Fjármálaáhættustjóri (FRM)

Hvað er fjárhagslegur áhættustjóri (FRM)?

Financial Risk Manager (FRM) er fagheiti gefið út af Global Association of Risk Professionals (GARP).

GARP FRM faggildingin er viðurkennd á heimsvísu sem fyrsta vottun fyrir fagfólk í fjármálaáhættu sem starfar á fjármálamörkuðum. Til að vinna sér inn FRM vottunina verða umsækjendur að standast tvö ströng próf og einnig vinna tvö ár á sviði áhættustýringar.

FRMs búa yfir sérhæfðri þekkingu í áhættumati og starfa venjulega fyrir helstu banka, tryggingafélög, endurskoðunarfyrirtæki, eftirlitsstofnanir og eignastýringarfyrirtæki.

Skilningur á stjórnendum fjármálaáhættu (FRM)

FRM greinir ógnir við eignir, afkomugetu eða velgengni stofnunar. FRM-aðilar kunna að starfa við fjármálaþjónustu, bankastarfsemi, lántöku, viðskipti eða markaðssetningu. Margir sérhæfa sig á sviðum eins og útlána- eða markaðsáhættu.

FRMs ákvarða áhættu með því að greina fjármálamarkaði og alþjóðlegt umhverfi til að spá fyrir um breytingar eða þróun. Það er einnig hlutverk FRM að þróa aðferðir til að vinna gegn áhrifum hugsanlegrar áhættu.

Fjármálaáhættustjórar (FRM) þurfa að vera viðurkenndir af Global Association of Risk Professionals (GARP).

The Financial Risk Manager (FRM) forritið

FRM prófið nær yfir beitingu áhættustýringartækja og tækni við fjárfestingarstjórnunarferlið.

Til að fá FRM tilnefninguna verða umsækjendur að ljúka yfirgripsmiklu, tvíþættu prófi og ljúka tveggja ára starfsreynslu í fjárhagslegri áhættustýringu.

Sérfræðingar sem hafa tilnefningu FRM geta tekið þátt í valfrjálsu áframhaldandi faglegri þróun. FRM forritið fylgir helstu stefnumótandi greinum áhættustýringar: markaðsáhættu,. útlánaáhættu, rekstraráhættu og fjárfestingarstjórnun. Prófið er viðurkennt í yfir 90 löndum og er hannað til að mæla getu fjármálaáhættustjóra til að stjórna áhættu í alþjóðlegu umhverfi.

Spurningarnar eru hagnýtar og tengjast raunverulegri starfsreynslu. Gert er ráð fyrir að umsækjendur skilji hugtök og nálgun áhættustýringar eins og þau ættu við um daglega starfsemi áhættustjóra.

Hluti 1 af FRM prófinu er 100 spurningar sem snúa að eftirfarandi fjórum viðfangsefnum (þyngd sem slík):

Undirstöður áhættustýringar (20%)
Magngreining (20%)
Fjármálamarkaðir og vörur (30%)
Verðmats- og áhættulíkön (30%)

Hluti 2 í prófinu samanstendur af 80 spurningum úr eftirfarandi efni (veguð sem hér segir):

Markaðsáhættumæling og stjórnun (20%)
Mæling og stjórnun útlánaáhættu (20%)
Rekstraráhætta og seiglu (20%)
Mæling og stjórnun á lausafjár- og áhættuáhættu ríkissjóðs (15%)
Áhættustýring og fjárfestingarstýring (15%)
Núverandi málefni á fjármálamörkuðum (10%)

$134.180

Miðgildi árslauna fjármálastjóra og FRMs árið 2020, samkvæmt bandarísku vinnumálastofnuninni.

Industry Outlook for Financial Risk Managers (FRMs)

Árið 2018 var miðgildi launa fjármálastjóra, þar með talið FRM, $ 127,990 á ári, samkvæmt bandarísku vinnumálastofnuninni.

Gert er ráð fyrir að ráðning FRMs muni vaxa mun hraðar en meðaltalið fyrir allar starfsgreinar í 16% frá 2018 til 2028. Skrifstofan segir að "gert er ráð fyrir að kjarnastarfsemi fjármálastjóra, þar með talið áhættustýringu og fjárstýringu, verði eftirsótt yfir næsta áratug."

Auðvitað er mikill meirihluti FRM starfandi í fjármálaþjónustugeiranum. En krafan um góð áhættustýringarteymi er mikil á öllum sviðum atvinnulífsins; frá heilsugæslu og verkfræði til tækni og náttúruauðlinda.

Samkvæmt GARP eru þetta 10 efstu fyrirtækin sem nota flest FRM:

1.ICBC

Bank of China
HSBC
Landbúnaðarbanki Kína
Citigroup
KPMG
Deutsche Bank
Credit Suisse

1.UBS

1.PwC

##FRM vs. CFA

Útnefningin Chartered Financial Analyst (CFA) er ein þekktasta fjármálahönnun í heimi. Þar sem FRM er talinn „gullstaðall“ stjórnenda fjármálaáhættu, hefur CFA sama orðspor meðal fjármálasérfræðinga.

Þar sem bæði CFA og FRM leitast við að votta sérfræðinga í fjármálageiranum, eru þeir oft bornir saman.

