forsikringstaker Overskudd
Hva er et forsikringstakeroverskudd?
Et forsikringstakeroverskudd er eiendelene til et forsikringstakereid forsikringsselskap (også kalt et gjensidig forsikringsselskap) minus dets forpliktelser. Forsikringstakers overskudd er en indikator på et forsikringsselskaps økonomiske helse. Det gir et forsikringsselskap en annen kilde til midler, i tillegg til sine reserver og gjenforsikring, i tilfelle selskapet må betale et høyere erstatningsbeløp enn forventet. Når et forsikringsselskap er offentlig eid, kalles dets eiendeler minus forpliktelsene egenkapital i stedet for forsikringstakers overskudd.
Forstå forsikringstakerens overskudd
Forsikringstakers overskudd er en beregning som forsikringsselskaper bruker når de utvikler de enkle bokstavvurderingene som strekker seg fra A++ til F. Forbrukere kan henvende seg til disse vurderingene for å få hjelp til å velge et forsikringsselskap fordi de indikerer styrken til et forsikringsselskap økonomisk. Det er viktig for forbrukere å velge et forsikringsselskap som har råd til å betale sine forsikringstakeres krav under forskjellige omstendigheter, selv om en omfattende katastrofe som en kraftig storm betyr at tusenvis av forsikringstakere samtidig sender inn krav.
Forsikringstakers overskudd er også en del av ulike andre beregninger som ratingselskapene bruker for å vurdere forsikringsselskapenes finansielle styrke. Disse beregningene inkluderer forhold som reserveutvikling til forsikringstakers overskudd , tap til forsikringstakeres overskudd, netto forpliktelse til forsikringstakers overskudd og netto premie skrevet til forsikringstakers overskudd,. blant andre. Beregninger som involverer forsikringstakers overskudd brukes også av statlige forsikringsregulatorer for å bestemme hvilke forsikringsselskaper som kan trenge deres oppmerksomhet på grunn av økonomisk svakhet eller overavhengighet av gjenforsikring. For børsnoterte forsikringsselskaper kan de samme beregningene utføres ved å erstatte forsikringstakeroverskudd med egenkapital.
Å tolke resultatene av disse beregningene krever spesialkunnskap, ikke bare sunn fornuft. For eksempel vil forsikringsselskapets granskere vurdere selskapets endring i forsikringstakeroverskudd fra år til år som en del av vurderingen av om forsikringsselskapet blir økonomisk sterkere, svakere eller forblir omtrent det samme. Selv om det kan virke som en betydelig økning i forsikringstakernes overskudd fra ett år til det neste alltid vil være et godt tegn, kan det noen ganger tyde på at forsikringsselskapet er på randen av insolvens.
Forsikringstakers overskudd skaper konkurranseevne
Når forsikringsbransjen er i flukt med forsikringstakernes overskudd, blir forsikringsmarkedet mer konkurransedyktig. Drevet av lavere premier, avslappet underwriting og utvidet dekning på tvers av bransjen, begynner transportørene å konkurrere mer. Dette kalles et mykt marked. Historisk sett er myke markeder midlertidige. Lavere premiepriser reduserer forsikringsfortjenesten,. og bransjens avkastning på gjennomsnittlig nettoformue begynner å synke. Næringen tiltrekker seg også mindre kapital. Etter hvert som forpliktelsene begynner å rive seg bort på forsikringstakernes overskudd, blir forsikringsselskapene tvunget til å øke premieprisene, forsikringen skjerpes, og dekningen er begrenset. Deretter blir det myke markedet et hardt marked.
##Høydepunkter
Statlige forsikringsmyndigheter bruker overskuddet til å avgjøre hvilke forsikringsselskaper som kan være svake eller altfor avhengige av gjenforsikring.
Et forsikringstakeroverskudd er eiendelene til et forsikringstakereid forsikringsselskap minus dets forpliktelser.
Forsikringstakers overskudd gjenspeiler et forsikringsselskaps økonomiske helse og gir en kilde til midler.
