Gerçek kazanç
Gerçek Gelir Nedir?
enflasyonu hesapladıktan sonra ne kadar para kazandığıdır ve bazen bir bireyin gelirine atıfta bulunulduğunda gerçek ücret olarak adlandırılır. Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından takip eder.
Gerçek Geliri Anlama
enflasyonu hesaba kattıktan sonra bir bireyin açık piyasada gerçek satın alma gücünün bir tahminini sağlayan ekonomik bir ölçüdür . Bireyin gelirinden dolar başına ekonomik bir enflasyon oranını çıkarır,. tipik olarak daha düşük bir değer ve azalan harcama gücü ile sonuçlanır.
Fiyatların deflasyonu da meydana gelebilir, bu da negatif bir enflasyon oranı yaratır. Negatif enflasyon veya deflasyon, reel gelirin daha yüksek satın alma gücüne yol açacaktır.
, dalgalanan fiyatlar ve yaşam maliyetlerini hesaba katmak için ayarlanmayan nominal gelirden farklıdır . Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından takip eder.
Genel olarak, gerçek gelir yalnızca bir bireyin satın alma gücünün bir tahminidir, çünkü gerçek geliri hesaplama formülü, bir yatırımcının içinde harcadığı kategorilerle yakından eşleşebilecek veya eşleşmeyebilecek geniş bir mal koleksiyonunu kullanır. Ayrıca, kuruluşlar, gerçek gelirin bazı etkilerinden kaçınarak, nominal gelirlerinin tamamını harcamayabilir.
Gerçek Gelir Formülü
Gerçek geliri hesaplamanın birkaç yolu vardır. Üç temel reel gelir formülü aşağıdakileri içerir:
Ücretler - (ücretler * enflasyon oranı) = reel gelir
Ücretler / (1 + Enflasyon Oranı) = reel gelir
(1 – Enflasyon Oranı) * Ücretler = reel gelir
Enflasyon Oranı Önlemleri
Tüm reel gelir/reel ücret formülleri, çeşitli enflasyon ölçütlerinden birini entegre edebilir. Tüketiciler için en popüler enflasyon ölçütlerinden üçü şunları içerir:
Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE)
Tüketici fiyat endeksi (TÜFE) TÜFE, yiyecek ve içecek, eğitim, eğlence, giyim, ulaşım ve tıbbi bakım dahil olmak üzere belirli bir mal ve hizmet sepetinin ortalama maliyetini ölçer. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS) TÜFE rakamlarını aylık ve yıllık olarak yayınlamaktadır.
Kişisel Tüketim Harcama Fiyat Endeksi
Tüketim Harcamaları (PCE) Fiyat Endeksi, karşılaştırılabilir ikinci bir tüketici fiyat endeksidir. Mallar ve hizmetler için biraz farklı sınıflandırmalar içerir ve ayrıca kendi ayarlamaları ve metodoloji nüansları vardır. PCE Fiyat Endeksi, Federal Rezerv tarafından tüketici fiyat enflasyonunu ölçmek ve para politikası kararları almak için kullanılır.
GSYİH Fiyat Endeksi (Deflatör)
ithalat hariç ABD ekonomisi tarafından üretilen her şeyi dikkate aldığı için en geniş enflasyon ölçütlerinden biridir .
Genel olarak, üç ana fiyat endeksi nispeten aynı enflasyon seviyesini rapor edecektir. Bununla birlikte, gerçek gelir analistleri, gelir analizi durumlarına en uygun olduğuna inandıkları herhangi bir fiyat endeksi ölçüsünü seçebilirler.
Yatırım İçin Özel Hususlar
Birçok kişi ve işletme, enflasyonun gelirleri üzerindeki etkilerini azaltmak için gelirlerinin önemli bir bölümünü, ekonomik enflasyon oranına uyan veya aşan risksiz yatırım ürünlerine ve araçlarına yatırır.
Birkaç risksiz yatırım, yaklaşık %2 veya daha fazla getiri sağlar. Bu ürünler arasında yüksek getirili tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, mevduat sertifikaları, Hazineler ve Hazine Enflasyona Karşı Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) bulunur.
Bunun ötesinde, yatırımcılar gelirlerini enflasyonda veya üzerinde tutmak için biraz daha fazla risk almaya istekli olabilirler. Daha sofistike yatırımcılar için, belediye ve şirket tahvilleri genellikle %2+ getiri elde etmek, enflasyonu yenmek ve gelirin zaman içinde istikrarlı bir şekilde artmasına yardımcı olmak için kullanılır.
Gerçek Ücret Oranları
Reel ücretleri takip ederken, dikkate alınması gereken birkaç istatistik olabilir. Gerçek bir ücret oranı, bir bireyin enflasyona göre ayarlandıktan sonra saatlik, haftalık veya yıllık oranının temel bir hesaplaması olabilir.
Reel bir ücret oranı beklentisine sahip olmak, nominal bir ücret oranı için bir kariyer beklentisi kadar önemli olabilir.
