Gerente de Riesgo Financiero (FRM)
¿Qué es un administrador de riesgos financieros (FRM)?
Financial Risk Manager (FRM) es una designación profesional emitida por la Asociación Global de Profesionales de Riesgo (GARP).
La acreditación GARP FRM es reconocida mundialmente como la principal certificación para los profesionales de riesgo financiero que operan en los mercados financieros. Para obtener la certificación FRM, los candidatos deben aprobar dos exámenes rigurosos y también trabajar dos años en el campo de la gestión de riesgos.
Los FRM poseen conocimientos especializados en la evaluación de riesgos y, por lo general, trabajan para los principales bancos, compañías de seguros, empresas de contabilidad, agencias reguladoras y empresas de gestión de activos.
Comprensión de los administradores de riesgos financieros (FRM)
Un FRM identifica las amenazas a los activos, la capacidad de generar ingresos o el éxito de una organización. Los FRM pueden trabajar en servicios financieros, banca, originación de préstamos, comercio o marketing. Muchos se especializan en áreas como crédito o riesgo de mercado.
Los FRM determinan el riesgo mediante el análisis de los mercados financieros y el entorno global para predecir cambios o tendencias. También es función de la FRM desarrollar estrategias para contrarrestar los efectos de los riesgos potenciales.
Los administradores de riesgos financieros (FRM) deben estar acreditados por la Asociación Global de Profesionales de Riesgos (GARP).
El programa de gestión de riesgos financieros (FRM)
El examen FRM cubre la aplicación de herramientas y técnicas de gestión de riesgos al proceso de gestión de inversiones.
Para recibir la designación de FRM, los candidatos deben completar con éxito un examen integral de dos partes y completar dos años de experiencia laboral en gestión de riesgos financieros.
Los profesionales que tienen la designación FRM pueden participar en el desarrollo profesional continuo opcional. El programa FRM sigue las principales disciplinas estratégicas de la gestión de riesgos: riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo operativo y gestión de inversiones. El examen es reconocido en más de 90 países y está diseñado para medir la capacidad de un administrador de riesgos financieros para administrar el riesgo en un entorno global.
Las preguntas son prácticas y están relacionadas con experiencias laborales del mundo real. Se espera que los candidatos comprendan los conceptos y enfoques de gestión de riesgos tal como se aplicarían a las actividades diarias de un administrador de riesgos.
La parte 1 del examen FRM consta de 100 preguntas que se centran en los siguientes cuatro temas (peso como tal):
Fundamentos de la gestión de riesgos (20%)
Análisis cuantitativo (20%)
Mercados y productos financieros (30%)
Modelos de valoración y riesgo (30%)
La parte 2 del examen consta de 80 preguntas de los siguientes temas (ponderados de la siguiente manera):
Medición y gestión del riesgo de mercado (20%)
Medición y gestión del riesgo de crédito (20%)
Riesgo operativo y resiliencia (20%)
Medición y gestión del riesgo de liquidez y tesorería (15%)
Gestión de riesgos y gestión de inversiones (15%)
Emisiones de actualidad en los mercados financieros (10%)
$134,180
El salario medio anual de los gerentes financieros y FRM en 2020, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Perspectivas de la industria para los administradores de riesgos financieros (FRM)
En 2018, el salario medio de los gerentes financieros, incluidos los FRM, fue de $127 990 por año, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Se espera que el empleo de FRM crezca mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones con un 16 % entre 2018 y 2028. La Oficina afirma que "se espera que las funciones principales de los gerentes financieros, incluida la gestión de riesgos y la gestión de efectivo, tengan una gran demanda durante la próxima década".
Naturalmente, la gran mayoría de los FRM se emplean en la industria de servicios financieros. Pero la demanda de buenos equipos de gestión de riesgos es alta en todas las áreas de la economía; desde salud e ingeniería hasta tecnología y recursos naturales.
Según GARP, estas son las 10 principales empresas que emplean la mayor cantidad de FRM:
CIBC
Banco de China
HSBC
Banco Agrícola de China
Citigroup
KPMG
Banco alemán
Crédito Suizo
UBS
PwC
FRM frente a CFA
La designación Chartered Financial Analyst (CFA) es una de las designaciones financieras más reconocidas del mundo. Donde FRM se considera el "estándar de oro" de los administradores de riesgos financieros, el CFA tiene el mismo nivel de reputación entre los analistas financieros.
Dado que tanto la CFA como la FRM buscan certificar profesionales en la industria financiera, a menudo se comparan entre sí.
La diferencia básica entre los dos es esta: FRM es una designación más especializada que la Carta CFA. El CFA cubre una amplia gama de temas relacionados principalmente con la gestión de inversiones, incluido el análisis financiero, las finanzas corporativas, las acciones, los bonos, los derivados y la gestión de carteras.
