Renda real

O que é Renda Real?

renda real é quanto dinheiro um indivíduo ou entidade ganha após contabilizar a inflação e às vezes é chamada de salário real quando se refere à renda de um indivíduo. Os indivíduos muitas vezes acompanham de perto sua renda nominal versus real para ter a melhor compreensão de seu poder de compra.

Entendendo a Renda Real

A renda real é uma medida econômica que fornece uma estimativa do poder de compra real de um indivíduo no mercado aberto após a contabilização da inflação. Ele subtrai uma taxa de inflação econômica por dólar da renda de um indivíduo,. normalmente resultando em um valor mais baixo e menor poder de compra.

Também pode ocorrer deflação de preços, o que cria uma taxa de inflação negativa. Inflação ou deflação negativa levará a um maior poder de compra da renda real.

A renda real difere da renda nominal,. que não é ajustada para levar em conta flutuações de preços e custos de vida. Os indivíduos muitas vezes acompanham de perto sua renda nominal versus real para ter a melhor compreensão de seu poder de compra.

No geral, a renda real é apenas uma estimativa do poder de compra de um indivíduo, pois a fórmula para calcular a renda real usa uma ampla coleção de bens que podem ou não corresponder às categorias em que um investidor gasta. Além disso, as entidades podem não gastar toda a sua renda nominal, evitando alguns dos efeitos da renda real.

Fórmula de Renda Real

Existem várias maneiras de calcular a renda real. Três fórmulas básicas de renda real incluem o seguinte:

Salários - (salários * taxa de inflação) = renda real
Salários / (1 + Taxa de Inflação) = renda real
(1 – Taxa de Inflação) * Salários = renda real

Medidas da Taxa de Inflação

Todas as fórmulas de renda real/salário real podem integrar uma das várias medidas de inflação. Três das medidas de inflação mais populares para os consumidores incluem:

Índice de Preços ao Consumidor (IPC)

O índice de preços ao consumidor (IPC) mede o custo médio de uma cesta específica de bens e serviços, incluindo alimentos e bebidas, educação, recreação, vestuário, transporte e assistência médica. Nos Estados Unidos, o Bureau of Labor Statistics (BLS) publica os números do IPC mensalmente e anualmente.

Índice de Preços de Despesas de Consumo Pessoal

O Índice de Preços de Despesas de Consumo Pessoal (PCE) é um segundo índice de preços ao consumidor comparável. Inclui classificações ligeiramente diferentes para bens e serviços e também tem seus próprios ajustes e nuances de metodologia. O Índice de Preços PCE é usado pelo Federal Reserve para medir a inflação dos preços ao consumidor e tomar decisões de política monetária.

Índice de Preços do PIB (Deflator)

O Índice de Preços do PIB é uma das medidas mais amplas de inflação, pois considera tudo o que é produzido pela economia americana, excluindo as importações.

Geralmente, os três principais índices de preços reportarão relativamente o mesmo nível de inflação. No entanto, os analistas de renda real podem escolher qualquer medida de índice de preços que acreditem melhor se adequar à sua situação de análise de renda.

Considerações Especiais para Investir

Muitos indivíduos e empresas investem uma parcela significativa de sua renda em produtos e veículos de investimento sem risco que igualam ou excedem a taxa de inflação econômica para mitigar os efeitos da inflação em sua renda.

Vários investimentos sem risco oferecem um retorno de aproximadamente 2% ou mais. Esses produtos incluem contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, certificados de depósito, títulos do Tesouro e Títulos Protegidos pela Inflação do Tesouro (TIPS).

Além disso, os investidores podem estar dispostos a assumir um risco um pouco maior para manter seus rendimentos iguais ou acima da inflação. Para investidores mais sofisticados, os títulos municipais e corporativos costumam ser usados para obter retornos acima de 2%, superando a inflação e ajudando a renda a crescer de forma constante ao longo do tempo.

Salários reais

Ao seguir os salários reais, pode haver várias estatísticas a serem consideradas. Uma taxa de salário real pode ser um cálculo básico da taxa horária, semanal ou anual de um indivíduo após o ajuste pela inflação.

Ter uma expectativa de um salário real pode ser tão importante quanto uma expectativa de carreira para um salário nominal.

