Gap forsikring

Å kjøpe en splitter ny bil er en utgift som ikke alle kan betale av egen lomme; det krever ofte finansiering. Hvis kjøretøyet blir totalt eller stjålet, må du fortsatt betale det utestående lånebeløpet, i tillegg til å kjøpe eller leie en annen bil for å kompensere for tapet.

Din standard bilforsikring vil hjelpe deg med å betale for utgiftene til å kjøpe et nytt kjøretøy hvis forsikringen din inkluderer erstatning av ny bil. Hvis kjøretøyet ditt er totalt uten reparasjon og den avskrevne verdien er mindre enn det du fortsatt skylder på lånet, vil gapforsikringen ta seg opp der skadeutbetalingen kanskje ikke dekker differansen. Guaranteed Asset Protection (GAP) er en valgfri påtegning som betaler differansen mellom lånebeløpet og avskrevet verdi på kjøretøyet.

Hva er gapforsikring?

Gap-forsikring er valgfri bilforsikring som dekker "gapet" mellom beløpet som skylder på et kjøretøy og dets faktiske kontantverdi (ACV) i tilfelle det blir summert, ødelagt eller stjålet fra et dekket krav.

Hvis du planlegger å lease eller kjøpe bil eller allerede har gjort det, lurer du kanskje på om du bør kjøpe gap-forsikring, eller eventuelt hvor du kan kjøpe gap-forsikring.

Gap-forsikring er vanligvis en valgfri dekning for sjåfører. I noen stater er imidlertid en bilforhandler pålagt å tilby gapforsikring ved kjøp.

La oss si at du har vært involvert i en ulykke og kjøretøyet ditt har blitt skadet uten å kunne repareres og må erstattes. Du skylder fortsatt $18 000 på billånet ditt, men kjøretøyet er nå bare verdt $15 000. Gap-forsikring vil dekke forskjellen på $3000 mellom det du skylder på bilen din og dens nåværende markedsverdi, etter å ha regnskapsført egenandeler. Noen forsikringer dekker også egenandelen.

Husk at gap-forsikring vanligvis bare gjelder for kjøretøy som er helt nye, eller modeller under ett år gamle, som har blitt totalt eller stjålet. Den dekker ikke ulykker, skader, reparasjoner eller salg eller avveininger, selv om det finansierte beløpet er høyere enn kjøretøyets verdi. Det vil heller ikke hjelpe å kjøpe deg et annet kjøretøy - du vil trenge ny bilerstatningsdekning for å dekke utgiftene til et nytt kjøretøy.

Hvor mye koster gapforsikring?

Du kan få gapforsikring fra noen få steder - først og fremst forhandleren eller utlåneren som finansierer bilen din, eller direkte fra en bilforsikringsleverandør. Gap-dekning er vanligvis dyrere hvis du får den fra forhandleren eller utlåneren i stedet for å legge den til bilforsikringen din.

Når det er sagt, kan noen få faktorer påvirke kostnadene for gapforsikring. Forsikringsselskapet vil sannsynligvis vurdere flere faktorer, inkludert kjøretøyets faktiske kontantverdi (ACV), geografisk plassering, alder og historikk for bilforsikringskrav. Spør bilforsikringsselskapet ditt om det tilbyr gap-forsikring og hvor mye det vil koste basert på din situasjon for å forstå om gap-forsikring er den rette økonomiske beskyttelsen for deg.

Hvor kan man kjøpe gapforsikring

Noen bilforsikringsselskaper, som Geico, tilbyr ikke gapforsikring, mens andre varierer i hvordan denne beskyttelsen tilbys og hvordan den fungerer. Her er en rask titt på noen alternativer:

State Farm: Det største bilforsikringsselskapet i USA, State Farm tilbyr ikke gap-forsikring, men har en funksjon kalt Payoff Protector, som alle som får et billån fra en State Farm-bank (en allianse med US Bank) er kvalifisert for. Payoff Protector gjelder kun for full dekning av bilforsikring, men denne polisen trenger ikke nødvendigvis være tegnet av State Farm. Selv om bilforsikringen din er skrevet av et annet forsikringsselskap, hvis lånet ditt er fra State Farm, er du kvalifisert for Payoff Protector uten ekstra kostnad.
Allstate: Allstate gap-programmet fraskriver seg differansen mellom en primær bilforsikringsoppgjør og den utestående saldoen på et kjøretøy. Den gir avkall på dekket tap opp til $50 000 og refunderer en egenandel. Egenandelen er beløpet på skaden du er ansvarlig for og trekkes fra forsikringsutbetalingen din på tidspunktet for et tap.
Progressiv: Progressive caps-dekning på 25 % av kjøretøyets faktiske kontantverdi. Du kan motta gap forsikringsdekning samlet i din eksisterende polise med selskapet for så lite som $5 per måned.
Landsdekkende: Nationwide tilbyr gap-forsikring, men gir ikke avkall på egenandelen din hvis du sender inn et krav, så vær oppmerksom på om egenandelen din er lav nok til at du har råd til det i tilfelle totaltap.
AAA : AAA gir gap-dekning for kjøretøy som er fullt dekket, inkludert valgfri total- og kollisjonsforsikring. Forsikringsselskapet vil frafalle opptil $1000 av egenandelen din hvis bilen din blir erklært som totaltap.
Esurance: Esurance (og noen andre bilforsikringsselskaper) refererer til gap-forsikring som autolån og leasingdekning. Du kan kvalifisere for dekning hvis du leaser eller betaler ned et finansiert kjøretøy og har en fulldekningsforsikring.
USAA: USAA bilforsikring er tilgjengelig for aktive og tidligere militære og deres familiemedlemmer. USAA tilbyr total tapsbeskyttelse for kjøretøy under syv år gamle som har et billån på mer enn $5000. Det refunderer opptil $1000 av en egenandel.