Grunnmunurinn á þessu tvennu er þessi: FRM er sérhæfðari tilnefning en CFA sáttmálinn. CFA nær yfir margs konar efni sem tengjast fyrst og fremst fjárfestingarstjórnun, þar á meðal fjármálagreiningu, fyrirtækjaráðgjöf, hlutabréfum, skuldabréfum, afleiðum og eignastýringu.

FRM einbeitir sér aftur á móti fyrst og fremst að því að stjórna áhættu vegna margvíslegrar áhættu, þar á meðal rekstraráhættu, útlánaáhættu, markaðsáhættu og lausafjáráhættu.

FRM og CFA hafa líka mismunandi kröfur.

Til að vinna þér inn FRM vottun þína verður þú að:

Standast bæði hluta 1 og hluta 2 í FRM prófunum
Hafa tveggja ára reynslu af faglegri fjárhagslegri áhættu

Til að vinna sér inn CFA sáttmálann þinn verður þú að:

Vertu með BA gráðu (eða vertu á síðasta ári BA-námsins) til að hefja CFA-námið
Standast 1. stig, 2. og 3. stig í CFA prófunum
Gerast meðlimur CFA Institute
Hafa 4.000 tíma reynslu í fjárfestingartengdu hlutverki

Kostir FRM tilnefningarinnar

Það eru nokkrir kostir við að vinna sér inn FRM vottunina.

Í fyrsta lagi er það orðsporsþátturinn sem fylgir forritinu. Það er almennt talið leiðandi útnefning áhættustýringariðnaðarins. Það er því sterk vísbending um getu og reynslu innan greinarinnar. Með öðrum orðum, FRM hefur verulegt vægi hjá vinnuveitendum og samstarfsmönnum.

Í ljósi þess hversu hratt fjármálamarkaðir eru að breytast mun eftirspurn eftir áhættustýringarsérfræðingum líklega aðeins vaxa með tímanum.

Annar ávinningurinn er hinn augljósi fræðandi. Eins og fyrr segir veitir FRM vottun fagfólki ítarlegan skilning á áhættustýringu. Í raun þýðir það að vita hvernig á að sjá fyrir, bregðast við og laga sig að mikilvægum áhættum.

Algengar spurningar um FRM

Er CFA betra eða FRM?

Það veltur að miklu leyti á ferli þínum. Almennt séð eru FRM ætlaðar fyrir stjórnunarhlutverk sem einblína sérstaklega á áhættu (þ.e. útlánaáhættustjóri, eftirlitsáhættustjóri, rekstraráhættustjóri osfrv.). Á hinn bóginn eru CFA skipulagshafar fyrst og fremst sérfræðingar í fjárfestingarstjórnun (þ.e. fjárfestingarsérfræðingur, eignasafnsstjóri, fjármálaráðgjafi osfrv.).

Er FRM erfiðara en CFA?

FRM próf eru erfið, en ekki eins erfið og CFA prófin.

Stuðningshlutfall FRM hluta 1 er venjulega á bilinu 40% og 50%. Fyrir hluta 2 eru þau á bilinu 50% og 60%.

Fyrir CFA prófin er söguleg staðgengill fyrir 1. og 2. stig almennt á bilinu 40% og 50%. Stighlutfall 3. stigs er venjulega í 50% boltanum. Það er þessi samsetning af lægri áfangahlutfalli og einu prófi í viðbót sem gerir CFA erfiðara en FRM.

Hvað kostar FRM?

FRM rukkar einu sinni skráningargjald upp á $400 fyrir FRM umsækjendur í fyrsta skipti.

Þaðan er staðalskráning $750 fyrir Part1 og önnur $750 fyrir Part 2. Ef þú skráir þig snemma geta frambjóðendur hins vegar fengið afslátt upp á $550 fyrir Part 1 og $550 fyrir Part 2.

Aðalatriðið

FRM er leiðandi fagvottun fyrir áhættustjóra og viðurkennd sem alþjóðlegur staðall fyrir fjárhagslega áhættu. Núverandi eftirspurn eftir sérfróðum stjórnendum fjármálaáhættu er mikil og ætti aðeins að halda áfram að vaxa með tímanum.

Þó að almennt sé litið á CFA sem virtara og erfiðara að ná fram, þá liggur stóri kostur FRM í mjög sérhæfðri áherslu á áhættu. Fyrir fagfólk sem vill aðgreina sig, auka atvinnuhorfur og stjórna betri launum sérstaklega innan áhættustýringarsviðsins, þá er FRM óviðjafnanlegt.

##Hápunktar

CFA er erfiðara tilnefning að afla alls, en FRM er sérhæfðari vottun.
FRM vottun krefst þess að standast tvíþætt próf og að hafa lokið tveggja ára starfsreynslu í fjárhagslegri áhættustýringu.
Fjármálaáhættustjórar (FRM) eru viðurkenndir af Global Association of Risk Professionals (GARP).
FRMs sérhæfa sig í áhættumati fyrir helstu banka, tryggingafélög, endurskoðunarfyrirtæki, eftirlitsstofnanir og eignastýringarfyrirtæki.
Kostir þess að vinna sér inn FRM vottunina eru meðal annars fagleg viðurkenning (FRM er alþjóðlegur staðall á þessu sviði), að efla atvinnuhorfur, hafa hærri tekjur og verða betri áhættustjóri í heild.