Boşluk Sigortası
Sıfır araç satın almak, herkesin cebinden ödeyemeyeceği bir masraftır; genellikle finansman gerektirir. Aracın hasar görmesi veya çalınması durumunda, kaybı tazmin etmek için başka bir araba satın almanın veya kiralamanın yanı sıra kalan kredi tutarını ödemeniz gerekir.
Standart araba sigortanız, poliçeniz yeni araba değiştirme kapsamı içeriyorsa, yeni bir araç satın alma masraflarının ödenmesine yardımcı olacaktır. Aracınız onarılamayacak durumdaysa ve amortisman değeri hala kredi borcunuzdan düşükse, hasar ödemenizin farkı karşılamayabileceği durumlarda boşluk sigortası alır. Garantili Varlık Koruması (GAP), kredi tutarı ile aracın amortisman değeri arasındaki farkı ödeyen isteğe bağlı bir onaydır.
Boşluk sigortası nedir?
Boşluk sigortası, bir araca borçlu olunan miktar ile gerçek nakit değeri (ACV) arasındaki "boşluğu", kapsanan bir hak talebinden tahsil edilmesi, tahrip edilmesi veya çalınması durumunda kapsayan isteğe bağlı araba sigortası kapsamıdır.
Bir araba kiralamayı veya satın almayı planlıyorsanız veya zaten yaptıysanız, boşluk sigortası satın almanız gerekip gerekmediğini veya muhtemelen boşluk sigortasını nereden alacağınızı merak ediyor olabilirsiniz.
Boşluk sigortası genellikle sürücüler için isteğe bağlı bir teminattır. Bununla birlikte, bazı eyaletlerde, satın alma noktasında boşluk sigortası sunmak için bir otomobil bayisi gereklidir.
Diyelim ki bir kaza geçirdiniz ve aracınız onarılamayacak şekilde hasar gördü ve değiştirilmesi gerekiyor. Otomobil kredinize hala 18.000 $ borcunuz var, ancak araç şu anda sadece 15.000 $ değerinde. Boşluk sigortası, kesintileri hesaba kattıktan sonra, arabanıza olan borcunuz ile mevcut piyasa değeri arasındaki 3.000 dolarlık farkı karşılayacaktır. Bazı poliçeler de muafiyeti kapsar.
Boşluk sigortasının genellikle yalnızca yepyeni veya bir yıldan eski olmayan, hasar görmüş veya çalınmış araçlar için geçerli olduğunu unutmayın. Finanse edilen tutar aracın değerinden yüksek olsa bile kazaları, hasarları, onarımları veya satış veya takası kapsamaz. Ayrıca başka bir araç satın almanıza da yardımcı olmaz - yeni bir aracın masraflarını karşılamak için yeni araç değiştirme kapsamına ihtiyacınız olacaktır.
Boşluk sigortası ne kadar?
Boşluk sigortasını birkaç yerden alabilirsiniz – öncelikle aracınızı finanse eden bayi veya borç verenden veya doğrudan bir otomobil sigortası sağlayıcısından. Aracı sigorta poliçenize eklemek yerine bayiden veya borç verenden alırsanız, boşluk kapsamı genellikle daha pahalıdır.
Bununla birlikte, birkaç faktör boşluk sigortası maliyetinizi etkileyebilir. Sigortacınız muhtemelen aracınızın gerçek nakit değeri (ACV), coğrafi konumu, yaşı ve otomobil sigortası talep geçmişi dahil olmak üzere çeşitli faktörleri dikkate alacaktır. Boşluk sigortasının sizin için doğru mali koruma olup olmadığını anlamak için otomobil sigortacınıza boşluk sigortası sunup sunmadığını ve durumunuza göre ne kadara mal olacağını sorun.
Boşluk sigortası nereden alınır
Geico gibi bazı otomobil sigorta şirketleri boşluk sigortası sunmazken, diğerleri bu korumanın nasıl sunulduğuna ve nasıl çalıştığına göre değişir. İşte birkaç seçeneğe hızlı bir bakış:
State Farm: ABD'deki en büyük otomobil sigortacısı olan State Farm, boşluk sigortası sunmuyor ancak Payoff Protector adlı bir özelliğe sahip ve bir State Farm bankasından (ABD Bankası ile bir ittifak) araba kredisi alan herkes için uygun. Payoff Protector yalnızca tam kapsamlı araba sigortası için geçerlidir, ancak bu poliçenin mutlaka State Farm tarafından garanti altına alınmış olması gerekmez. Kasko poliçeniz farklı bir sigorta şirketi tarafından yazılmış olsa bile, krediniz State Farm'dan ise, hiçbir ek ücret ödemeden Payoff Protector'a hak kazanırsınız.
