Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Insurans Gap

Insurans Gap
Personal FinanceCar OwnershipAuto InsuranceAutos

Membeli kereta serba baharu adalah perbelanjaan yang tidak semua orang boleh bayar daripada poket; ia selalunya memerlukan pembiayaan. Sekiranya kenderaan itu dijumlahkan atau dicuri, anda masih perlu membayar jumlah pinjaman tertunggak, selain membeli atau menyewa kereta lain untuk membayar pampasan kerugian.

Insurans kereta standard anda akan membantu membayar perbelanjaan membeli kenderaan baharu jika polisi anda termasuk perlindungan penggantian kereta baharu. Jika jumlah kenderaan anda tidak dapat dibaiki dan nilai susut nilai adalah kurang daripada jumlah yang anda masih berhutang untuk pinjaman, insurans jurang akan diambil di mana pembayaran tuntutan anda mungkin tidak meliputi perbezaan tersebut. Perlindungan Aset Terjamin (GAP) ialah pengendorsan pilihan yang membayar perbezaan antara jumlah pinjaman dan nilai susut nilai kenderaan.

Apakah itu insurans jurang?

Insurans Gap ialah perlindungan insurans kereta pilihan yang melindungi "jurang" antara jumlah terhutang pada kenderaan dan nilai tunai sebenar (ACV) sekiranya ia dijumlahkan, dimusnahkan atau dicuri daripada tuntutan yang dilindungi.

Jika anda merancang untuk memajak atau membeli kereta atau telah melakukannya, anda mungkin tertanya-tanya sama ada anda perlu membeli insurans jurang, atau mungkin di mana untuk membeli insurans jurang.

Insurans jurang biasanya merupakan perlindungan pilihan untuk pemandu. Walau bagaimanapun, di beberapa negeri, pengedar kereta diperlukan untuk menawarkan insurans jurang pada titik pembelian.

Katakan anda telah terlibat dalam kemalangan dan kenderaan anda telah rosak tidak dapat dibaiki dan mesti diganti. Anda masih berhutang $18,000 untuk pinjaman kereta anda tetapi kenderaan itu kini hanya bernilai $15,000. Insurans Gap akan melindungi perbezaan $3,000 antara apa yang anda berhutang pada kereta anda dan nilai pasaran semasanya, selepas mengambil kira deduktibel. Sesetengah polisi juga meliputi yang boleh ditolak.

Ingat bahawa insurans jurang biasanya hanya digunakan untuk kenderaan yang serba baharu, atau model yang berumur kurang daripada setahun, yang telah dijumlahkan atau dicuri. Ia tidak melindungi kemalangan, kerosakan, pembaikan atau penjualan atau pertukaran, walaupun jumlah yang dibiayai lebih tinggi daripada nilai kenderaan. Ia juga tidak akan membantu anda membeli kenderaan lain - anda memerlukan perlindungan penggantian kereta baharu untuk menampung perbelanjaan kenderaan baharu.

Berapakah insurans jurang?

Anda boleh mendapatkan insurans jurang dari beberapa tempat — terutamanya pengedar atau pemberi pinjaman yang membiayai kereta anda, atau terus daripada pembekal insurans kereta. Perlindungan jurang biasanya lebih mahal jika anda mendapatkannya daripada pengedar atau pemberi pinjaman berbanding menambahkannya pada polisi insurans kereta anda.

Walau bagaimanapun, beberapa faktor boleh memberi kesan kepada kos insurans jurang anda. Penanggung insurans anda mungkin akan mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk nilai tunai sebenar (ACV), lokasi geografi, umur dan sejarah tuntutan insurans kenderaan anda. Tanya syarikat insurans kereta anda jika ia menawarkan insurans jurang dan berapa kosnya berdasarkan situasi anda untuk memahami sama ada insurans jurang ialah perlindungan kewangan yang sesuai untuk anda.

Di mana untuk membeli insurans jurang

Sesetengah penanggung insurans kereta, seperti Geico, tidak menawarkan insurans jurang, manakala yang lain berbeza dalam cara perlindungan ini ditawarkan dan cara ia berfungsi. Berikut ialah pandangan pantas pada beberapa pilihan:

  • State Farm: Penanggung insurans kereta terbesar di AS, State Farm tidak menawarkan insurans jurang tetapi mempunyai ciri yang dipanggil Payoff Protector, yang mana sesiapa yang mendapat pinjaman kereta daripada bank State Farm (persekutuan dengan Bank AS) layak mendapatnya. Payoff Protector hanya terpakai untuk insurans kereta perlindungan penuh, tetapi polisi ini tidak semestinya perlu ditaja jamin oleh State Farm. Walaupun polisi insurans kereta anda ditulis oleh pembawa insurans yang berbeza, jika pinjaman anda daripada State Farm, anda layak untuk Payoff Protector tanpa kos tambahan.

