्या है?

ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (GARP) द्वारा जारी एक पेशेवर पदनाम है ।

GARP FRM मान्यता को वित्तीय बाजारों में काम करने वाले वित्तीय जोखिम पेशेवरों के लिए प्रमुख प्रमाणन के रूप में विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त है। एफआरएम प्रमाणन प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को दो कठोर परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी और जोखिम प्रबंधन के क्षेत्र में दो साल काम करना होगा।

एफआरएम के पास जोखिम का आकलन करने में विशेष ज्ञान होता है और आम तौर पर प्रमुख बैंकों, बीमा कंपनियों, लेखा फर्मों, नियामक एजेंसियों और परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों के लिए काम करते हैं।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों (एफआरएम) को समझना

FRM संपत्ति, अर्जन क्षमता या किसी संगठन की सफलता के लिए खतरों की पहचान करता है। एफआरएम वित्तीय सेवाओं, बैंकिंग, ऋण उत्पत्ति, व्यापार, या विपणन में काम कर सकते हैं। कई क्रेडिट या बाजार जोखिम जैसे क्षेत्रों में विशेषज्ञ हैं।

एफआरएम परिवर्तन या प्रवृत्तियों की भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय बाजारों और वैश्विक वातावरण का विश्लेषण करके जोखिम का निर्धारण करते हैं। संभावित जोखिमों के प्रभावों का प्रतिकार करने के लिए रणनीति विकसित करना भी FRM की भूमिका है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों (एफआरएम) को ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) द्वारा मान्यता प्राप्त होना आवश्यक है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) कार्यक्रम

एफआरएम परीक्षा में निवेश प्रबंधन प्रक्रिया के लिए जोखिम प्रबंधन उपकरण और तकनीकों के अनुप्रयोग को शामिल किया गया है।

एफआरएम पदनाम प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को वित्तीय जोखिम प्रबंधन में एक व्यापक, दो-भाग की परीक्षा और दो साल के कार्य अनुभव को सफलतापूर्वक पूरा करना होगा ।

एफआरएम पदनाम रखने वाले पेशेवर वैकल्पिक निरंतर व्यावसायिक विकास में भाग ले सकते हैं। एफआरएम कार्यक्रम जोखिम प्रबंधन के प्रमुख रणनीतिक विषयों का अनुसरण करता है: बाजार जोखिम,. ऋण जोखिम, परिचालन जोखिम और निवेश प्रबंधन। परीक्षा को 90 से अधिक देशों में मान्यता प्राप्त है और इसे वैश्विक वातावरण में जोखिम का प्रबंधन करने के लिए एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक की क्षमता को मापने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

प्रश्न व्यावहारिक हैं और वास्तविक दुनिया के कार्य अनुभवों से संबंधित हैं। उम्मीदवारों से जोखिम प्रबंधन अवधारणाओं और दृष्टिकोणों को समझने की अपेक्षा की जाती है क्योंकि वे जोखिम प्रबंधक की दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों पर लागू होंगे।

FRM परीक्षा के भाग 1 में 100 प्रश्न हैं जो निम्नलिखित चार विषयों (वजन जैसे) पर केंद्रित हैं:

जोखिम प्रबंधन की नींव (20%)
मात्रात्मक विश्लेषण (20%)
वित्तीय बाजार और उत्पाद (30%)
मूल्यांकन और जोखिम मॉडल (30%)

परीक्षा के भाग 2 में निम्नलिखित विषयों से 80 प्रश्न हैं (निम्नानुसार भारित):

बाजार जोखिम माप और प्रबंधन (20%)
क्रेडिट जोखिम माप और प्रबंधन (20%)
परिचालन जोखिम और लचीलापन (20%)
चलनिधि और ट्रेजरी जोखिम माप और प्रबंधन (15%)
जोखिम प्रबंधन और निवेश प्रबंधन (15%)
वित्तीय बाजारों में मौजूदा मुद्दे (10%)

$134,180

यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 2020 में वित्तीय प्रबंधकों और एफआरएम का औसत वार्षिक वेतन।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों के लिए उद्योग आउटलुक (एफआरएम)

यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 2018 में, एफआरएम सहित वित्तीय प्रबंधकों के लिए औसत वेतन $ 127,990 प्रति वर्ष था।

