Gap forsikring

At købe en helt ny bil er en udgift, som ikke alle kan betale af egen lomme; det kræver ofte finansiering. Hvis køretøjet bliver samlet eller stjålet, skal du stadig betale det udestående lånebeløb, udover at købe eller leje en anden bil for at kompensere for tabet.

Din standard bilforsikring vil hjælpe med at betale for udgifterne til at købe et nyt køretøj, hvis din politik omfatter ny biludskiftningsdækning. Hvis dit køretøj ikke kan repareres, og den afskrevne værdi er mindre end det, du stadig skylder på lånet, begynder gap-forsikringen, hvor din erstatningsudbetaling muligvis ikke dækker forskellen. Guaranteed Asset Protection (GAP) er en valgfri påtegning, der betaler forskellen mellem lånebeløbet og den afskrevne værdi af køretøjet.

Hvad er gap-forsikring?

Gap-forsikring er valgfri bilforsikringsdækning, der dækker "gabet" mellem det skyldige beløb på et køretøj og dets faktiske kontante værdi (ACV) i tilfælde af, at det bliver samlet, ødelagt eller stjålet fra et dækket krav.

Hvis du planlægger at lease eller købe en bil eller allerede har gjort det, spekulerer du måske på, om du skal købe hulforsikring, eller eventuelt hvor du kan købe hulforsikring.

Gap-forsikring er typisk en valgfri dækning for chauffører. I nogle stater er en bilforhandler dog forpligtet til at tilbyde hulforsikring på købsstedet.

Lad os sige, at du har været involveret i en ulykke, og dit køretøj er blevet beskadiget uden reparation og skal udskiftes. Du skylder stadig $18.000 på dit billån, men køretøjet er nu kun $15.000 værd. Gap-forsikring vil dække forskellen på $3.000 mellem, hvad du skylder på din bil og dens nuværende markedsværdi, efter at have taget højde for selvrisikoen. Nogle policer dækker også selvrisikoen.

Husk, at gap-forsikring typisk kun gælder for køretøjer, der er helt nye, eller modeller, der er mindre end et år gamle, der er blevet samlet eller stjålet. Den dækker ikke ulykker, skader, reparationer eller et salg eller bytte, selvom det finansierede beløb er højere end køretøjets værdi. Det hjælper heller ikke med at købe et andet køretøj til dig - du har brug for en ny biludskiftningsdækning for at dække udgifterne til et nyt køretøj.

Hvor meget er gap-forsikring?

Du kan få hulforsikring nogle få steder - primært forhandleren eller långiveren, der finansierer din bil, eller direkte fra en bilforsikringsudbyder. Gap dækning er typisk dyrere, hvis du får det fra forhandleren eller långiveren i forhold til at tilføje det til din bilforsikring.

Når det er sagt, kan et par faktorer påvirke dine gapforsikringsomkostninger. Dit forsikringsselskab vil sandsynligvis overveje flere faktorer, herunder dit køretøjs faktiske kontantværdi (ACV), geografisk placering, alder og historik for bilforsikringskrav. Spørg dit bilforsikringsselskab, om det tilbyder gap-forsikring, og hvor meget det ville koste baseret på din situation for at forstå, om gap-forsikring er den rigtige økonomiske beskyttelse for dig.

Hvor kan man købe hulforsikring

Nogle bilforsikringsselskaber, som Geico, tilbyder ikke gap-forsikring, mens andre varierer i, hvordan denne beskyttelse tilbydes, og hvordan den fungerer. Her er et hurtigt kig på et par muligheder:

State Farm: Det største bilforsikringsselskab i USA, State Farm tilbyder ikke gap-forsikring, men har en funktion kaldet Payoff Protector, som enhver, der får et billån fra en State Farm-bank (en alliance med US Bank) er berettiget til. Payoff Protector gælder kun for fuld dækning bilforsikring, men denne politik behøver ikke nødvendigvis at være tegnet af State Farm. Selvom din bilforsikring er skrevet af et andet forsikringsselskab, hvis dit lån er fra State Farm, er du berettiget til Payoff Protector uden ekstra omkostninger.
Allstate: Allstate gap-programmet giver afkald på forskellen mellem en primær bilforsikringsforlig og den udestående saldo på et køretøj. Det giver afkald på dækkede tab op til $50.000 og refunderer en fradragsberettiget betaling. Selvrisikoen er størrelsen af den skade, du er ansvarlig for, og trækkes fra din forsikringsudbetaling på tidspunktet for et tab.
Progressiv: Progressiv dækning på 25 % af køretøjets faktiske kontantværdi. Du kan modtage gap forsikringsdækning bundtet ind i din eksisterende politik med selskabet for så lidt som $5 om måneden.
Landsdækkende: Landsdækkende tilbyder hulforsikring, men giver ikke afkald på din selvrisiko, hvis du indgiver et krav, så vær opmærksom på, om din selvrisiko er lav nok til, at du har råd til det i tilfælde af et totalt tab.
AAA : AAA giver dækning af mellemrum for køretøjer, der er fuldt dækket, inklusive valgfri kasko- og kollisionsforsikring. Forsikringsselskabet vil give afkald på op til $1.000 af din selvrisiko, hvis din bil erklæres for et totalt tab.
Esurance: Esurance (og nogle andre bilforsikringsselskaber) henviser til gap-forsikring som autolån og leasingdækning. Du kan være berettiget til dækning, hvis du leaser eller betaler af på et finansieret køretøj og har en fulddækkende forsikring.
USAA: USAA bilforsikring er tilgængelig for aktive og tidligere militær og deres familiemedlemmer. USAA tilbyder Total Loss Protection for køretøjer mindre end syv år gamle, der har et billån på mere end $5.000. Det refunderer op til $1.000 af en selvrisiko.