Allstate: Allstate boşluk programı, birincil otomobil sigortası anlaşması ile bir araca borçlu olunan ödenmemiş bakiye arasındaki farktan feragat eder. 50.000 ABD Dolarına kadar olan zararlardan feragat eder ve indirilebilir bir ödemeyi geri öder. İndirilebilir tutar, sorumlu olduğunuz tazminat tutarıdır ve kayıp anında sigorta ödemenizden düşülür.
Aşamalı: Aracın gerçek nakit değerinin %25'i oranında kademeli üst sınır kapsamı. Şirketteki mevcut poliçenize dahil edilen boşluk sigortası kapsamını ayda 5 ABD doları kadar düşük bir ücret karşılığında alabilirsiniz.
Nationwide: Nationwide, boşluk sigortası sunar, ancak bir talepte bulunursanız indirilebilmenizden feragat etmez, bu nedenle, toplam kayıp durumunda karşılayabileceğiniz kadar düşük olup olmadığına dikkat edin.
AAA : AAA, isteğe bağlı kapsamlı ve çarpışma sigortası dahil, tamamen kapsanan araçlar için boşluk kapsamı sağlar. Aracınızın tamamen zarara uğradığı bildirilirse, sigortacı 1.000$'a kadar muafiyetinizden feragat edecektir.
Esurance: Esurance (ve diğer bazı otomobil sigortacıları), boşluk sigortasını otomobil kredisi ve kiralama kapsamı olarak ifade eder. Finansmanlı bir araç kiralıyorsanız veya ödeme yapıyorsanız ve tam kapsamlı sigortanız varsa, sigorta kapsamına girmeye hak kazanabilirsiniz.
USAA: USAA otomobil sigortası, aktif ve eski askeri ve aile üyeleri için geçerlidir. USAA, yedi yaşından küçük ve 5.000 dolardan fazla araç kredisi olan araçlar için Toplam Kayıp Koruması sunar. 1.000 ABD Dolarına kadar kesinti yapılabilir.
Boşluk sigortası buna değer mi?
Boşluk sigortası, borç verenler veya otomobil sigortası şirketleri tarafından yeni araçlar için şu durumlarda veya şu durumlarda önerilir:
Otomobil kredisinin süresi beş yıl veya daha uzunsa
Kredinin faiz oranı yüksektir çünkü araçtaki anaparanın geri ödenmesi amortismana göre daha uzun sürer
Genellikle %20'den az olan düşük bir peşinat ödediniz
Genel olarak, finansmanınızın ömrü boyunca aracınız için ödeyeceğiniz tutarı, aracın MSRP'si veya üzerinde anlaşılan satış fiyatı ile karşılaştırmanız ve başlangıçtan itibaren bir boşluk olup olmadığına bakmanız önerilir. Yapmanız durumunda, boşluk sigortası iyi bir fikir olabilir.
"Boşluk maliyetinizin" her zaman dalgalandığını unutmayın. Genel olarak, borcunuzla aracın değeri arasındaki fark, aylık ödemeler yaptıkça ve araç değer kaybettikçe azalır.
Boşluk sigortasının gerekli olmayabileceği diğer durumlar şunlardır:
Büyük bir peşinat olduğunda
İlk kredi vadesi kısaysa, diyelim ki üç yıl veya daha az.
Kapsamı istediğiniz zaman iptal etme seçeneğiniz vardır - genellikle yalnızca araçtaki borçlu olunan tutar piyasa değerinden düşük olduğunda önerilir. Boşluk sigortasının buna değip değmeyeceğinden emin değilseniz, riskin maliyetini düşünün. Boşluk sigortası oldukça ucuzdur ve çoğu durumda yıllık nominal bir maliyetle mevcut tam kapsamlı poliçenize eklenebilir. Bu, büyük bir kaza durumunda aracınızın değeri ile borcunuz arasındaki farktan çok daha az olabilir.
