Pendapatan Sebenar
Apakah Itu Pendapatan Sebenar?
Pendapatan benar ialah jumlah wang yang diperoleh oleh individu atau entiti selepas mengambil kira inflasi dan kadangkala dipanggil upah benar apabila merujuk kepada pendapatan individu. Individu sering menjejaki dengan teliti pendapatan nominal lwn. sebenar mereka untuk mendapat pemahaman terbaik tentang kuasa beli mereka.
Memahami Pendapatan Sebenar
kuasa beli sebenar individu dalam pasaran terbuka selepas mengambil kira inflasi. Ia menolak kadar inflasi ekonomi setiap dolar daripada pendapatan individu,. biasanya menghasilkan nilai yang lebih rendah dan kuasa perbelanjaan yang berkurangan.
Deflasi harga juga boleh berlaku, yang mewujudkan kadar inflasi negatif. Inflasi atau deflasi negatif akan membawa kepada kuasa beli pendapatan benar yang lebih tinggi.
Pendapatan sebenar berbeza daripada pendapatan nominal,. yang tidak diselaraskan untuk mengambil kira harga turun naik dan kos sara hidup. Individu sering menjejaki dengan teliti pendapatan nominal lwn. sebenar mereka untuk mendapat pemahaman terbaik tentang kuasa beli mereka.
Secara keseluruhan, pendapatan benar hanyalah anggaran kuasa beli individu memandangkan formula untuk mengira pendapatan benar menggunakan koleksi barangan yang luas yang mungkin sepadan atau tidak sepadan dengan kategori yang dibelanjakan oleh pelabur. Selain itu, entiti mungkin tidak membelanjakan semua pendapatan nominal mereka, mengelakkan beberapa kesan pendapatan sebenar.
Formula Pendapatan Sebenar
Terdapat beberapa cara untuk mengira pendapatan sebenar. Tiga formula asas pendapatan benar termasuk yang berikut:
Upah - (upah * kadar inflasi) = pendapatan benar
Upah / (1 + Kadar Inflasi) = pendapatan benar
(1 – Kadar Inflasi) * Upah = pendapatan benar
Ukuran Kadar Inflasi
Semua formula pendapatan sebenar/gaji benar boleh menyepadukan salah satu daripada beberapa ukuran inflasi. Tiga daripada ukuran inflasi yang paling popular untuk pengguna termasuk:
Indeks Harga Pengguna (CPI)
Indeks harga pengguna (CPI) CPI mengukur kos purata bakul barangan dan perkhidmatan tertentu, termasuk makanan dan minuman, pendidikan, rekreasi, pakaian, pengangkutan dan penjagaan perubatan. Di Amerika Syarikat, Biro Statistik Buruh (BLS) menerbitkan nombor CPI setiap bulan dan tahunan.
Indeks Harga Perbelanjaan Penggunaan Peribadi
Penggunaan Pe rsonal (PCE) ialah indeks harga pengguna setanding kedua. Ia termasuk klasifikasi yang sedikit berbeza untuk barangan dan perkhidmatan dan juga mempunyai pelarasan dan nuansa metodologinya sendiri. Indeks Harga PCE digunakan oleh Rizab Persekutuan untuk mengukur inflasi harga pengguna dan membuat keputusan dasar monetari.
Indeks Harga KDNK (Deflator)
Indeks Harga KDNK ialah salah satu ukuran inflasi yang paling luas kerana ia mempertimbangkan semua yang dihasilkan oleh ekonomi AS, tidak termasuk import.
Secara amnya, tiga indeks harga utama akan melaporkan secara relatif tahap inflasi yang sama. Walau bagaimanapun, penganalisis pendapatan benar boleh memilih mana-mana ukuran indeks harga yang mereka percaya paling sesuai dengan situasi analisis pendapatan mereka.
Pertimbangan Khas untuk Melabur
Ramai individu dan perniagaan melabur sebahagian besar pendapatan mereka dalam produk dan kenderaan pelaburan bebas risiko yang sepadan atau melebihi kadar inflasi ekonomi untuk mengurangkan kesan inflasi ke atas pendapatan mereka.
Beberapa pelaburan bebas risiko menawarkan pulangan kira-kira 2% atau lebih. Produk ini termasuk akaun simpanan hasil tinggi, akaun pasaran wang, sijil deposit, Perbendaharaan dan Sekuriti Dilindungi Inflasi (TIPS) T reasury.
Di luar itu, pelabur mungkin bersedia untuk mengambil lebih sedikit risiko untuk memastikan pendapatan mereka menghasilkan pada atau melebihi inflasi. Untuk pelabur yang lebih canggih, bon perbandaran dan korporat sering digunakan untuk mendapatkan pulangan 2%+, mengatasi inflasi dan membantu pendapatan berkembang dengan stabil dari semasa ke semasa.
Kadar Gaji Benar
Apabila mengikut gaji sebenar, mungkin terdapat beberapa statistik untuk dipertimbangkan. Kadar upah benar boleh menjadi pengiraan asas bagi kadar setiap jam, mingguan atau tahunan individu selepas melaraskan inflasi.