Er gapforsikring verdt det?

Gap-forsikring anbefales av långivere eller bilforsikringsselskaper for nye kjøretøy når eller hvis:

Billånet har en varighet på fem år eller lenger
Lån har en høy rente fordi hovedstolen på kjøretøyet vil ta lengre tid å betale ned kontra avskrivningen
Du betalte en lav forskuddsbetaling, vanligvis mindre enn 20 %

Det anbefales generelt å sammenligne hva du betaler for bilen din i løpet av finansieringsperioden med bilens MSRP eller avtalte salgspris og se om du har et gap fra starten. I tilfelle du gjør det, kan gapforsikring være en god idé.

Husk at "gap-kostnaden" alltid varierer. Vanligvis krymper forskjellen mellom hva du skylder og hva kjøretøyet er verdt etter hvert som du foretar månedlige innbetalinger og etter hvert som bilen faller.

Andre situasjoner der gapforsikring kanskje ikke er nødvendig inkluderer:

– Da det var stor forskuddsbetaling

Hvis den opprinnelige låneperioden var kort, si tre år eller mindre.

Du har muligheten til å kansellere dekningen når som helst - vanligvis anbefalt bare når beløpet som skyldtes på kjøretøyet er mindre enn markedsverdien. Hvis du er usikker på om gap-forsikring er verdt det, bør du vurdere kostnaden for risiko. Gap-forsikring er ganske rimelig og kan i mange tilfeller legges til din eksisterende fulldekningsforsikring for en nominell kostnad per år. Det kan være langt mindre enn forskjellen mellom bilens verdi og det du skylder i tilfelle en større ulykke.

Gap-forsikring for leasede biler

Som enhver bil eller SUV, faller leasede biler raskt. Derfor, hvis du ikke la ned mye penger og du fortsatt skylder et betydelig beløp på den totale leiebetalingen, vil du sannsynligvis skylde mer enn kjøretøyet er verdt hvis du havner i en ulykke. I denne situasjonen kan gapforsikringsdekning for leieavtalen din være en smart økonomisk beslutning.

Som med en kjøpt bil, kan det hjelpe deg å sammenligne den totale kostnaden – inkludert avgifter og alt annet du har tatt med i leieavtalen – med kjøretøyets MSRP for å finne ut om du har et gap.

Og akkurat som et kjøpt kjøretøy, reduseres forskjellen mellom hva du skylder og hva bilen er verdt etter hvert som du betaler månedlig og bilen faller. Dette betyr at du kanskje ikke trenger dekningen for hele leieperioden. Du trenger det kanskje bare i noen få måneder, avhengig av leieavtalen din.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan får jeg det beste tilbudet på gap-forsikring?

Du har noen alternativer for hvor du kan kjøpe gapforsikring: gjennom forhandleren, et standard bilforsikringsselskap eller et spesialforsikringsselskap for gap.

En gapforsikring gjennom forhandlere kan være for dyr til å gi mening for noen sjåfører, selv om det kan være et praktisk alternativ. Shop rundt mellom forhandleren, bilforsikringsselskaper og selskaper som spesialiserer seg på gap-forsikring; det beste tilbudet ditt kan komme fra ditt eksisterende bilforsikringsselskap. Hvis du allerede har full dekning, kan du kanskje legge til gap-forsikring for en marginal årlig kostnad.

Får du penger tilbake fra gapforsikring?

Hvis du betaler et kjøretøylån i sin helhet tidlig, kan du ha rett til refusjon av den ubrukte delen av gapforsikringen din. Noen stater krever at forsikringsselskapene refunderer premiene hvis for eksempel et 36-måneders lån med gapdekning i 36 måneder betales i løpet av 24 måneder.

I noen tilfeller kan det hende at et forsikringsselskap ikke gir deg beskjed om du har krav på refusjon. Sørg for å ta vare på utbetalingsbrevet, den originale kontrakten eller forsikringsinformasjonen og en avsløringserklæring for kilometerteller. Det er viktig å kjenne en forsikringsselskaps refusjonspolicy før du kjøper gap-forsikring. Det kan være nyttig å kontakte statens handelsavdeling eller forsikringskommissærens kontor for å lære om statens forskrifter på forhånd, eller hva du skal gjøre hvis forsikringsselskapet nekter å utstede en refusjon.

Hvordan fungerer gap forsikring hvis bilen din er total?

Gap-forsikring gir kun økonomisk beskyttelse for gapet mellom den faktiske kontantverdien av et kjøretøy på tidspunktet for et totaltapskrav og gjeldende beløp som fortsatt skylder på et billån. Totaltap kan variere etter statlig lov og/eller av forsikringsleverandøren.

Trenger jeg gapforsikring hvis jeg har full dekning?

Selv om du kanskje føler at bilforsikringsdekningen din er robust, tilbyr bilforsikringsselskaper vanligvis ingen polise kalt "full dekning" som er utformet for å beskytte deg mot alle muligheter. I stedet kan du få mer beskyttelse ved å legge forskjellige typer dekning (f.eks. ansvar, kollisjon, omfattende) sammen. Å legge til gap-forsikring til eksisterende dekning kan være en utmerket måte for noen sjåfører å få større trygghet. Imidlertid vil dekningsbehov og fordeler variere mye fra sjåfør.