El FRM, por otro lado, se enfoca principalmente en administrar la exposición a una variedad de riesgos, incluido el riesgo operativo, el riesgo crediticio, el riesgo de mercado y el riesgo de liquidez.
Ther FRM y CFA también tienen diferentes requisitos.
Para obtener su certificación FRM, debe:
Aprobar la Parte 1 y la Parte 2 de los exámenes FRM
Tener dos años de experiencia profesional en riesgo financiero
Para obtener su CFA Charter, debe:
Tener una licenciatura (o estar en el último año de su programa de licenciatura) para comenzar el Programa CFA
Aprobar el Nivel 1, Nivel 2 y Nivel 3 de los exámenes CFA
Conviértete en miembro del Instituto CFA
Tener 4000 horas de experiencia en un puesto relacionado con inversiones
Ventajas de la Designación FRM
Hay varias ventajas de obtener la certificación FRM.
Primero, está el aspecto reputacional que viene con el programa. Es ampliamente considerado como la designación líder en la industria de gestión de riesgos. Por lo tanto, es una fuerte indicación de habilidad y experiencia dentro del campo. En otras palabras, el FRM tiene un peso significativo con los empleadores y colegas.
Dada la rapidez con la que cambian los mercados financieros, es probable que la demanda de expertos en gestión de riesgos crezca con el tiempo.
El segundo beneficio es el educativo obvio. Como se mencionó anteriormente, la certificación FRM brinda a los profesionales una comprensión profunda de la gestión de riesgos. En términos prácticos, eso significa saber cómo anticipar, responder y adaptarse a los riesgos críticos.
Preguntas frecuentes sobre FRM
¿Es mejor CFA o FRM?
Eso depende en gran medida de tu trayectoria profesional. En términos generales, los FRM están destinados a funciones gerenciales que se enfocan específicamente en el riesgo (es decir, gerente de riesgo crediticio, gerente de riesgo regulatorio, gerente de riesgo operativo, etc.). Por otra parte, los CFA Charterholders son principalmente profesionales de la gestión de inversiones (es decir, analistas de inversiones, gestores de cartera, asesores financieros, etc.).
¿Es FRM más resistente que CFA?
Los exámenes FRM son difíciles, pero no tanto como los exámenes CFA.
Las tasas de aprobación de FRM Parte 1 generalmente se encuentran en el rango de 40% y 50%. Para la Parte 2, oscilan entre el 50 % y el 60 %.
Para los exámenes CFA, las tasas de aprobación históricas para el Nivel 1 y el Nivel 2 generalmente están en el rango de 40% y 50%. Las tasas de aprobación del nivel 3 generalmente están en el estadio de béisbol del 50%. Es esta combinación de índices de aprobación más bajos y un examen más lo que hace que el CFA sea más difícil que el FRM.
¿Cuánto cuesta el FRM?
El FRM cobra una tarifa de inscripción única de $ 400 a los candidatos de FRM por primera vez.
A partir de ahí, el registro estándar es de $750 para la Parte 1 y otros $750 para la Parte 2. Sin embargo, si se registra temprano, los candidatos pueden obtener una tarifa con descuento de $550 para la Parte 1 y $550 para la Parte 2.
La línea de fondo
FRM es la certificación profesional líder para administradores de riesgos y es ampliamente reconocida como el estándar global para riesgos financieros. La demanda actual de administradores de riesgos financieros expertos es alta y solo debería continuar creciendo con el tiempo.
Si bien el CFA generalmente se considera más prestigioso y más difícil de lograr, la gran ventaja de FRM radica en su enfoque altamente especializado en el riesgo. Para los profesionales que buscan diferenciarse, impulsar las perspectivas laborales y obtener mejores salarios específicamente dentro del campo de la gestión de riesgos, el FRM es insuperable.
Reflejos
El CFA es una designación más difícil de adquirir en general, pero FRM es una certificación más especializada.
La certificación FRM requiere aprobar un examen de dos partes y completar dos años de experiencia laboral en gestión de riesgos financieros.
Los Gestores de Riesgos Financieros (FRM) están acreditados por la Asociación Global de Profesionales de Riesgo (GARP).
Los FRM se especializan en evaluar el riesgo de los principales bancos, compañías de seguros, empresas de contabilidad, organismos reguladores y empresas de gestión de activos.
Los beneficios de obtener la certificación FRM incluyen el reconocimiento profesional (FRM es el estándar global en el campo), impulsar las perspectivas laborales, obtener mayores ingresos y convertirse en un mejor administrador de riesgos en general.