Mempunyai jangkaan untuk kadar gaji sebenar boleh sama pentingnya dengan jangkaan kerjaya untuk kadar gaji nominal.
Laporan BLS
BLS menerbitkan laporan pendapatan sebenar bulanan, yang boleh membantu dalam memantau kadar upah sebenar. Laporan "Pendapatan Nyata Mei 2022", sebagai contoh, menunjukkan purata kadar pendapatan setiap jam sebenar merentas semua pekerja yang ditinjau pada senarai gaji bukan ladang swasta pada $10.96 sejam—penurunan 2.5% pada Mei 2021.
Laporan BLS yang komprehensif telah dibuat menggunakan metodologi khas. Individu yang ingin mengira kadar gaji sebenar mereka sendiri mungkin lebih baik dilayan dengan menyesuaikan formula pendapatan benar di atas kepada situasi individu mereka sendiri.
Formula Pendapatan Sebenar
Sebagai contoh, pengurus peringkat pertengahan dengan gaji nominal $60,000 setahun mungkin mengikut CPI untuk mengira kadar gaji sebenar setiap jam, mingguan, bulanan dan tahunan mereka. Katakan CPI melaporkan kadar inflasi sebanyak 2.4%. Menggunakan formula ringkas [Upah / (1 + Kadar Inflasi) = Pendapatan Benar], ini akan menghasilkan anggaran kadar upah benar sebanyak $58,594—berbanding dengan tempoh di mana $60,000 dikira.
Mengira kadar gaji sebenar mengikut setiap jam, mingguan dan bulanan boleh menjadi lebih rumit tetapi masih dicuba. Pengurus peringkat pertengahan boleh membahagikan gaji tahunan nominalnya dengan bilangan jam, minggu, dan bulan setahun dengan pelarasan seterusnya. Untuk penilaian bulanan, gaji $60,000 setahun akan diterjemahkan kepada $5,000 dalam gaji nominal sebulan. Melaraskannya dengan perubahan bulanan CPI, katakan -0.01%, $5,000 akan meningkatkan kuasa belinya kepada $5,005.
Lain-lain mengambil kira kadar upah benar mungkin melihat peratusan gaji sebenar kepada nominal atau kadar pertumbuhan upah sebenar vs. nominal. Indeks kos sara hidup juga boleh memberikan maklumat berharga tentang upah benar vs. jangkaan kadar upah nominal. Indeks ini digunakan untuk membuat pelarasan kos sara hidup (COLA) untuk pekerja, pelan insurans, pelan persaraan dan banyak lagi.
Kuasa Beli
Secara keseluruhannya, kesan inflasi ke atas upah akan menjejaskan kuasa beli pengguna individu. Apabila harga meningkat di pasaran tetapi pengguna dibayar gaji yang sama maka percanggahan tercipta, yang membawa kepada kesan ke atas kuasa beli. Inilah sebabnya mengapa pendapatan benar berkurangan apabila inflasi meningkat dan sebaliknya.
Apabila inflasi berlaku, pengguna mesti membayar lebih untuk kuantiti tetap barangan atau perkhidmatan. Secara teorinya, inilah sebabnya pelabur yang bijak berusaha untuk memegang sebahagian besar pendapatan mereka dalam pelaburan dengan pulangan 2%+. Dalam kes itu, dengan inflasi pada 2% mereka akan dapat mengekalkan kuasa beli mereka pada tahap yang tetap.
Sebagai contoh, anggap seorang pengguna membelanjakan kira-kira $100 sebulan untuk sejumlah $1,200 setahun untuk makanan semasa setahun apabila inflasi meningkat pada kadar tahunan 1%. Juga, anggap bahawa pengguna tidak melihat perubahan dalam gaji mereka.
Pengguna dengan gaji nominal tahunan $60,000 akan kehilangan kira-kira $600 kuasa beli dalam tempoh setahun, atau satu sen bagi setiap dolar yang dibelanjakan, disebabkan kesan inflasi. Dari segi pembelian makanan mereka, ini bermakna kuantiti makanan yang sama berharga $12 lebih pada tahun semasa berbanding tahun lalu. Sebagai alternatif, jika pengguna ini tidak mengikut bajet makanan yang ketat, mereka mungkin akan membelanjakan kira-kira $101 sebulan atau $1,212 untuk mendapatkan jumlah makanan yang sama yang mereka akan beli pada tahun sebelumnya.
Sorotan
Individu sering menjejaki dengan teliti pendapatan nominal berbanding pendapatan sebenar mereka untuk mendapat pemahaman terbaik tentang kuasa beli mereka.
Secara teorinya, apabila inflasi meningkat, pendapatan benar dan kuasa beli turun mengikut jumlah inflasi pada asas setiap dolar.
Pendapatan sebenar berbeza daripada pendapatan nominal, yang tidak mempunyai pelarasan sedemikian.
Pendapatan benar, juga dikenali sebagai upah benar, ialah jumlah wang yang diperoleh oleh individu atau entiti selepas menyesuaikan diri dengan inflasi.
Kebanyakan pengiraan pendapatan benar adalah berdasarkan inflasi yang dilaporkan oleh Indeks Harga Pengguna (CPI).