  • Allstate: Program jurang Allstate mengetepikan perbezaan antara penyelesaian insurans kereta utama dan baki tertunggak yang terhutang pada kenderaan. Ia mengetepikan kerugian dilindungi sehingga $50,000 dan membayar balik pembayaran yang boleh ditolak. Deduktibel ialah amaun tuntutan yang anda bertanggungjawab dan ditolak daripada pembayaran insurans anda pada masa kerugian.

  • Progresif: Perlindungan penutup progresif pada 25% daripada nilai tunai sebenar kenderaan. Anda boleh menerima perlindungan insurans jurang yang digabungkan ke dalam polisi sedia ada anda dengan syarikat dengan harga serendah $5 sebulan.

  • Seluruh Negara: Nationwide menawarkan insurans jurang tetapi tidak mengetepikan deduktibel anda jika anda memfailkan tuntutan, jadi ambil perhatian sama ada boleh ditolak anda cukup rendah sehingga anda mampu membelinya sekiranya anda mengalami kerugian.

  • AAA : AAA menyediakan perlindungan jurang untuk kenderaan yang dilindungi sepenuhnya, termasuk insurans komprehensif dan perlanggaran pilihan. Penanggung insurans akan mengetepikan sehingga $1,000 daripada deduktibel anda jika kereta anda diisytiharkan sebagai jumlah kerugian.

  • Esurance: Esurance (dan beberapa penanggung insurans kereta lain) merujuk kepada insurans jurang sebagai perlindungan pinjaman kereta dan pajakan. Anda mungkin layak mendapat perlindungan jika anda memajak atau membayar kenderaan yang dibiayai dan mempunyai insurans perlindungan penuh.

  • USAA: Insurans auto USAA tersedia untuk aktif dan bekas tentera serta ahli keluarga mereka. USAA menawarkan Perlindungan Kerugian Menyeluruh untuk kenderaan berumur kurang daripada tujuh tahun yang mempunyai pinjaman kereta melebihi $5,000. Ia membayar balik sehingga $1,000 daripada deduktibel.

Adakah insurans jurang berbaloi?

Insurans Gap disyorkan oleh pemberi pinjaman atau syarikat insurans kereta untuk kenderaan baharu apabila atau jika:

  • Pinjaman kereta mempunyai tempoh lima tahun atau lebih lama

  • Pinjaman mempunyai kadar faedah yang tinggi kerana prinsipal kenderaan akan mengambil masa yang lebih lama untuk membayar berbanding susut nilai

  • Anda membayar wang muka yang rendah, biasanya kurang daripada 20%

Secara umumnya disyorkan untuk membandingkan jumlah yang anda akan bayar untuk kereta anda sepanjang hayat pembiayaan anda dengan MSRP kereta atau harga jualan yang dipersetujui dan lihat jika anda mempunyai jurang dari awal. Sekiranya anda melakukannya, insurans jurang mungkin idea yang baik.

Perlu diingat "kos jurang" anda sentiasa berubah-ubah. Secara amnya, perbezaan antara jumlah hutang anda dan nilai kenderaan yang menyusut apabila anda membuat pembayaran bulanan dan apabila kereta menyusut nilai.

Situasi lain di mana insurans jurang mungkin tidak diperlukan termasuk:

  • Apabila terdapat bayaran muka yang besar

  • Jika tempoh pinjaman awal adalah pendek, katakan tiga tahun atau kurang.

Anda mempunyai pilihan untuk membatalkan perlindungan pada bila-bila masa - biasanya disyorkan hanya apabila jumlah terhutang pada kenderaan itu kurang daripada nilai pasarannya. Jika anda tidak pasti sama ada insurans jurang berbaloi, pertimbangkan kos untuk mengambil risiko. Insurans jurang adalah agak murah dan dalam banyak kes boleh ditambah pada polisi perlindungan penuh sedia ada anda untuk kos nominal setahun. Itu mungkin jauh lebih rendah daripada perbezaan antara nilai kereta anda dan hutang anda sekiranya berlaku kemalangan besar.

