差距保险
购买一辆全新的汽车不是每个人都能自掏腰包支付的费用；它通常需要融资。如果车辆被清空或被盗，除了购买或租用另一辆车来弥补损失外，您仍然需要支付未偿还的贷款金额。
如果您的保单包括新车更换保险，您的标准汽车保险将有助于支付购买新车的费用。如果您的车辆完全无法修复，并且折旧价值低于您仍欠贷款的金额，那么在您的索赔支出可能无法弥补差额的情况下，差额保险就会开始。担保资产保护 (GAP) 是一种可选的背书，用于支付贷款金额与车辆折旧价值之间的差额。
##什么是差额保险？
差额保险是可选的汽车保险，涵盖车辆欠款与其实际现金价值 (ACV) 之间的“差额”，以防车辆因承保索赔而被总计、毁坏或被盗。
如果您打算租赁或购买汽车或已经这样做了，您可能想知道是否应该购买差距保险，或者可能在哪里购买差距保险。
差价保险通常是司机的可选保险。但是，在某些州，汽车经销商需要在购买时提供差价保险。
假设您发生了事故，并且您的车辆已损坏无法修复，必须更换。你还欠 18,000 美元的汽车贷款，但现在这辆车只值 15,000 美元。在扣除免赔额后，差价保险将涵盖您的汽车欠款与其当前市场价值之间的 3,000 美元差额。一些政策还包括免赔额。
请记住，差价保险通常仅适用于全新的车辆，或不到一年的车型，已被总计或被盗。它不包括事故、损坏、维修或出售或折价，即使融资金额高于车辆价值。它也无助于为您购买另一辆车——您需要新车更换保险来支付新车的费用。
##差价保险多少钱？
您可以从几个地方获得差额保险——主要是为您的汽车融资的经销商或贷方，或直接从汽车保险提供商处获得。如果您从经销商或贷方获得，而不是将其添加到您的汽车保险单中，则差额保险通常会更昂贵。
也就是说，有几个因素可能会影响您的差额保险费用。您的保险公司可能会考虑几个因素，包括您车辆的实际现金价值 (ACV)、地理位置、车龄和汽车保险索赔历史。询问您的汽车保险公司是否提供差距保险，以及根据您的情况需要多少费用，以了解差距保险是否适合您的财务保护。
##哪里可以买到差价保险
一些汽车保险公司，如 Geico，不提供差额保险，而另一些则在提供这种保护的方式和运作方式方面有所不同。以下是几个选项的快速浏览：
State Farm：美国最大的汽车保险公司，State Farm 不提供差额保险，但具有称为 Payoff Protector 的功能，任何从 State Farm 银行（与美国银行结盟）获得汽车贷款的人都有资格获得该功能。 Payoff Protector 仅适用于全保汽车保险，但此保单不一定必须由 State Farm 承保。即使您的汽车保险单是由不同的保险公司编写的，如果您的贷款来自 State Farm，您也有资格免费获得 Payoff Protector。
Allstate：Allstate 差额计划免除了主要汽车保险结算与车辆欠款之间的差额。它免除高达 50,000 美元的承保损失，并报销可扣除的付款。免赔额是您负责的索赔金额，在损失发生时从您的保险赔付中扣除。
渐进式：渐进式上限为车辆实际现金价值的 25%。您可以获得与公司现有政策捆绑在一起的差距保险，每月只需 5 美元。
Nationwide：Nationwide 提供差额保险，但如果您提出索赔，则不会免除您的免赔额，因此请注意您的免赔额是否足够低，以防万一全损时您可以负担得起。
AAA ：AAA 为完全承保的车辆提供差额承保，包括可选的综合保险和碰撞保险。如果您的汽车被宣布全损，保险公司将免除您高达 1,000 美元的免赔额。