BLS Raporları
BLS, gerçek ücret oranlarını takip etmeye yardımcı olabilecek aylık bir gerçek kazanç raporu yayınlar. Örneğin, "Mayıs 2022 Gerçek Kazançlar" raporu, özel tarım dışı maaş bordrolarında ankete katılan tüm işçiler arasındaki gerçek ortalama saatlik kazanç oranını saatte 10,96 ABD doları olarak gösteriyor - Mayıs 2021'de %2,5'lik bir düşüş.
Kapsamlı BLS raporu, özel metodolojiler kullanılarak oluşturulmuştur. Kendi reel ücret oranlarını hesaplamak isteyen bireyler, yukarıdaki reel gelir formüllerini kendi bireysel durumlarına uyarlayarak daha iyi hizmet verebilir.
Gerçek Gelir Formülleri
Örneğin, yıllık 60.000 ABD Doları nominal maaşı olan orta düzey bir yönetici, gerçek saatlik, haftalık, aylık ve yıllık ücret oranlarını hesaplamak için TÜFE'yi takip edebilir. TÜFE'nin %2,4'lük bir enflasyon oranı bildirdiğini varsayalım. Basit formül [Ücretler / (1 + Enflasyon Oranı) = Gerçek Gelir] kullanıldığında, bu, 60.000$'ın hesaplandığı döneme göre yaklaşık 58.594$'lık bir reel ücret oranıyla sonuçlanacaktır.
Reel ücret oranlarını saatlik, haftalık ve aylık bazda hesaplamak daha karmaşık olabilir, ancak yine de denenebilir. Orta düzey yönetici, nominal yıllık ücretini, sonraki bir ayarlamayla, yılda saat, hafta ve ay sayısına bölebilir. Aylık bir değerlendirme için, yıllık 60.000 ABD Doları maaş, aylık nominal ödemede 5.000 ABD Doları anlamına gelir. Bunu, TÜFE'nin aylık değişimiyle, diyelim ki %-0,01'e göre ayarlarsak, 5.000$, satın alma gücünü 5.005$'a yükseltirdi.
Reel ücret oranıyla ilgili diğer yaklaşımlar, reel ücretlerin nominal ücretlerin yüzdesine veya reel ve nominal ücret artış oranlarına bakabilir. Yaşam maliyeti endeksleri, reel ücrete karşı nominal ücret oranı beklentileri hakkında da değerli bilgiler sağlayabilir. Bu endeksler, işçiler, sigorta planları, emeklilik planları ve daha fazlası için yaşam maliyeti ayarlamaları (COLA) yapmak için kullanılır.
Satın alma gücü
Genel olarak, enflasyonun ücretler üzerindeki etkisi, bireysel bir tüketicinin satın alma gücünü etkileyecektir. Piyasada fiyatlar yükselirken tüketiciler aynı ücreti alıyorsa, satın alma gücü üzerinde bir etkiye yol açan bir tutarsızlık yaratılır. Bu nedenle enflasyon arttığında reel gelir azalır ve bunun tersi de geçerlidir.
Enflasyon meydana geldiğinde, bir tüketici sabit miktarda mal veya hizmet için daha fazla ödeme yapmalıdır. Teorik olarak, anlayışlı yatırımcıların gelirlerinin önemli bir kısmını %2+ getirisi olan yatırımlarda tutmayı istemelerinin nedeni budur. Bu durumda %2 enflasyon ile satın alma güçlerini sabit bir seviyede tutabileceklerdir.
Örneğin, enflasyonun yıllık %1 oranında arttığı bir yıl boyunca, bir tüketicinin gıdaya ayda yaklaşık 100$ ve yılda toplam 1.200$ harcadığını varsayalım. Ayrıca, tüketicinin ücretlerinde bir değişiklik görmediğini varsayalım.
Yıllık 60.000$ nominal maaşı olan bir tüketici, enflasyonun etkileri nedeniyle, bir yılda yaklaşık 600$ satın alma gücünü ya da harcanan her dolar başına bir cent'i kaybederdi. Gıda alımları açısından, bu, aynı miktarda gıdanın, cari yılda geçen yıla göre 12 $ daha fazlaya mal olduğu anlamına geliyor. Alternatif olarak, bu tüketici sıkı bir gıda bütçesi izlemiyorsa, muhtemelen bir önceki yıl satın aldıkları gıda miktarını almak için ayda yaklaşık 101$ veya 1.212$ harcayacaktır.
Öne Çıkanlar
Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından takip eder.
Teorik olarak enflasyon yükselirken dolar bazında reel gelir ve satın alma gücü enflasyon miktarı kadar düşer.
Gerçek gelir, böyle bir ayarlaması olmayan nominal gelirden farklıdır.
Gerçek ücret olarak da bilinen gerçek gelir, bir bireyin veya kuruluşun enflasyona göre ayarlandıktan sonra ne kadar para kazandığıdır.
Çoğu reel gelir hesaplaması, Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) tarafından raporlanan enflasyona dayanmaktadır.
