Gerente de Risco Financeiro (FRM)

O que é um Gerente de Risco Financeiro (FRM)?

Financial Risk Manager (FRM) é uma designação profissional emitida pela Associação Global de Profissionais de Risco (GARP).

A acreditação GARP FRM é reconhecida mundialmente como a principal certificação para profissionais de risco financeiro que lidam com mercados financeiros. Para obter a certificação FRM, os candidatos devem passar por dois exames rigorosos e também trabalhar dois anos na área de gerenciamento de riscos.

Os FRMs possuem conhecimento especializado na avaliação de risco e normalmente trabalham para grandes bancos, seguradoras, firmas de contabilidade, agências reguladoras e firmas de gestão de ativos.

Entendendo os Gerentes de Risco Financeiro (FRMs)

Um FRM identifica ameaças a ativos, capacidade de ganho ou o sucesso de uma organização. Os FRMs podem trabalhar em serviços financeiros, bancos, originação de empréstimos, negociação ou marketing. Muitos se especializam em áreas como crédito ou risco de mercado.

Os FRMs determinam o risco analisando os mercados financeiros e o ambiente global para prever mudanças ou tendências. Também é papel do FRM desenvolver estratégias para neutralizar os efeitos dos riscos potenciais.

Os gerentes de risco financeiro (FRMs) devem ser credenciados pela Associação Global de Profissionais de Risco (GARP).

O Programa de Gerente de Risco Financeiro (FRM)

O exame FRM abrange a aplicação de ferramentas e técnicas de gerenciamento de risco ao processo de gerenciamento de investimentos.

Para receber a designação FRM, os candidatos devem concluir com êxito um exame abrangente de duas partes e completar dois anos de experiência de trabalho em gerenciamento de risco financeiro.

Os profissionais que possuem a designação FRM podem participar do desenvolvimento profissional continuado opcional. O programa FRM segue as principais disciplinas estratégicas de gestão de risco: risco de mercado, risco de crédito, risco operacional e gestão de investimentos. O exame é reconhecido em mais de 90 países e foi desenvolvido para medir a capacidade de um gerente de risco financeiro de gerenciar riscos em um ambiente global.

As perguntas são práticas e relacionadas a experiências de trabalho do mundo real. Espera-se que os candidatos compreendam os conceitos e abordagens de gerenciamento de risco como eles se aplicariam às atividades do dia-a-dia de um gerente de risco.

A parte 1 do exame FRM é composta por 100 perguntas que se concentram nos quatro tópicos a seguir (peso como tal):

Fundamentos da gestão de risco (20%)
Análise quantitativa (20%)
Mercados e produtos financeiros (30%)
Modelos de avaliação e risco (30%)

A parte 2 do exame consiste em 80 questões dos seguintes tópicos (com a ponderação a seguir):

Medição e gestão de risco de mercado (20%)
Mensuração e gestão de risco de crédito (20%)
Risco operacional e resiliência (20%)
Mensuração e gestão do risco de liquidez e tesouraria (15%)
Gestão de risco e gestão de investimentos (15%)
Assuntos atuais nos mercados financeiros (10%)

$ 134.180

O salário médio anual de gerentes financeiros e FRMs em 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.

Perspectivas do setor para gerentes de risco financeiro (FRMs)

Em 2018, o salário médio para gerentes financeiros, incluindo FRMs, foi de US$ 127.990 por ano, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.

Espera-se que o emprego de FRMs cresça muito mais rápido do que a média para todas as ocupações em 16% de 2018 a 2028. O Bureau afirma que "espera-se que as funções principais dos gerentes financeiros, incluindo gerenciamento de risco e gerenciamento de caixa, estejam em alta demanda ao longo na próxima década."

Naturalmente, a grande maioria dos FRMs está empregada no setor de serviços financeiros. Mas a demanda por boas equipes de gerenciamento de risco é alta em todas as áreas da economia; de saúde e engenharia a tecnologia e recursos naturais.

De acordo com o GARP, estas são as 10 principais empresas que empregam mais FRMs:

1.ICBC

Banco da China
HSBC
Banco Agrícola da China
Citigroup
KPMG
Deutsche Bank
Credit Suisse

1.UBS

1.PwC

##FRM vs. CFA

A designação Chartered Financial Analyst (CFA) é um dos projetos financeiros mais reconhecidos no mundo. Onde o FRM é considerado o "padrão ouro" dos gestores de risco financeiro, o CFA tem o mesmo nível de reputação entre os analistas financeiros.

Como tanto o CFA quanto o FRM buscam certificar profissionais do setor financeiro, eles são frequentemente comparados entre si.

