Virkelig inntekt
Hva er reell inntekt?
Realinntekt er hvor mye penger en person eller enhet tjener etter å ha regnskapsført inflasjon og kalles noen ganger reallønn når det refereres til en persons inntekt. Enkeltpersoner følger ofte nøye med på deres nominelle vs. reelle inntekt for å få best mulig forståelse av kjøpekraften deres.
Forstå realinntekt
Realinntekt er et økonomisk mål som gir en estimering av en persons faktiske kjøpekraft i det åpne markedet etter å ha tatt hensyn til inflasjon. Den trekker en økonomisk inflasjonsrate per dollar fra en persons inntekt,. noe som vanligvis resulterer i en lavere verdi og redusert kjøpekraft.
Deflasjon av prisene kan også forekomme, noe som skaper en negativ inflasjonsrate. Negativ inflasjon eller deflasjon vil føre til høyere kjøpekraft av realinntekt.
Realinntekt skiller seg fra nominell inntekt, som ikke er justert for å ta hensyn til svingende priser og levekostnader. Enkeltpersoner følger ofte nøye med på deres nominelle vs. reelle inntekt for å få best mulig forståelse av kjøpekraften deres.
Samlet sett er realinntekt bare et estimat av et individs kjøpekraft siden formelen for å beregne realinntekt bruker en bred samling av varer som kanskje eller kanskje ikke stemmer godt overens med kategoriene en investor bruker innenfor. Dessuten kan det hende at enheter ikke bruker hele sin nominelle inntekt, og unngår noen av virkningene av realinntekten.
Realinntektsformel
Det er flere måter å beregne realinntekt på. Tre grunnleggende realinntektsformler inkluderer følgende:
Lønn - (lønn * inflasjonsrate) = realinntekt
Lønn / (1 + Inflasjonsrate) = realinntekt
(1 – Inflasjonsrate) * Lønn = realinntekt
Mål for inflasjonsraten
Alle realinntekt/reallønnsformler kan integrere ett av flere inflasjonsmål. Tre av de mest populære inflasjonsmålene for forbrukere inkluderer:
Forbrukerprisindeks (KPI)
Konsumprisindeksen (KPI) KPI måler gjennomsnittskostnaden for en bestemt kurv med varer og tjenester, inkludert mat og drikke, utdanning, rekreasjon, klær, transport og medisinsk behandling. I USA publiserer Bureau of Labor Statistics (BLS) KPI-tall månedlig og årlig.
Personlig forbruksprisindeks
Prisindeksen for personlig konsum (PCE) er en andre sammenlignbar konsumprisindeks. Den inkluderer litt forskjellige klassifiseringer for varer og tjenester og har også sine egne justeringer og metodikknyanser. PCE-prisindeksen brukes av Federal Reserve for å måle konsumprisveksten og ta pengepolitiske beslutninger.
BNP-prisindeks (deflator)
BNP-prisindeksen er et av de bredeste målene for inflasjon siden den vurderer alt produsert av den amerikanske økonomien, unntatt import.
Generelt vil de tre hovedprisindeksene rapportere relativt samme inflasjonsnivå. Imidlertid kan realinntektsanalytikere velge hvilket som helst prisindeksmål som de mener passer best til deres inntektsanalysesituasjon.
Spesielle hensyn ved investering
Mange enkeltpersoner og bedrifter investerer en betydelig del av inntekten sin i risikofrie investeringsprodukter og kjøretøy som matcher eller overstiger den økonomiske inflasjonsraten for å dempe effekten av inflasjon på inntekten.
Flere risikofrie investeringer gir en avkastning på omtrent 2 % eller mer. Disse produktene inkluderer høyavkastningssparekontoer, pengemarkedskontoer, innskuddsbevis, statsobligasjoner og statsinflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS).
Utover det kan investorer være villige til å ta litt større risiko for å holde inntektene sine på eller over inflasjonen. For mer sofistikerte investorer brukes ofte kommunale og bedriftsobligasjoner for å oppnå 2%+ avkastning, slå inflasjonen og hjelpe inntekten til å vokse jevnt over tid .
Reallønnssatser
Når du følger reallønn, kan det være flere statistikker å vurdere. En reallønnssats kan være en grunnleggende beregning av en persons time-, uke- eller årssats etter justering for inflasjon.
