वास्तविक आय

वास्तविक आय क्या है?

वास्तविक आय वह है जो एक व्यक्ति या संस्था मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन के बाद कमाती है और कभी-कभी किसी व्यक्ति की आय का जिक्र करते समय इसे वास्तविक मजदूरी कहा जाता है। अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए व्यक्ति अक्सर अपनी नाममात्र बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।

वास्तविक आय को समझना

मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन के बाद खुले बाजार में किसी व्यक्ति की वास्तविक क्रय शक्ति का अनुमान प्रदान करता है। यह किसी व्यक्ति की आय से प्रति डॉलर आर्थिक मुद्रास्फीति दर घटाता है , जिसके परिणामस्वरूप आम तौर पर कम मूल्य और खर्च करने की शक्ति में कमी आती है।

कीमतों का अपस्फीति भी हो सकता है, जो एक नकारात्मक मुद्रास्फीति दर बनाता है। नकारात्मक मुद्रास्फीति या अपस्फीति वास्तविक आय की उच्च क्रय शक्ति को जन्म देगी।

नाममात्र की आय से भिन्न होती है , जिसे कीमतों और रहने की लागत में उतार-चढ़ाव के लिए खाते में समायोजित नहीं किया जाता है। अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए व्यक्ति अक्सर अपनी नाममात्र बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।

कुल मिलाकर, वास्तविक आय किसी व्यक्ति की क्रय शक्ति का केवल एक अनुमान है क्योंकि वास्तविक आय की गणना के लिए सूत्र माल के व्यापक संग्रह का उपयोग करता है जो एक निवेशक द्वारा खर्च की जाने वाली श्रेणियों से निकटता से मेल खा सकता है या नहीं। इसके अलावा, संस्थाएं अपनी सभी नाममात्र की आय खर्च नहीं कर सकती हैं, वास्तविक आय के कुछ प्रभावों से बचते हुए।

वास्तविक आय फॉर्मूला

वास्तविक आय की गणना करने के कई तरीके हैं। तीन बुनियादी वास्तविक आय फ़ार्मुलों में निम्नलिखित शामिल हैं:

मजदूरी - (मजदूरी * मुद्रास्फीति दर) = वास्तविक आय
मजदूरी/(1+मुद्रास्फीति दर)=वास्तविक आय
(1 - मुद्रास्फीति दर) *मजदूरी = वास्तविक आय

मुद्रास्फीति दर उपाय

सभी वास्तविक आय/वास्तविक मजदूरी सूत्र कई मुद्रास्फीति उपायों में से एक को एकीकृत कर सकते हैं। उपभोक्ताओं के लिए सबसे लोकप्रिय मुद्रास्फीति उपायों में से तीन में शामिल हैं:

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई)

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) सीपीआई खाद्य और पेय पदार्थ, शिक्षा, मनोरंजन, कपड़े, परिवहन और चिकित्सा देखभाल सहित वस्तुओं और सेवाओं की एक विशिष्ट टोकरी की औसत लागत को मापता है । संयुक्त राज्य अमेरिका में, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) मासिक और वार्षिक रूप से सीपीआई संख्या प्रकाशित करता है।

व्यक्तिगत उपभोग व्यय मूल्य सूचकांक

व्यक्तिगत उपभोग व्यय (पीसीई) मूल्य सूचकांक दूसरा तुलनीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक है। इसमें वस्तुओं और सेवाओं के लिए थोड़ा अलग वर्गीकरण शामिल है और इसके अपने समायोजन और कार्यप्रणाली की बारीकियां भी हैं। पीसीई मूल्य सूचकांक का उपयोग फेडरल रिजर्व द्वारा उपभोक्ता मूल्य मुद्रास्फीति का आकलन करने और मौद्रिक नीति निर्णय लेने के लिए किया जाता है।

जीडीपी मूल्य सूचकांक (डिफ्लेटर)