Kiralık araçlar için boşluk sigortası
Herhangi bir araba veya SUV gibi, kiralık araçlar da hızla değer kaybeder. Bu nedenle, çok fazla para yatırmadıysanız ve toplam kira ödemeniz için hala önemli miktarda borcunuz varsa, bir kaza geçirmeniz durumunda büyük olasılıkla aracın değerinden daha fazla borcunuz olacaktır. Bu durumda, kiralamanız için boşluk sigortası kapsamı akıllıca bir finansal karar olabilir.
Satın alınan bir arabada olduğu gibi, bir boşluğunuz olup olmadığını belirlemek için toplam maliyetinizi - vergiler ve kiralamaya dahil ettiğiniz diğer her şey dahil - aracın MSRP'si ile karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.
Ve tıpkı satın alınan bir araç gibi, aylık ödemeler yaptıkça ve araç değer kaybettikçe, borcunuzla aracın değeri arasındaki fark azalır. Bu, tüm kiralama süreniz boyunca kapsama ihtiyacınız olmayabileceği anlamına gelir. Kira sözleşmenize bağlı olarak sadece birkaç aylığına ihtiyacınız olabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Boşluk sigortasında en iyi anlaşmayı nasıl elde ederim?
Boşluk sigortasını nereden alacağınız konusunda birkaç seçeneğiniz var: bayilik, standart bir otomobil sigortacısı veya özel bir boşluk sigortası şirketi aracılığıyla.
Bayiler aracılığıyla bir boşluk sigortası poliçesi, uygun bir seçenek olsa da, bazı sürücüler için anlamlı olamayacak kadar pahalı olabilir. Bayilik, otomobil sigortacıları ve boşluk sigortası konusunda uzmanlaşmış şirketler arasında alışveriş yapın; en iyi anlaşmanız mevcut araba sigortası şirketinizden gelebilir. Zaten tam kapsamınız varsa, marjinal bir yıllık maliyet için boşluk sigortası ekleyebilirsiniz.
Boşluk sigortasından para alıyor musunuz?
Taşıt kredisini erken öderseniz, boşluk sigortanızın kullanılmayan kısmını geri alma hakkınız olabilir. Bazı eyaletler, örneğin 36 aylık boşluk teminatlı 36 aylık bir kredinin 24 ayda ödenmesi durumunda sigortacıların primleri iade etmesini şart koşar.
Bazı durumlarda, bir sigorta şirketi size geri ödemeniz gerekip gerekmediğini bildirmeyebilir. Ödeme mektubunuzu, orijinal sözleşme veya sigorta bilgilerini ve bir kilometre sayacı açıklama beyanını sakladığınızdan emin olun. Boşluk sigortası satın almadan önce bir sigortacının geri ödeme politikasını bilmek önemlidir. Eyaletinizin düzenlemeleri hakkında önceden bilgi edinmek veya sigortacınız geri ödeme yapmayı reddederse ne yapmanız gerektiğini öğrenmek için eyalet ticaret departmanınız veya sigorta komisyoncusu ofisi ile iletişime geçmeniz yararlı olabilir.
Arabanız tamamen doluysa boşluk sigortası nasıl çalışır?
Boşluk sigortası, yalnızca bir aracın toplam hasar talebi sırasındaki gerçek nakit değeri ile bir otomobil kredisinde halen borçlu olunan mevcut tutar arasındaki boşluk için finansal koruma sağlar. Toplam kayıp, eyalet yasalarına ve/veya sigorta sağlayıcısına göre değişebilir.
Tam kapsama sahipsem boşluk sigortasına ihtiyacım var mı?
Otomatik sigorta kapsamınızın sağlam olduğunu hissedebilirsiniz, ancak otomobil sigortacıları genellikle sizi her olasılığa karşı korumak için tasarlanmış “tam teminat” adı verilen herhangi bir poliçe sunmaz. Bunun yerine, farklı kapsam türlerini (ör. sorumluluk, çarpışma, kapsamlı) bir araya getirerek daha fazla koruma elde edebilirsiniz. Mevcut sigorta kapsamına boşluk sigortası eklemek, bazı sürücülerin daha fazla gönül rahatlığına sahip olmaları için mükemmel bir yol olabilir. Bununla birlikte, kapsama ihtiyaçları ve faydaları sürücüye göre büyük ölçüde değişecektir.