Relatórios BLS

O BLS publica um relatório mensal de ganhos reais, que pode ser útil para manter o controle sobre os salários reais. O relatório “Ganhos reais de maio de 2022”, por exemplo, mostra a taxa média real de ganhos por hora em todos os trabalhadores pesquisados em folhas de pagamento privadas não agrícolas em US$ 10,96 por hora – uma redução de 2,5% em maio de 2021.

O relatório BLS abrangente foi criado usando metodologias especiais. Os indivíduos que procuram calcular o seu próprio salário real podem ser mais bem servidos adaptando as fórmulas de rendimento real acima às suas próprias situações individuais.

Fórmulas de Renda Real

Por exemplo, um gerente de nível médio com um salário nominal de US$ 60.000 por ano pode seguir o IPC para calcular sua taxa real de salário por hora, semana, mês e ano. Suponha que o IPC reporte uma taxa de inflação de 2,4%. Usando a fórmula simples [Salários / (1 + Taxa de Inflação) = Renda Real], isso resultaria em uma taxa salarial real aproximada de $ 58.594 – relativa ao período em que os $ 60.000 foram calculados.

Calcular os salários reais em uma base horária, semanal e mensal pode ser mais complexo, mas ainda é uma tentativa. O gerente de nível médio poderia dividir seu salário anual nominal pelo número de horas, semanas e meses por ano com um ajuste subsequente. Para uma avaliação mensal, um salário de $ 60.000 por ano se traduziria em $ 5.000 em pagamento nominal por mês. Ajustando isso pela variação mensal do IPC, digamos de -0,01%, os $ 5.000 teriam aumentado seu poder de compra para $ 5.005.

Outras abordagens sobre a taxa de salário real podem observar a porcentagem de salário real em relação ao salário nominal ou a taxa de crescimento do salário real versus nominal. Os índices de custo de vida também podem fornecer informações valiosas sobre as expectativas de salário real versus salário nominal. Esses índices são usados para fazer ajustes de custo de vida (COLA) para trabalhadores, planos de seguro, planos de aposentadoria e muito mais.

Poder de compra

Em geral, o efeito da inflação sobre os salários afetará o poder de compra de um consumidor individual. Quando os preços estão subindo no mercado, mas os consumidores estão recebendo o mesmo salário, uma discrepância é criada, o que leva a um efeito no poder de compra. É por isso que a renda real diminui quando a inflação aumenta e vice-versa.

Quando ocorre inflação, o consumidor deve pagar mais por uma quantidade fixa de bens ou serviços. Teoricamente, é por isso que investidores experientes procuram manter uma parcela significativa de sua renda em investimentos com retorno de 2% +. Nesse caso, com a inflação em 2%, eles conseguiriam manter seu poder de compra em um nível constante.

Por exemplo, suponha que um consumidor gaste aproximadamente US$ 100 por mês para um total de US$ 1.200 por ano em alimentos durante um ano em que a inflação está subindo a uma taxa anual de 1%. Além disso, suponha que o consumidor não viu nenhuma mudança em seus salários.

Um consumidor com um salário nominal anual de $ 60.000 teria perdido aproximadamente $ 600 de poder de compra ao longo de um ano, ou um centavo por dólar gasto, devido aos efeitos da inflação. Em termos de suas compras de alimentos, isso significa que a mesma quantidade de alimentos lhes custou US$ 12 a mais durante o ano atual em comparação com o ano passado. Alternativamente, se esse consumidor não estiver seguindo um orçamento alimentar rigoroso, provavelmente gastará aproximadamente US$ 101 por mês ou US$ 1.212 para obter a mesma quantidade de alimentos que teria comprado no ano anterior.

Destaques

Os indivíduos muitas vezes acompanham de perto sua renda nominal versus real para ter a melhor compreensão de seu poder de compra.
Teoricamente, quando a inflação está subindo, a renda real e o poder de compra caem pelo valor da inflação por dólar.
A renda real difere da renda nominal, que não possui tais ajustes.
A renda real, também conhecida como salário real, é quanto dinheiro um indivíduo ou entidade ganha após o ajuste pela inflação.
A maioria dos cálculos da renda real é baseada na inflação informada pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC).