Gap tryggingar

Að kaupa glænýjan bíl er kostnaður sem ekki allir geta greitt úr eigin vasa; það þarf oft fjármögnun. Ef ökutækinu er fullgert eða stolið þarftu samt að borga eftirstöðvar láns, auk þess að kaupa eða leigja annan bíl til að bæta tjónið.

Hefðbundin bílatrygging þín mun hjálpa til við að borga fyrir kostnað við að kaupa nýtt ökutæki ef tryggingin þín felur í sér trygging fyrir nýja bílaskipti. Ef ökutækið þitt er óviðgerðarsamt og afskrifað verðmæti er minna en það sem þú skuldar enn á láninu tekur bilatryggingin upp þar sem tjónagreiðsla þín gæti ekki dekkað mismuninn. Guaranteed Asset Protection (GAP) er valfrjáls áritun sem greiðir mismuninn á lánsfjárhæð og afskrifuðu virði ökutækisins.

Hvað er bilunartrygging?

Bilatrygging er valfrjáls bílatryggingavernd sem nær yfir „bilið“ á milli fjárhæðar sem skuldað er á ökutæki og raunverulegs reiðufjárvirðis þess (ACV) ef það er samtals, eyðilagt eða stolið úr tryggðri kröfu.

Ef þú ætlar að leigja eða kaupa bíl eða hefur þegar gert það gætirðu verið að velta fyrir þér hvort þú ættir að kaupa bilatryggingu, eða hugsanlega hvar á að kaupa bilatryggingu.

Bilatrygging er venjulega valfrjáls vernd fyrir ökumenn. Í sumum ríkjum þarf bílaumboð hins vegar að bjóða upp á bilatryggingu við kaup.

Segðu að þú hafir lent í slysi og ökutækið þitt hafi skemmst óviðgerð og verður að skipta um það. Þú skuldar enn $18.000 af bílaláninu þínu en ökutækið er nú aðeins $15.000 virði. Bilatrygging myndi dekka $3.000 mismuninn á milli þess sem þú skuldar á bílnum þínum og núverandi markaðsvirði hans, eftir að hafa tekið tillit til sjálfsábyrgðar. Sumar tryggingar ná einnig til sjálfsábyrgðar.

Mundu að bilatrygging á venjulega aðeins við um ökutæki sem eru glæný, eða gerðir innan við árs gamlar, sem hefur verið eytt eða stolið. Það nær ekki til slysa, tjóns, viðgerða eða sölu eða skipta, jafnvel þótt fjármögnuð fjárhæð sé hærri en verðmæti ökutækisins. Það mun heldur ekki hjálpa til við að kaupa þér annað ökutæki - þú þyrftir nýrra bílaskipti til að standa straum af kostnaði við nýtt ökutæki.

Hvað kostar bilatrygging?

Þú getur fengið bilatryggingu frá nokkrum stöðum - fyrst og fremst umboðinu eða lánveitandanum sem fjármagnar bílinn þinn, eða beint frá bílatryggingafyrirtæki. Bilun er venjulega dýrari ef þú færð það frá umboðinu eða lánveitandanum en að bæta því við bílatrygginguna þína.

Sem sagt, nokkrir þættir geta haft áhrif á biltryggingarkostnað þinn. Vátryggjandinn þinn mun líklega taka tillit til nokkurra þátta, þar á meðal raunverulegt reiðufé ökutækis þíns (ACV), landfræðilega staðsetningu, aldur og sögu bílatryggingakrafna. Spyrðu bílatryggingafyrirtækið þitt hvort það býður upp á bilatryggingu og hversu mikið það myndi kosta miðað við aðstæður þínar til að skilja hvort bilatrygging er rétta fjárhagslega verndin fyrir þig.