Å ha en forventning om reallønnssats kan være like viktig som en karriereforventning til en nominell lønnssats.
BLS-rapporter
BLS publiserer en månedlig realinntektsrapport, som kan være nyttig for å holde oversikt over reallønnssatser. Rapporten «Reelle inntekter fra mai 2022» viser for eksempel den reelle gjennomsnittlige timelønnsraten for alle undersøkte arbeidere på private lønnslister utenfor gårdsbruk til $10,96 per time – en nedgang på 2,5 % fra mai 2021.
Den omfattende BLS-rapporten er laget ved hjelp av spesielle metoder. Individer som ønsker å beregne sin egen reallønnssats kan være bedre tjent med å tilpasse realinntektsformlene ovenfor til sine egne individuelle situasjoner.
Realinntektsformler
For eksempel kan en leder på mellomnivå med en nominell $60 000 per årslønn følge CPI for å beregne deres reelle time-, uke-, måneds- og årslønnssats. Anta at KPI rapporterte en inflasjonsrate på 2,4 %. Ved å bruke den enkle formelen [Lønn / (1 + Inflasjonsrate) = Realinntekt], ville dette resultere i en omtrentlig reallønnssats på $58 594 - i forhold til perioden da $60 000 ble beregnet.
Å beregne reallønnssatser på time-, uke- og månedsbasis kan være mer komplisert, men likevel forsøkt. Lederen på mellomnivå kan dele sin nominelle årslønn med antall timer, uker og måneder per år med en påfølgende justering. For en månedlig vurdering vil en lønn på 60 000 USD per årslønn oversettes til 5 000 USD i nominell lønn per måned. Justerer du det med CPIs månedlige endring, la oss si på -0,01 %, ville $5000 ha økt kjøpekraften til $5005.
Andre vurderinger av reallønnsraten kan se på prosentandelen av real til nominell lønn eller real vs. nominell lønnsvekst. Levekostnadsindekser kan også gi verdifull informasjon om reallønn kontra nominelle lønnsrater. Disse indeksene brukes til å gjøre levekostnadsjusteringer (COLA) for arbeidere, forsikringsplaner, pensjonsordninger og mer.
Kjøpekraft
Samlet sett vil inflasjonens effekt på lønningene påvirke kjøpekraften til en individuell forbruker. Når prisene stiger i markedet, men forbrukerne får samme lønn, skapes det et avvik som fører til en effekt på kjøpekraften. Dette er grunnen til at realinntekten synker når inflasjonen øker og omvendt.
Når inflasjon oppstår, må en forbruker betale mer for en fast mengde varer eller tjenester. Teoretisk sett er dette grunnen til at kunnskapsrike investorer søker å holde en betydelig del av inntekten sin i investeringer med 2 %+ avkastning. I så fall vil de med en inflasjon på 2 % kunne holde kjøpekraften på et konstant nivå.
Anta for eksempel at en forbruker bruker omtrent $100 per måned for totalt $1200 per år på mat i løpet av et år når inflasjonen stiger med en årlig rate på 1%. Anta også at forbrukeren ikke så noen endring i lønnen.
En forbruker med en nominell årlig lønn på $60 000 ville ha mistet omtrent $600 i kjøpekraft i løpet av et år, eller én cent per brukt dollar, på grunn av inflasjonseffektene. Når det gjelder matinnkjøpene deres, betyr dette at samme mengde mat kostet dem 12 dollar mer i løpet av inneværende år sammenlignet med det siste året. Alternativt, hvis denne forbrukeren ikke følger et strengt matbudsjett, vil de sannsynligvis bruke omtrent $101 per måned eller $1212 for å få samme mengde mat som de ville ha kjøpt i året før.
Høydepunkter
– Enkeltpersoner følger ofte nøye med på sin nominelle vs. reelle inntekt for å få best mulig forståelse av kjøpekraften deres.
– Teoretisk sett, når inflasjonen stiger, faller realinntekten og kjøpekraften med inflasjonen per dollar.
– Realinntekt skiller seg fra nominell inntekt, som ikke har slike justeringer.
- Realinntekt, også kjent som reallønn, er hvor mye penger en person eller en enhet tjener etter å ha justert for inflasjon.
– De fleste realinntektsberegninger er basert på inflasjon rapportert av konsumprisindeksen (KPI).
