Ingreso real
¿Qué es el ingreso real?
El ingreso real es cuánto dinero gana un individuo o una entidad después de tener en cuenta la inflación y, a veces, se denomina salario real cuando se refiere al ingreso de un individuo. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para tener la mejor comprensión de su poder adquisitivo.
Entender el ingreso real
El ingreso real es una medida económica que proporciona una estimación del poder adquisitivo real de un individuo en el mercado abierto después de tener en cuenta la inflación. Resta una tasa de inflación económica por dólar de los ingresos de una persona,. lo que generalmente da como resultado un valor más bajo y una disminución del poder adquisitivo.
También puede ocurrir una deflación de precios, lo que crea una tasa de inflación negativa. La inflación o deflación negativa conducirá a un mayor poder adquisitivo del ingreso real.
El ingreso real difiere del ingreso nominal,. que no se ajusta para tener en cuenta la fluctuación de los precios y los costos de vida. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para tener la mejor comprensión de su poder adquisitivo.
En general, el ingreso real es solo una estimación del poder adquisitivo de un individuo, ya que la fórmula para calcular el ingreso real utiliza una amplia colección de bienes que pueden coincidir o no con las categorías en las que gasta un inversor. Además, las entidades no pueden gastar la totalidad de su ingreso nominal, evitando algunos de los efectos del ingreso real.
Fórmula de ingresos reales
Hay varias formas de calcular el ingreso real. Tres fórmulas básicas de ingreso real incluyen lo siguiente:
Salarios - (salarios * tasa de inflación) = ingreso real
Salarios / (1 + Tasa de Inflación) = ingreso real
(1 – Tasa de inflación) * Salarios = ingreso real
Medidas de la tasa de inflación
Todas las fórmulas de ingreso real/salario real pueden integrar una de varias medidas de inflación. Tres de las medidas de inflación más populares para los consumidores incluyen:
Índice de Precios al Consumidor (IPC)
El índice de precios al consumidor (IPC) El IPC mide el costo promedio de una canasta específica de bienes y servicios, incluidos alimentos y bebidas, educación, recreación, vestimenta, transporte y atención médica. En los Estados Unidos, la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) publica los números del IPC mensual y anualmente.
Índice de Precios de Gastos de Consumo Personal
El índice de precios del gasto de consumo personal (PCE) es un segundo índice de precios al consumidor comparable. Incluye clasificaciones ligeramente diferentes para bienes y servicios y también tiene sus propios ajustes y matices de metodología. La Reserva Federal utiliza el índice de precios PCE para medir la inflación de los precios al consumidor y tomar decisiones de política monetaria.
Índice de precios del PIB (deflactor)
El Índice de Precios del PIB es una de las medidas más amplias de inflación ya que considera todo lo producido por la economía estadounidense, excluyendo las importaciones.
Generalmente, los tres principales índices de precios reportarán relativamente el mismo nivel de inflación. Sin embargo, los analistas de ingresos reales pueden elegir cualquier medida de índice de precios que crean que se ajusta mejor a su situación de análisis de ingresos.
Consideraciones especiales para invertir
Muchas personas y empresas invierten una parte importante de sus ingresos en productos y vehículos de inversión libres de riesgo que igualan o superan la tasa de inflación económica para mitigar los efectos de la inflación en sus ingresos.
Varias inversiones libres de riesgo ofrecen un rendimiento de aproximadamente el 2% o más. Estos productos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
Más allá de eso, los inversores pueden estar dispuestos a asumir un riesgo ligeramente mayor para mantener el rendimiento de sus ingresos al nivel de la inflación o por encima de ella. Para los inversionistas más sofisticados, los bonos municipales y corporativos a menudo se usan para obtener rendimientos superiores al 2%, vencer la inflación y ayudar a que los ingresos crezcan de manera constante con el tiempo.
Tasas de salarios reales
Al seguir los salarios reales, puede haber varias estadísticas a considerar. Una tasa de salario real puede ser un cálculo básico de la tasa por hora, semanal o anual de un individuo después de ajustar por inflación.