Insurans jurang untuk kereta yang dipajak

Seperti mana-mana kereta atau SUV, kenderaan yang dipajak susut nilai dengan cepat. Oleh itu, jika anda tidak meletakkan banyak wang dan anda masih berhutang jumlah yang besar pada jumlah bayaran pajakan anda, anda mungkin akan berhutang lebih daripada nilai kenderaan jika anda mengalami kemalangan. Dalam situasi ini, perlindungan insurans jurang untuk pajakan anda mungkin merupakan keputusan kewangan yang bijak.

Seperti kereta yang dibeli, ini boleh membantu anda membandingkan jumlah kos anda - termasuk cukai dan apa-apa lagi yang anda masukkan ke dalam pajakan - dengan MSRP kenderaan untuk menentukan sama ada anda mempunyai jurang.

Dan sama seperti kenderaan yang dibeli, perbezaan antara jumlah hutang anda dan nilai kereta itu berkurangan apabila anda membuat pembayaran bulanan dan apabila kereta itu menyusut nilai. Ini bermakna anda mungkin tidak memerlukan perlindungan untuk keseluruhan tempoh pajakan anda. Anda mungkin hanya memerlukannya untuk beberapa bulan, bergantung pada perjanjian pajakan anda.

Soalan lazim

Bagaimanakah cara saya mendapatkan tawaran terbaik untuk insurans jurang?

Anda mempunyai beberapa pilihan untuk membeli insurans jurang: melalui pengedar, syarikat insurans kereta standard atau syarikat insurans jurang khusus.

Polisi insurans jurang melalui pengedar boleh menjadi terlalu mahal untuk difahami bagi sesetengah pemandu, walaupun ia boleh menjadi pilihan yang mudah. Beli-belah di antara pengedar, penanggung insurans kereta dan syarikat yang pakar dalam insurans jurang; tawaran terbaik anda mungkin datang daripada pembawa insurans kereta anda yang sedia ada. Jika anda sudah mempunyai perlindungan penuh, anda mungkin boleh menambah insurans jurang untuk kos tahunan yang sedikit.

Adakah anda mendapat pulangan wang daripada insurans jurang?

Jika anda membayar pinjaman kenderaan sepenuhnya awal, anda mungkin berhak mendapat bayaran balik bagi bahagian insurans jurang anda yang tidak digunakan. Sesetengah negeri memerlukan penanggung insurans untuk membayar balik premium jika, sebagai contoh, pinjaman 36 bulan dengan perlindungan jurang selama 36 bulan dibayar dalam 24 bulan.

Dalam sesetengah kes, penanggung insurans mungkin tidak memberitahu anda jika anda perlu membayar balik. Pastikan anda menyimpan surat bayaran anda, maklumat kontrak atau insurans asal dan penyata pendedahan odometer. Adalah penting untuk mengetahui polisi bayaran balik syarikat insurans sebelum membeli insurans jurang. Anda boleh menghubungi jabatan perdagangan negeri anda atau pejabat pesuruhjaya insurans untuk mengetahui tentang peraturan negeri anda terlebih dahulu, atau perkara yang perlu dilakukan jika penanggung insurans anda enggan mengeluarkan bayaran balik.

Bagaimanakah insurans gap berfungsi jika kereta anda dijumlahkan?

Insurans Gap hanya menyediakan perlindungan kewangan untuk jurang antara nilai tunai sebenar kenderaan pada masa tuntutan jumlah kerugian dan jumlah semasa yang masih terhutang untuk pinjaman kereta. Jumlah kerugian mungkin berbeza mengikut undang-undang negeri dan/atau oleh pembekal insurans.

Adakah saya memerlukan insurans jurang jika saya mempunyai perlindungan penuh?

Walaupun anda mungkin merasakan perlindungan insurans kereta anda teguh, penanggung insurans kereta biasanya tidak menawarkan satu polisi yang dipanggil "perlindungan penuh" yang direka untuk melindungi anda daripada setiap kemungkinan. Sebaliknya, anda boleh mendapatkan lebih perlindungan dengan melapisi pelbagai jenis perlindungan (cth, liabiliti, perlanggaran, komprehensif) bersama-sama. Menambah insurans jurang pada perlindungan sedia ada boleh menjadi cara terbaik bagi sesetengah pemandu untuk lebih tenang. Walau bagaimanapun, keperluan dan faedah perlindungan akan berbeza-beza mengikut pemandu.