एफआरएम का रोजगार 2018 से 2028 तक सभी व्यवसायों के औसत 16% की तुलना में बहुत तेजी से बढ़ने की उम्मीद है। ब्यूरो का कहना है कि "जोखिम प्रबंधन और नकदी प्रबंधन सहित वित्तीय प्रबंधकों के मुख्य कार्य उच्च मांग में होने की उम्मीद है। अगले दशक।"

स्वाभाविक रूप से, अधिकांश एफआरएम वित्तीय सेवा उद्योग में कार्यरत हैं। लेकिन अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों में अच्छी जोखिम प्रबंधन टीमों की मांग अधिक है; स्वास्थ्य सेवा और इंजीनियरिंग से लेकर प्रौद्योगिकी और प्राकृतिक संसाधनों तक।

GARP के अनुसार, ये सबसे अधिक FRM को नियोजित करने वाली शीर्ष 10 कंपनियाँ हैं:

1.आईसीबीसी

बैंक ऑफ चाइना
एचएसबीसी
कृषि बैंक ऑफ चाइना
सिटीग्रुप
केपीएमजी
ड्यूश बैंक
क्रेडिट सुइस

1.यूबीएस

पीडब्ल्यूसी

##एफआरएम बनाम। सीएफए

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम दुनिया में सबसे अधिक मान्यता प्राप्त वित्तीय डिजाइनों में से एक है। जहां एफआरएम को वित्तीय जोखिम प्रबंधकों का "स्वर्ण मानक" माना जाता है, सीएफए की वित्तीय विश्लेषकों के बीच समान स्तर की प्रतिष्ठा है।

चूंकि सीएफए और एफआरएम दोनों ही वित्तीय उद्योग में पेशेवरों को प्रमाणित करना चाहते हैं, उनकी तुलना अक्सर एक दूसरे से की जाती है।

दोनों के बीच मूल अंतर यह है: एफआरएम सीएफए चार्टर की तुलना में अधिक विशिष्ट पदनाम है। सीएफए मुख्य रूप से निवेश प्रबंधन से संबंधित विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला को शामिल करता है, जिसमें वित्तीय विश्लेषण, कॉर्पोरेट वित्त, इक्विटी, बांड, डेरिवेटिव और पोर्टफोलियो प्रबंधन शामिल हैं।

दूसरी ओर, एफआरएम मुख्य रूप से परिचालन जोखिम, ऋण जोखिम, बाजार जोखिम और तरलता जोखिम सहित विभिन्न जोखिमों के जोखिम के प्रबंधन पर केंद्रित है।

FRM और CFA की भी अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं।

अपना FRM प्रमाणन अर्जित करने के लिए, आपको यह करना होगा:

एफआरएम परीक्षा के भाग 1 और भाग 2 दोनों पास करें
दो साल का पेशेवर वित्तीय जोखिम अनुभव रखें

अपना सीएफए चार्टर अर्जित करने के लिए, आपको यह करना होगा:

सीएफए कार्यक्रम शुरू करने के लिए स्नातक की डिग्री (या अपने स्नातक कार्यक्रम के अंतिम वर्ष में हो) हो
सीएफए परीक्षा के स्तर 1, स्तर 2, और स्तर 3 पास करें
सीएफए संस्थान के सदस्य बनें
निवेश से संबंधित भूमिका में 4,000 घंटे का अनुभव प्राप्त करें

एफआरएम पदनाम के लाभ

FRM प्रमाणन प्राप्त करने के कई लाभ हैं।

सबसे पहले, कार्यक्रम के साथ आने वाला प्रतिष्ठित पहलू है। इसे व्यापक रूप से जोखिम प्रबंधन उद्योग के अग्रणी पदनाम के रूप में माना जाता है। इस प्रकार, यह क्षेत्र के भीतर क्षमता और अनुभव का एक मजबूत संकेत है। दूसरे शब्दों में, FRM नियोक्ताओं और सहकर्मियों के साथ महत्वपूर्ण भार वहन करता है।

यह देखते हुए कि वित्तीय बाजार कितनी तेजी से बदल रहे हैं, जोखिम प्रबंधन विशेषज्ञों की मांग केवल समय के साथ बढ़ेगी।

दूसरा लाभ स्पष्ट शैक्षिक है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एफआरएम प्रमाणन पेशेवरों को जोखिम प्रबंधन की पूरी समझ प्रदान करता है। व्यावहारिक रूप से, इसका अर्थ है कि यह जानना कि कैसे पूर्वानुमान लगाना, प्रतिक्रिया देना और महत्वपूर्ण जोखिमों के अनुकूल होना है।

एफआरएम अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या सीएफए बेहतर है या एफआरएम?