Er gap-forsikring det værd?

Gap-forsikring anbefales af långivere eller bilforsikringsselskaber til nye køretøjer, når eller hvis:

Billånet har en længde på fem år eller længere
Lån har en høj rente, fordi hovedstolen på køretøjet vil tage længere tid at betale ned i forhold til afskrivningen
Du har betalt en lav udbetaling, typisk mindre end 20 %

Det anbefales generelt at sammenligne, hvad du vil betale for din bil i løbet af din finansierings levetid med bilens MSRP eller aftalte salgspris og se, om du har et hul fra start. Hvis du gør det, kan gap-forsikring være en god idé.

Husk på, at dine "gab-omkostninger" altid er svingende. Generelt falder forskellen mellem, hvad du skylder, og køretøjets værdi, efterhånden som du foretager månedlige betalinger, og efterhånden som bilen falder.

Andre situationer, hvor hulforsikring muligvis ikke er nødvendig, omfatter:

Da der var en stor udbetaling
Hvis den oprindelige låneperiode var kort, f.eks. tre år eller mindre.

Du har mulighed for at annullere dækningen til enhver tid - typisk anbefales kun, når det skyldige beløb på køretøjet er mindre end dets markedsværdi. Hvis du er usikker på, om gap-forsikring er det værd, så overvej omkostningerne til risiko. Gap-forsikring er ret billig og kan i mange tilfælde føjes til din eksisterende fulddækningspolice til en nominel pris pr. år. Det kan være langt mindre end forskellen mellem din bils værdi og det, du skylder i tilfælde af en større ulykke.

Gap-forsikring for leasede biler

Som enhver bil eller SUV falder leasede køretøjer hurtigt. Derfor, hvis du ikke har lagt mange penge ned, og du stadig skylder et betragteligt beløb på din samlede leasingydelse, vil du sandsynligvis skylde mere, end køretøjet er værd, hvis du kommer ud for en ulykke. I denne situation kan gap forsikringsdækning for din leasingkontrakt være en smart økonomisk beslutning.

Som med en købt bil, kan det hjælpe dig med at sammenligne dine samlede omkostninger - inklusive skatter og alt andet, du rullede ind i leasingkontrakten - med køretøjets MSRP for at afgøre, om du har et hul.

Og ligesom et købt køretøj, falder forskellen mellem, hvad du skylder, og hvad bilen er værd, efterhånden som du foretager månedlige betalinger, og efterhånden som bilen falder. Det betyder, at du muligvis ikke har brug for dækningen i hele din leasingperiode. Du har muligvis kun brug for det i et par måneder, afhængigt af din lejeaftale.

Ofte stillede spørgsmål

Hvordan får jeg det bedste tilbud på gap-forsikring?

Du har et par muligheder for, hvor du kan købe hulforsikring: gennem forhandleren, et standard bilforsikringsselskab eller et specialforsikringsselskab.

En gap-forsikring gennem forhandlere kan være for dyr til at give mening for nogle chauffører, selvom det kan være en praktisk mulighed. Shop rundt mellem forhandleren, bilforsikringsselskaber og virksomheder, der specialiserer sig i gap-forsikring; dit bedste tilbud kan komme fra dit eksisterende bilforsikringsselskab. Hvis du allerede har fuld dækning, kan du muligvis tilføje gap-forsikring til en marginal årlig omkostning.

Får du penge tilbage fra gap-forsikring?

Hvis du betaler et køretøjslån fuldt ud tidligt, kan du være berettiget til at få refunderet den ubrugte del af din hulforsikring. Nogle stater kræver, at forsikringsselskaberne refunderer præmierne, hvis for eksempel et 36-måneders lån med gapdækning i 36 måneder betales på 24 måneder.

I nogle tilfælde vil et forsikringsselskab muligvis ikke give dig besked, hvis du skal have en refusion. Sørg for at beholde dit udbetalingsbrev, den originale kontrakt eller forsikringsoplysninger og en erklæring om kilometertæller. Det er vigtigt at kende et forsikringsselskabs tilbagebetalingspolitik, før du køber en gap-forsikring. Det kunne være nyttigt at kontakte din statslige handelsafdeling eller forsikringskommissærens kontor for at lære om din stats regler på forhånd, eller hvad du skal gøre, hvis dit forsikringsselskab nægter at udstede en refusion.

Hvordan fungerer gap-forsikring, hvis din bil er samlet?

Gap-forsikring giver kun økonomisk beskyttelse for forskellen mellem den faktiske kontante værdi af et køretøj på tidspunktet for et samlet tabskrav og det aktuelle beløb, der stadig skylder på et autolån. Samlet tab kan variere afhængigt af statens lovgivning og/eller af forsikringsudbyderen.

Har jeg brug for gap-forsikring, hvis jeg har fuld dækning?

Selvom du måske føler, at din bilforsikringsdækning er robust, tilbyder bilforsikringsselskaber typisk ikke en enkelt politik kaldet "fuld dækning", der er designet til at beskytte dig mod enhver mulighed. I stedet kan du få mere beskyttelse ved at lægge forskellige typer dækning (f.eks. ansvar, kollision, omfattende) sammen. Tilføjelse af gap-forsikring til eksisterende dækning kan være en glimrende måde for nogle chauffører at få større ro i sindet. Dog vil dækningsbehov og fordele variere meget fra chauffør til chauffør.