Esurance：Esurance（和其他一些汽车保险公司）将缺口保险称为汽车贷款和租赁保险。如果您租用或还清融资车辆并拥有全险，您可能有资格获得保险。
USAA：USAA 汽车保险适用于现役和退役军人及其家人。 USAA 为车龄不到 7 年且汽车贷款超过 5,000 美元的车辆提供全损保护。它最多可报销 1,000 美元的免赔额。
差距保险值得吗？
贷方或汽车保险公司建议在以下情况下为新车购买差价保险：
汽车贷款期限为五年或更长
贷款利率高，因为车辆本金的偿还时间与折旧相比需要更长的时间
您支付了较低的首付，通常低于 20%
通常建议将您在融资期间为汽车支付的费用与汽车的建议零售价或商定的销售价格进行比较，看看您是否从一开始就存在差距。如果你这样做，差距保险可能是个好主意。
请记住，您的“差距成本”总是在波动。一般来说，随着您每月还款和汽车贬值，您的欠款与车辆价值之间的差额会缩小。
可能不需要差距保险的其他情况包括：
有大笔首付时
如果最初的贷款期限很短，比如三年或更短。
您可以随时选择取消保险——通常仅在车辆欠款低于其市场价值时才推荐。如果您不确定差距保险是否值得，请考虑风险成本。差额保险相当便宜，在许多情况下，可以以每年名义费用的名义将其添加到您现有的全险保单中。这可能远远小于您的汽车价值与发生重大事故时您欠款之间的差额。
租赁汽车的差价保险
像任何汽车或 SUV 一样，租赁车辆会迅速贬值。因此，如果您没有投入太多资金，并且在总租赁付款中仍欠相当大的金额，那么如果您发生事故，您所欠的款项可能会超过车辆的价值。在这种情况下，为您的租约投保缺口保险可能是一个明智的财务决策。
与购买的汽车一样，它可以帮助您将总成本（包括税费和您在租赁中加入的任何其他费用）与车辆的建议零售价进行比较，以确定您是否存在差距。
就像购买的车辆一样，您的欠款与汽车价值之间的差额会随着您每月付款和汽车贬值而减少。这意味着您可能不需要整个租赁期内的保险。根据您的租赁协议，您可能只需要几个月。
＃＃ 经常问的问题
我如何获得最佳的差价保险优惠？
您有几种购买差距保险的选择：通过经销商、标准汽车保险公司或专业差距保险公司。
通过经销商购买的差价保险政策可能过于昂贵，对某些司机来说没有意义，尽管它可能是一个方便的选择。在经销商、汽车保险公司和专门从事差距保险的公司之间货比三家；您最好的交易可能来自您现有的汽车保险公司。如果您已经拥有全面保险，您可以以每年的边际成本添加差额保险。
###你能从差距保险中拿回钱吗？
如果您提前全额还清车辆贷款，您可能有权获得差额保险未使用部分的退款。一些州要求保险公司退还保费，例如，如果在 24 个月内支付 36 个月的缺口保险，36 个月的贷款。
在某些情况下，保险公司可能不会通知您是否需要退款。确保保留您的付款信、原始合同或保险信息以及里程表披露声明。在购买差距保险之前，了解保险公司的退款政策非常重要。事先联系您所在州的商务部门或保险专员办公室以了解您所在州的规定，或者如果您的保险公司拒绝退款，该怎么办，这可能会有所帮助。
如果您的汽车被总计，差额保险如何运作？
差额保险仅针对车辆在全损索赔时的实际现金价值与当前仍欠汽车贷款的金额之间的差额提供财务保护。总损失可能因州法律和/或保险提供商而异。
如果我有全保，我需要缺口保险吗？
虽然您可能觉得您的汽车保险覆盖面很强大，但汽车保险公司通常不提供任何一种称为“全覆盖”的保单，旨在保护您免受各种可能性的影响。相反，您可以通过将不同类型的保险（例如，责任险、碰撞险、综合险）叠加在一起来获得更多保护。在现有保险范围内增加差额保险可能是让一些司机更加安心的绝佳方式。但是，保险需求和福利因司机而异。