यह काफी हद तक आपके करियर पथ पर निर्भर करता है। सामान्यतया, एफआरएम प्रबंधकीय भूमिकाओं के लिए होते हैं जो विशेष रूप से जोखिम (यानी, क्रेडिट जोखिम प्रबंधक, नियामक जोखिम प्रबंधक, परिचालन जोखिम प्रबंधक, आदि) पर ध्यान केंद्रित करते हैं। दूसरी ओर, सीएफए चार्टरधारक मुख्य रूप से निवेश प्रबंधन पेशेवर (यानी, निवेश विश्लेषक, पोर्टफोलियो प्रबंधक, वित्तीय सलाहकार, आदि) हैं।

क्या एफआरएम सीएफए से ज्यादा कठिन है?

एफआरएम परीक्षा कठिन है, लेकिन सीएफए परीक्षा जितनी कठिन नहीं है।

एफआरएम भाग 1 के लिए पास दरें आमतौर पर 40% और 50% की सीमा में आती हैं। भाग 2 के लिए, वे 50% और 60% के बीच हैं।

सीएफए परीक्षाओं के लिए, स्तर 1 और स्तर 2 के लिए ऐतिहासिक पास दरें आम तौर पर 40% और 50% की सीमा में होती हैं। स्तर 3 पास दर आमतौर पर 50% के बॉलपार्क में होती है। यह कम पास दरों और एक और परीक्षा का संयोजन है जो सीएफए को एफआरएम से कठिन बनाता है।

एफआरएम की लागत कितनी है?

FRM पहली बार FRM उम्मीदवारों से $400 का एकमुश्त नामांकन शुल्क लेता है।

वहां से, भाग 1 के लिए मानक पंजीकरण $750 और भाग 2 के लिए $750 है। यदि आप जल्दी पंजीकरण करते हैं, हालांकि, उम्मीदवार भाग 1 के लिए $550 और भाग 2 के लिए $550 की रियायती दर प्राप्त करने में सक्षम हैं।

तल - रेखा

एफआरएम जोखिम प्रबंधकों के लिए अग्रणी पेशेवर प्रमाणन है और व्यापक रूप से वित्तीय जोखिम के लिए वैश्विक मानक के रूप में मान्यता प्राप्त है। विशेषज्ञ वित्तीय जोखिम प्रबंधकों की वर्तमान मांग अधिक है और इसे केवल समय के साथ बढ़ना जारी रखना चाहिए।

जबकि सीएफए को आम तौर पर अधिक प्रतिष्ठित और प्राप्त करने के लिए कठिन माना जाता है, एफआरएम का बड़ा लाभ जोखिम पर अत्यधिक विशिष्ट फोकस में निहित है। खुद को अलग करने, नौकरी की संभावनाओं को बढ़ावा देने और विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन क्षेत्र में बेहतर वेतन पाने वाले पेशेवरों के लिए, एफआरएम किसी से पीछे नहीं है।

##हाइलाइट

सीएफए समग्र रूप से हासिल करने के लिए एक कठिन पद है, लेकिन एफआरएम एक अधिक विशिष्ट प्रमाणीकरण है।
एफआरएम प्रमाणन के लिए दो-भाग की परीक्षा उत्तीर्ण करने और वित्तीय जोखिम प्रबंधन में दो साल के कार्य अनुभव को पूरा करने की आवश्यकता होती है।
फाइनेंशियल रिस्क मैनेजर्स (FRM) ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (GARP) द्वारा मान्यता प्राप्त हैं।
एफआरएम प्रमुख बैंकों, बीमा कंपनियों, लेखा फर्मों, नियामक एजेंसियों और परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों के लिए जोखिम का आकलन करने में माहिर हैं।
एफआरएम प्रमाणन अर्जित करने के लाभों में पेशेवर मान्यता (क्षेत्र में एफआरएम वैश्विक मानक है), नौकरी की संभावनाओं को बढ़ावा देना, उच्च आय का आदेश देना और एक बेहतर समग्र जोखिम प्रबंधक बनना शामिल है।