A diferença básica entre os dois é esta: FRM é uma designação mais especializada do que a Carta CFA. O CFA abrange uma ampla gama de tópicos relacionados principalmente à gestão de investimentos, incluindo análise financeira, finanças corporativas, ações, títulos, derivativos e gestão de portfólio.

O FRM, por outro lado, concentra-se principalmente no gerenciamento da exposição a uma variedade de riscos, incluindo risco operacional, risco de crédito, risco de mercado e risco de liquidez.

O FRM e o CFA também têm requisitos diferentes.

Para obter sua certificação FRM, você deve:

Passar na Parte 1 e na Parte 2 dos exames FRM
Ter dois anos de experiência profissional em risco financeiro

Para ganhar sua Carta CFA, você deve:

Ter um diploma de bacharel (ou estar no último ano do seu programa de bacharelado) para iniciar o Programa CFA
Passar no nível 1, nível 2 e nível 3 dos exames CFA
Torne-se um membro do Instituto CFA
Ter 4.000 horas de experiência em uma função relacionada a investimentos

Vantagens da designação FRM

Existem várias vantagens em obter a certificação FRM.

Primeiro, há o aspecto reputacional que acompanha o programa. É amplamente considerado como a principal designação do setor de gerenciamento de risco. Assim, é uma forte indicação de habilidade e experiência dentro do campo. Em outras palavras, o FRM tem um peso significativo com empregadores e colegas.

Dada a rapidez com que os mercados financeiros estão mudando, a demanda por especialistas em gerenciamento de risco provavelmente só crescerá com o tempo.

O segundo benefício é o óbvio educacional. Como mencionado anteriormente, a certificação FRM fornece aos profissionais uma compreensão completa do gerenciamento de riscos. Em termos práticos, isso significa saber antecipar, responder e se adaptar a riscos críticos.

Perguntas frequentes do FRM

O CFA é melhor ou FRM?

Isso depende muito da sua trajetória profissional. De um modo geral, os FRMs são destinados a funções gerenciais que se concentram especificamente no risco (ou seja, gerente de risco de crédito, gerente de risco regulatório, gerente de risco operacional etc.). Por outro lado, os CFA Charterholders são principalmente profissionais de gestão de investimento (ou seja, analista de investimento, gestor de carteira, consultor financeiro, etc.).

O FRM é mais resistente que o CFA?

Os exames FRM são difíceis, mas não tão difíceis quanto os exames CFA.

As taxas de aprovação para FRM Parte 1 geralmente caem na faixa de 40% e 50%. Para a Parte 2, eles variam entre 50% e 60%.

Para os exames CFA, as taxas de aprovação históricas para o Nível 1 e Nível 2 estão geralmente na faixa de 40% e 50%. As taxas de aprovação de nível 3 geralmente estão na faixa de 50%. É essa combinação de taxas de aprovação mais baixas e mais um exame que torna o CFA mais difícil do que o FRM.

Quanto custa o FRM?

O FRM cobra uma taxa de inscrição única de $ 400 para os candidatos FRM pela primeira vez.

A partir daí, a inscrição padrão custa US$ 750 para a Parte 1 e outros US$ 750 para a Parte 2. No entanto, se você se inscrever antecipadamente, os candidatos poderão obter uma taxa de desconto de US$ 550 para a Parte 1 e US$ 550 para a Parte 2.

A linha de fundo

FRM é a certificação profissional líder para gestores de risco e amplamente reconhecida como o padrão global para risco financeiro. A demanda atual por gerentes de risco financeiro especializados é alta e deve continuar a crescer ao longo do tempo.

Embora o CFA seja geralmente considerado mais prestigioso e mais difícil de alcançar, a grande vantagem do FRM está em seu foco altamente especializado no risco. Para profissionais que procuram se diferenciar, aumentar as perspectivas de emprego e obter melhores salários especificamente no campo de gerenciamento de risco, o FRM é inigualável.

##Destaques

O CFA é uma designação mais difícil de adquirir em geral, mas o FRM é uma certificação mais especializada.
A certificação FRM requer a aprovação em um exame de duas partes e a conclusão de dois anos de experiência de trabalho em gerenciamento de risco financeiro.
Gestores de Risco Financeiro (FRM) são credenciados pela Associação Global de Profissionais de Risco (GARP).
Os FRMs são especializados na avaliação de risco para grandes bancos, seguradoras, firmas de contabilidade, agências reguladoras e firmas de gestão de ativos.
Os benefícios de obter a certificação FRM incluem reconhecimento profissional (o FRM é o padrão global na área), aumentar as perspectivas de emprego, obter uma renda mais alta e se tornar um melhor gerente de risco geral.