आयात को छोड़कर, अमेरिकी अर्थव्यवस्था द्वारा उत्पादित हर चीज पर विचार करता है ।

आम तौर पर, तीन मुख्य मूल्य सूचकांक मुद्रास्फीति के अपेक्षाकृत समान स्तर की रिपोर्ट करेंगे। हालांकि, वास्तविक आय के विश्लेषक कोई भी मूल्य सूचकांक उपाय चुन सकते हैं जो उनका मानना है कि उनकी आय विश्लेषण स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है।

निवेश के लिए विशेष विचार

कई व्यक्ति और व्यवसाय अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जोखिम-मुक्त निवेश उत्पादों और वाहनों में निवेश करते हैं जो उनकी आय पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने के लिए आर्थिक मुद्रास्फीति दर से मेल खाते हैं या उससे अधिक हैं।

कई जोखिम मुक्त निवेश लगभग 2% या अधिक की वापसी प्रदान करते हैं। इन उत्पादों में उच्च उपज बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, जमा प्रमाणपत्र, कोषागार, और टी रिज़्यूरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां (टिप्स) शामिल हैं।

इसके अलावा, निवेशक अपनी आय को मुद्रास्फीति पर या उससे ऊपर रखने के लिए थोड़ा अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हो सकते हैं। अधिक परिष्कृत निवेशकों के लिए, नगरपालिका और कॉरपोरेट बॉन्ड का उपयोग अक्सर 2%+ रिटर्न प्राप्त करने, मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ आय को लगातार बढ़ने में मदद करने के लिए किया जाता है।

वास्तविक मजदूरी दरें

वास्तविक मजदूरी का पालन करते समय, विचार करने के लिए कई आंकड़े हो सकते हैं। वास्तविक मजदूरी दर मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद किसी व्यक्ति की प्रति घंटा, साप्ताहिक या वार्षिक दर की मूल गणना हो सकती है।

वास्तविक मजदूरी दर की अपेक्षा रखना उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है जितना कि मामूली वेतन दर के लिए करियर की अपेक्षा।

बीएलएस रिपोर्ट

बीएलएस मासिक वास्तविक कमाई रिपोर्ट प्रकाशित करता है, जो वास्तविक मजदूरी दरों पर नजर रखने में सहायक हो सकता है। उदाहरण के लिए, "मई 2022 की वास्तविक आय" रिपोर्ट, निजी गैर- कृषि पेरोल पर सर्वेक्षण किए गए सभी श्रमिकों के लिए वास्तविक औसत प्रति घंटा आय दर $ 10.96 प्रति घंटे दिखाती है - मई 2021 में 2.5% की कमी।

व्यापक बीएलएस रिपोर्ट विशेष पद्धतियों का उपयोग करके बनाई गई है। अपनी स्वयं की वास्तविक मजदूरी दर की गणना करने के इच्छुक व्यक्तियों को उपरोक्त वास्तविक आय सूत्रों को अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों में अनुकूलित करके बेहतर सेवा प्रदान की जा सकती है।

वास्तविक आय के सूत्र

उदाहरण के लिए, मामूली $60,000 प्रति वर्ष वेतन वाला एक मध्य-स्तरीय प्रबंधक अपनी वास्तविक प्रति घंटा, साप्ताहिक, मासिक और वार्षिक वेतन दर की गणना करने के लिए CPI का अनुसरण कर सकता है। मान लीजिए कि सीपीआई ने 2.4% की मुद्रास्फीति दर की सूचना दी। सरल सूत्र [मजदूरी / (1 + मुद्रास्फीति दर) = वास्तविक आय] का उपयोग करते हुए, इसके परिणामस्वरूप अनुमानित वास्तविक मजदूरी दर $58,594 होगी—उस अवधि के सापेक्ष जिसमें $60,000 की गणना की गई थी।

प्रति घंटा, साप्ताहिक और मासिक आधार पर वास्तविक मजदूरी दरों की गणना करना अधिक जटिल हो सकता है लेकिन फिर भी प्रयास किया जा सकता है। मध्य-स्तरीय प्रबंधक अपने नाममात्र वार्षिक वेतन को बाद के समायोजन के साथ प्रति वर्ष घंटों, हफ्तों और महीनों की संख्या से विभाजित कर सकता है। मासिक मूल्यांकन के लिए, $ 60,000 प्रति वर्ष वेतन प्रति माह नाममात्र वेतन में $ 5,000 में बदल जाएगा। यह समायोजित करते हुए कि CPI के मासिक परिवर्तन से, मान लें -0.01%, $5,000 ने अपनी क्रय शक्ति बढ़ाकर $5,005 कर दी होगी।

