पॉलिसीधारक अधिशेष

पॉलिसी होल्डर सरप्लस क्या है?

एक पॉलिसीधारक अधिशेष एक पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली बीमा कंपनी (जिसे एक पारस्परिक बीमा कंपनी भी कहा जाता है) की संपत्ति है जो उसकी देनदारियों को घटाती है। पॉलिसीधारक अधिशेष बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का एक संकेतक है। यह एक बीमा कंपनी को अपने भंडार और पुनर्बीमा के अलावा धन का एक और स्रोत देता है, इस घटना में कंपनी को दावों की अपेक्षित राशि से अधिक का भुगतान करना होगा। जब कोई बीमा कंपनी सार्वजनिक रूप से स्वामित्व में होती है, तो उसकी संपत्ति घटाकर उसकी देनदारियां पॉलिसीधारक अधिशेष के बजाय शेयरधारकों की इक्विटी कहलाती हैं ।

पॉलिसी धारक अधिशेष को समझना

पॉलिसीधारक अधिशेष एक मीट्रिक है जिसका उपयोग बीमा रेटिंग कंपनियां ए ++ से एफ तक की साधारण अक्षर रेटिंग विकसित करते समय करती हैं। उपभोक्ता बीमा कंपनी चुनने में सहायता के लिए इन रेटिंगों की ओर रुख कर सकते हैं क्योंकि वे वित्तीय रूप से बीमाकर्ता की ताकत का संकेत देते हैं। उपभोक्ताओं के लिए एक बीमाकर्ता चुनना महत्वपूर्ण है जो अलग-अलग परिस्थितियों में अपने पॉलिसीधारकों के दावों का भुगतान कर सकता है, भले ही एक भीषण तूफान जैसी व्यापक आपदा का मतलब है कि हजारों पॉलिसीधारक एक साथ दावे दाखिल कर रहे हों।

पॉलिसीधारक अधिशेष भी विभिन्न अन्य गणनाओं का एक घटक है जो रेटिंग कंपनियां बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करती हैं। इन गणनाओं में पॉलिसीधारक अधिशेष के लिए आरक्षित विकास, पॉलिसीधारक अधिशेष को नुकसान, पॉलिसीधारक अधिशेष के लिए शुद्ध देनदारियां, और पॉलिसीधारक अधिशेष को लिखे गए शुद्ध प्रीमियम जैसे अनुपात शामिल हैं। पॉलिसीधारक अधिशेष से जुड़ी गणनाओं का उपयोग राज्य बीमा नियामकों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए भी किया जाता है कि वित्तीय कमजोरी या पुनर्बीमा पर अधिक निर्भरता के कारण किन बीमाकर्ताओं को उनके ध्यान की आवश्यकता हो सकती है। सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली बीमा कंपनियों के लिए, पॉलिसीधारक अधिशेष के लिए शेयरधारकों की इक्विटी को प्रतिस्थापित करके समान गणना की जा सकती है।

इन गणनाओं के परिणामों की व्याख्या करने के लिए विशेष ज्ञान की आवश्यकता होती है, न कि केवल सामान्य ज्ञान की। उदाहरण के लिए, बीमा कंपनी के परीक्षक साल-दर-साल पॉलिसीधारक अधिशेष में कंपनी के बदलाव को यह आकलन करने के एक घटक के रूप में मानेंगे कि क्या बीमाकर्ता आर्थिक रूप से मजबूत, कमजोर हो रहा है, या उसी के बारे में रह रहा है। हालांकि ऐसा लग सकता है कि एक वर्ष से अगले वर्ष तक पॉलिसीधारक अधिशेष में उल्लेखनीय वृद्धि हमेशा एक अच्छा संकेत होगा, यह कभी-कभी संकेत दे सकता है कि बीमाकर्ता दिवालिया होने के कगार पर है ।

पॉलिसीधारक अधिशेष प्रतिस्पर्धा पैदा करता है

जब बीमा उद्योग पॉलिसीधारक अधिशेष से भरा होता है, तो बीमा बाज़ार अधिक प्रतिस्पर्धी हो जाता है। कम प्रीमियम, आरामदेह अंडरराइटिंग और पूरे उद्योग में विस्तारित कवरेज के कारण, वाहक अधिक प्रतिस्पर्धा करना शुरू कर देते हैं। इसे सॉफ्ट मार्केट कहते हैं । ऐतिहासिक रूप से, नरम बाजार अस्थायी हैं। कम प्रीमियम की कीमतें हामीदारी के मुनाफे को कम करती हैं, और औसत निवल मूल्य पर उद्योग की वापसी में गिरावट शुरू हो जाती है। उद्योग भी कम पूंजी आकर्षित करता है। जैसे-जैसे देयताएं पॉलिसीधारक के अधिशेष को कम करना शुरू करती हैं, बीमा कंपनियों को प्रीमियम की कीमतें बढ़ाने के लिए मजबूर किया जाता है, हामीदारी सख्त होती है, और कवरेज प्रतिबंधित होता है। फिर, नरम बाजार एक कठिन बाजार बन जाता है।

##हाइलाइट

राज्य बीमा नियामक अधिशेष का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि कौन से बीमाकर्ता कमजोर हो सकते हैं या पुनर्बीमा पर अत्यधिक निर्भर हो सकते हैं।
एक पॉलिसीधारक अधिशेष एक पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली बीमा कंपनी की संपत्ति है जो उसकी देनदारियों को घटाती है।
पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य को दर्शाता है और धन का एक स्रोत प्रदान करता है।