Tener una expectativa de una tasa de salario real puede ser tan importante como una expectativa de carrera para una tasa de salario nominal.
Informes BLS
El BLS publica un informe mensual de ganancias reales, que puede ser útil para controlar las tasas de salarios reales. El informe "Ingresos reales de mayo de 2022", por ejemplo, muestra la tasa de ingresos reales promedio por hora de todos los trabajadores encuestados en nóminas privadas no agrícolas en $ 10,96 por hora, una disminución del 2,5% en mayo de 2021.
El informe completo de BLS se ha creado utilizando metodologías especiales. Las personas que buscan calcular su propia tasa de salario real pueden beneficiarse mejor adaptando las fórmulas de ingresos reales anteriores a sus propias situaciones individuales.
Fórmulas de ingresos reales
Por ejemplo, un gerente de nivel medio con un salario nominal de $ 60,000 por año podría seguir el IPC para calcular su salario real por hora, semanal, mensual y anual. Suponga que el IPC reportó una tasa de inflación de 2.4%. Usando la fórmula simple [Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingreso real], esto daría como resultado una tasa de salario real aproximada de $ 58,594, en relación con el período en el que se calcularon $ 60,000.
Calcular las tasas de salarios reales por hora, semana y mes puede ser más complejo, pero aun así se intenta. El gerente de nivel medio podría dividir su salario nominal anual por el número de horas, semanas y meses por año con un ajuste posterior. Para una evaluación mensual, un salario de $60,000 por año se traduciría en $5,000 en pago nominal por mes. Ajustando eso por la variación mensual del IPC, digamos de -0.01%, los $5,000 habrían incrementado su poder adquisitivo a $5,005.
Otras tomas de la tasa de salario real podrían considerar el porcentaje de salarios reales frente a los nominales o la tasa de crecimiento de los salarios reales frente a los nominales. Los índices del costo de vida también pueden proporcionar información valiosa sobre el salario real frente a las expectativas del tipo de salario nominal. Estos índices se utilizan para realizar ajustes por costo de vida (COLA) para trabajadores, planes de seguro, planes de jubilación y más.
Poder adquisitivo
En general, el efecto de la inflación en los salarios afectará el poder adquisitivo de un consumidor individual. Cuando los precios aumentan en el mercado pero a los consumidores se les paga el mismo salario, se crea una discrepancia, lo que tiene un efecto sobre el poder adquisitivo. Es por esto que el ingreso real disminuye cuando aumenta la inflación y viceversa.
Cuando ocurre inflación, un consumidor debe pagar más por una cantidad fija de bienes o servicios. Teóricamente, esta es la razón por la que los inversores inteligentes buscan mantener una parte significativa de sus ingresos en inversiones con un rendimiento superior al 2%. En ese caso, con una inflación del 2% podrían mantener su poder adquisitivo en un nivel constante.
Por ejemplo, suponga que un consumidor gasta aproximadamente $100 por mes para un total de $1200 por año en alimentos durante un año en que la inflación aumenta a una tasa anual del 1%. Además, suponga que el consumidor no vio cambios en sus salarios.
Un consumidor con un salario nominal anual de $60,000 habría perdido aproximadamente $600 de poder adquisitivo en un año, o un centavo por dólar gastado, debido a los efectos de la inflación. En términos de sus compras de alimentos, esto significa que la misma cantidad de alimentos les costó $12 más durante el año en curso en comparación con el año anterior. Alternativamente, si este consumidor no está siguiendo un presupuesto de alimentos estricto, probablemente gastará aproximadamente $101 por mes o $1,212 para obtener la misma cantidad de alimentos que habría comprado el año anterior.
Reflejos
Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para tener la mejor comprensión de su poder adquisitivo.
Teóricamente, cuando la inflación aumenta, el ingreso real y el poder adquisitivo disminuyen en la cantidad de inflación por dólar.
La renta real difiere de la renta nominal, que no tiene tales ajustes.
El ingreso real, también conocido como salario real, es cuánto dinero gana una persona o entidad después de ajustar por inflación.
La mayoría de los cálculos de ingresos reales se basan en la inflación reportada por el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