अन्य वास्तविक मजदूरी दर पर वास्तविक से नाममात्र मजदूरी या वास्तविक बनाम नाममात्र मजदूरी वृद्धि दर के प्रतिशत को देख सकते हैं। जीवन निर्वाह सूचकांक की लागत वास्तविक मजदूरी बनाम नाममात्र मजदूरी दर अपेक्षाओं पर मूल्यवान जानकारी भी प्रदान कर सकती है। इन अनुक्रमितों का उपयोग श्रमिकों, बीमा योजनाओं, सेवानिवृत्ति योजनाओं, और बहुत कुछ के लिए जीवन-यापन समायोजन (COLA) करने के लिए किया जाता है।

क्रय शक्ति

कुल मिलाकर, मजदूरी पर मुद्रास्फीति का प्रभाव एक व्यक्तिगत उपभोक्ता की क्रय शक्ति को प्रभावित करेगा। जब बाजार में कीमतें बढ़ रही हों लेकिन उपभोक्ताओं को समान मजदूरी का भुगतान किया जा रहा हो तो एक विसंगति पैदा होती है, जिससे क्रय शक्ति पर असर पड़ता है। यही कारण है कि मुद्रास्फीति बढ़ने पर वास्तविक आय घट जाती है और इसके विपरीत।

जब मुद्रास्फीति होती है, तो उपभोक्ता को निश्चित मात्रा में वस्तुओं या सेवाओं के लिए अधिक भुगतान करना होगा। सैद्धांतिक रूप से, यही कारण है कि जानकार निवेशक 2%+ रिटर्न के साथ अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश में रखना चाहते हैं। उस स्थिति में, 2% की मुद्रास्फीति के साथ वे अपनी क्रय शक्ति को स्थिर स्तर पर बनाए रखने में सक्षम होंगे।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एक वर्ष के दौरान जब मुद्रास्फीति 1% की वार्षिक दर से बढ़ रही होती है, तो एक उपभोक्ता भोजन पर प्रति वर्ष कुल $1,200 के लिए लगभग $100 प्रति माह खर्च करता है। साथ ही, मान लें कि उपभोक्ता ने अपने वेतन में कोई परिवर्तन नहीं देखा।

60,000 डॉलर के वार्षिक नाममात्र वेतन वाले उपभोक्ता को मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण एक वर्ष में लगभग 600 डॉलर की क्रय शक्ति, या प्रति डॉलर खर्च किए गए एक प्रतिशत का नुकसान होगा। उनकी खाद्य खरीद के संदर्भ में, इसका मतलब है कि पिछले वर्ष की तुलना में चालू वर्ष के दौरान भोजन की समान मात्रा की कीमत उन्हें $12 अधिक है। वैकल्पिक रूप से, यदि यह उपभोक्ता सख्त खाद्य बजट का पालन नहीं कर रहा है, तो वे पिछले वर्ष में खरीदे गए भोजन की समान मात्रा प्राप्त करने के लिए लगभग $ 101 प्रति माह या $ 1,212 खर्च करेंगे।

हाइलाइट्स

व्यक्ति अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए अक्सर अपनी नाममात्र बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।
सैद्धांतिक रूप से, जब मुद्रास्फीति बढ़ रही है, वास्तविक आय और क्रय शक्ति प्रति डॉलर के आधार पर मुद्रास्फीति की मात्रा से गिरती है।
वास्तविक आय नाममात्र की आय से भिन्न होती है, जिसमें ऐसा कोई समायोजन नहीं होता है।
वास्तविक आय, जिसे वास्तविक मजदूरी के रूप में भी जाना जाता है, मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद एक व्यक्ति या संस्था कितना पैसा कमाती है।
अधिकांश वास्तविक आय गणना उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा रिपोर्ट की गई मुद्रास्फीति पर आधारित होती है।