Hvar á að kaupa bilatryggingu

Sumir bílatryggingar, eins og Geico, bjóða ekki upp á bilatryggingu, á meðan aðrir eru mismunandi eftir því hvernig þessi vernd er í boði og hvernig hún virkar. Hér er stutt yfirlit yfir nokkra valkosti:

State Farm: Stærsta bílatryggingafyrirtækið í Bandaríkjunum, State Farm býður ekki upp á bilatryggingu en hefur eiginleika sem kallast Payoff Protector, sem allir sem fá bílalán frá State Farm banka (bandalagi við US Bank) eiga rétt á. Payoff Protector á aðeins við um bílatryggingu með fullri tryggingu, en þessi trygging þarf ekki endilega að vera undirrituð af State Farm. Jafnvel þó að vátryggingarskírteini þín sé skrifuð af öðru vátryggingafélagi, ef lánið þitt er frá State Farm, ertu gjaldgengur í Payoff Protector án aukakostnaðar.
Allstate: Allstate bilunaráætlunin afsalar sér mismun á aðaluppgjöri bílatrygginga og útistandandi skuldar á ökutæki. Það afsalar sér tryggðu tapi allt að $ 50.000 og endurgreiðir frádráttarbæra greiðslu. Sjálfsábyrgðin er upphæð kröfunnar sem þú berð ábyrgð á og er dregin frá tryggingagreiðslunni þinni á þeim tíma sem tjónið verður.
Progressive: Progressive caps coverage við 25% af raunverulegu reiðufé ökutækisins. Þú getur fengið vátryggingartryggingu sem er sett inn í núverandi vátryggingu hjá fyrirtækinu fyrir allt að $5 á mánuði.
Á landsvísu: Almennt býður upp á bilatryggingu en afsalar sér ekki sjálfsábyrgð ef þú leggur fram kröfu, svo hafðu í huga hvort sjálfsábyrgðin þín sé nógu lág til að þú hafir efni á því ef heildartjón verður.
AAA : AAA veitir bilavernd fyrir ökutæki sem eru að fullu tryggð, þar á meðal valfrjáls kaskó- og árekstrartrygging. Vátryggjandinn mun afsala sér allt að $1.000 af sjálfsábyrgð þinni ef bíllinn þinn er lýstur sem heildartjóni.
Esurance: Esurance (og sumir aðrir bílatryggingar) vísar til bilatrygginga sem bílalána og leigutryggingar. Þú gætir átt rétt á tryggingu ef þú ert að leigja eða borga af fjármögnuðu ökutæki og ert með fulla tryggingu.
USAA: USAA bílatrygging er í boði fyrir virka og fyrrverandi her og fjölskyldumeðlimi þeirra. USAA býður upp á heildartapsvernd fyrir ökutæki yngri en sjö ára sem eru með bílalán yfir $5.000. Það endurgreiðir allt að $1.000 af sjálfsábyrgð.

Er bilunartrygging þess virði?

Mælt er með bilatryggingu af lánveitendum eða bílatryggingafélögum fyrir ný ökutæki þegar eða ef:

Bílalánið er til fimm ára eða lengur
Lánið hefur háa vexti vegna þess að höfuðstóll á ökutækinu mun taka lengri tíma að greiða niður á móti afskriftum
Þú greiddir lága útborgun, venjulega innan við 20%

Almennt er mælt með því að bera saman það sem þú borgar fyrir bílinn þinn yfir líftíma fjármögnunar þinnar við kostnaðarverð bílsins eða umsamið söluverð og athuga hvort þú hafir bil frá upphafi. Ef þú gerir það gæti bilatrygging verið góð hugmynd.

Hafðu í huga að „gjákostnaður“ þinn er alltaf sveiflukenndur. Almennt minnkar munurinn á því sem þú skuldar og þess virði ökutækisins þegar þú greiðir mánaðarlegar greiðslur og bíllinn lækkar.

Aðrar aðstæður þar sem bilatrygging gæti ekki verið nauðsynleg eru:

Þegar það var mikil útborgun
Ef upphaflegi lánstíminn var stuttur, segjum þrjú ár eða skemur.

Þú hefur möguleika á að hætta við tryggingu hvenær sem er - venjulega er aðeins mælt með því þegar upphæðin sem þú skuldar á ökutækið er lægri en markaðsvirði þess. Ef þú ert ekki viss um hvort bilatrygging sé þess virði skaltu íhuga kostnaðinn við áhættuna. Bilatrygging er frekar ódýr og í mörgum tilfellum er hægt að bæta við núverandi fulla tryggingu fyrir nafnverð á ári. Það getur verið mun minna en munurinn á verðmæti bílsins þíns og því sem þú skuldar ef stórslys verða.

Bilatrygging fyrir bílaleigubíla

Eins og allir bílar eða jeppar lækka leigubílar hratt. Þess vegna, ef þú lagðir ekki mikið niður og þú skuldar enn umtalsverða upphæð af heildarleigugreiðslunni þinni, muntu líklega skulda meira en ökutækið er þess virði ef þú lendir í slysi. Í þessum aðstæðum gæti biltryggingarvernd fyrir leigusamninginn þinn verið snjöll fjárhagsleg ákvörðun.

Eins og með keyptan bíl getur það hjálpað þér að bera saman heildarkostnað þinn - þar á meðal skatta og allt annað sem þú færð inn í leigusamninginn - við MSRP ökutækisins til að ákvarða hvort þú hafir bil.

Og rétt eins og keypt ökutæki minnkar munurinn á því sem þú skuldar og þess virði bílsins sem þú greiðir mánaðarlega og bíllinn lækkar. Þetta þýðir að þú gætir ekki þurft tryggingu fyrir allan leigutímann þinn. Þú gætir þurft það aðeins í nokkra mánuði, allt eftir leigusamningi þínum.

Algengar spurningar

Hvernig fæ ég besta tilboðið á bilatryggingu?

Þú hefur nokkra möguleika um hvar á að kaupa bilatryggingu: í gegnum umboðið, venjulegt bílatryggingafélag eða sérgreint biltryggingafélag.

Bilatrygging í gegnum umboð getur verið of dýr til að vera skynsamleg fyrir suma ökumenn, þó það geti verið þægilegur kostur. Verslaðu á milli umboðsins, bílatryggingafélaga og fyrirtækja sem sérhæfa sig í bilatryggingum; Besti samningurinn þinn gæti komið frá núverandi bílatryggingafélagi þínu. Ef þú ert nú þegar með fulla tryggingu gætirðu bætt við bilatryggingu fyrir jaðarkostnað á ári.

Færðu peninga til baka frá bilunartryggingu?

Ef þú greiðir ökutækjalán að fullu snemma, gætirðu átt rétt á endurgreiðslu á ónotuðum hluta bilunartryggingarinnar þinnar. Sum ríki krefjast þess að vátryggjendur endurgreiði iðgjöldin ef td 36 mánaða lán með bili í 36 mánuði er greitt á 24 mánuðum.

Í sumum tilfellum gæti vátryggjandinn ekki látið þig vita ef þú átt endurgreiðslu. Gakktu úr skugga um að þú geymir útborgunarbréfið þitt, upprunalega samninginn eða tryggingarupplýsingarnar og upplýsingar um kílómetramæla. Það er mikilvægt að þekkja endurgreiðslustefnu vátryggjenda áður en þú kaupir bilatryggingu. Það gæti verið gagnlegt að hafa samband við verslunardeild ríkisins eða skrifstofu tryggingastjóra til að kynna sér reglur ríkisins áður, eða hvað á að gera ef vátryggjandinn þinn neitar að gefa út endurgreiðslu.

Hvernig virkar bilatrygging ef bíllinn þinn er tæmdur?

Bilatrygging veitir aðeins fjárhagslega vernd fyrir bilið á milli raunverulegs staðgreiðsluverðs ökutækis á þeim tíma sem heildartjónskrafa er gerð og núverandi fjárhæðar sem enn er skuldað á bílaláni. Heildartjón getur verið breytilegt eftir lögum ríkisins og/eða eftir vátryggingaveitanda.

Þarf ég bilunartryggingu ef ég er með fulla tryggingu?

Þó að þér gæti fundist eins og bílatryggingavernd þín sé sterk, þá bjóða bílatryggingar venjulega ekki upp á neina eina stefnu sem kallast „full umfjöllun“ sem er hönnuð til að vernda þig gegn öllum möguleikum. Þess í stað geturðu fengið meiri vernd með því að setja mismunandi gerðir af umfjöllun (td ábyrgð, árekstur, alhliða) saman. Að bæta bilatryggingu við núverandi tryggingu getur verið frábær leið fyrir suma ökumenn til að hafa meiri hugarró. Hins vegar munu þekjuþarfir og ávinningur vera mjög mismunandi eftir ökumönnum.