实际收入

经济经济学

什么是实际收入？

通货膨胀后赚到的钱，有时在指代个人收入时称为实际工资。个人经常密切跟踪他们的名义收入与实际收入，以最好地了解他们的购买力。

了解实际收入

在考虑了通货膨胀之后，对个人在公开市场上的实际购买力的估计。它从个人收入中减去每美元的经济通货膨胀率，通常会导致价值降低和消费能力下降。

价格通缩也可能发生，从而产生负通胀率。负通货膨胀或通货紧缩将导致更高的实际收入购买力。

实际收入不同于名义收入，名义收入没有考虑到价格和生活成本的波动。个人经常密切跟踪他们的名义收入与实际收入，以最好地了解他们的购买力。

总体而言，实际收入只是对个人购买力的估计，因为计算实际收入的公式使用了广泛的商品集合，这些商品可能与投资者的消费类别密切相关，也可能不匹配。此外，实体可能不会花掉所有名义收入，从而避免了一些实际收入的影响。

实际收入公式

有几种方法可以计算实际收入。三个基本的实际收入公式包括：

1.工资-（工资*通货膨胀率）=实际收入

工资 / (1 + 通货膨胀率) = 实际收入
(1 – 通货膨胀率) * 工资 = 实际收入

通货膨胀率措施

所有实际收入/实际工资公式都可以整合几种通货膨胀措施之一。最受消费者欢迎的三种通胀指标包括：

消费者物价指数 (CPI)

消费者价格指数 (CPI) CPI 衡量特定一揽子商品和服务的平均成本，包括食品和饮料、教育、娱乐、服装、交通和医疗保健。在美国，劳工统计局 (BLS)每月和每年都会公布 CPI 数据。

###个人消费支出价格指数

个人消费支出 (PCE)价格指数是第二个可比较的消费者价格指数。它包括略有不同的商品和服务分类，也有自己的调整和方法上的细微差别。美联储使用 PCE 价格指数来衡量消费者价格通胀和制定货币政策决策。

GDP 价格指数（平减指数）

GDP 价格指数是衡量通货膨胀的最广泛指标之一，因为它考虑了美国经济生产的一切，不包括进口。

一般来说，三个主要价格指数将报告相对相同的通货膨胀水平。但是，实际收入分析师可以选择他们认为最适合其收入分析情况的任何价格指数指标。

投资的特殊考虑

许多个人和企业将其收入的很大一部分投资于符合或超过经济通货膨胀率的无风险投资产品和工具，以减轻通货膨胀对其收入的影响。

一些无风险投资的回报率约为 2% 或更高。这些产品包括高收益储蓄账户、货币市场账户、存款证、国库券和国库通胀保值证券 (TIPS) 。

除此之外，投资者可能愿意承担稍多的风险，以保持其收入收益率保持在或高于通胀水平。对于更成熟的投资者来说，市政债券和公司债券通常用于获得 2% 以上的回报、击败通货膨胀并帮助收入随着时间的推移而稳定增长。

实际工资率

在跟踪实际工资时，可能需要考虑几个统计数据。实际工资率可以是根据通货膨胀调整后个人每小时、每周或每年的工资率的基本计算。

对实际工资率的预期与对名义工资率的职业预期同样重要。

BLS 报告

BLS 每月发布一份实际收入报告，这有助于密切关注实际工资率。例如，“2022 年 5 月实际收入”报告显示，所有接受调查的私人非农就业人员的实际平均小时收入为每小时10.96 美元，比 2021 年 5 月下降 2.5%。

综合 BLS 报告是使用特殊方法创建的。希望计算自己的实际工资率的个人可能会通过将上述实际收入公式适应他们自己的个人情况得到更好的服务。

实际收入公式

例如，名义上年薪为 60,000 美元的中层经理可能会按照 CPI 计算他们的实际小时、周、月和年工资率。假设 CPI 报告的通货膨胀率为 2.4%。使用简单的公式 [工资 / (1 + 通货膨胀率) = 实际收入]，这将导致大约 58,594 美元的实际工资率 - 相对于计算 60,000 美元的时期。

计算每小时、每周和每月的实际工资率可能更复杂，但仍在尝试。中层经理可以将他的名义年工资除以每年的小时数、周数和月数，然后进行调整。对于每月评估，每年 60,000 美元的工资将转化为每月 5,000 美元的名义工资。通过 CPI 的每月变化进行调整，假设为 -0.01%，5,000 美元的购买力将增加到 5,005 美元。

其他对实际工资率的看法可能着眼于实际工资与名义工资的百分比或实际工资与名义工资增长率。生活成本指数还可以提供有关实际工资与名义工资率预期的有价值信息。这些指数用于对工人、保险计划、退休计划等进行生活成本调整 (COLA) 。

购买力

总体而言，通货膨胀对工资的影响将影响个人消费者的购买力。当市场价格上涨但消费者获得相同的工资时，就会产生差异，从而影响购买力。这就是为什么当通货膨胀增加时实际收入会减少，反之亦然。

当通货膨胀发生时，消费者必须为固定数量的商品或服务支付更多费用。从理论上讲，这就是为什么精明的投资者寻求将大部分收入用于回报率超过 2% 的投资。在这种情况下，如果通货膨胀率为 2%，他们将能够将购买力保持在恒定水平。

例如，假设在通货膨胀率以每年 1% 的速度上升的一年中，消费者每月花费大约 100 美元购买食品，每年总共花费 1,200 美元。此外，假设消费者的工资没有变化。

由于通货膨胀的影响，年薪为 60,000 美元的消费者一年内将损失大约 600 美元的购买力，即每消费 1 美分。就他们购买的食物而言，这意味着与去年相比，今年相同数量的食物花费了他们 12 美元。或者，如果该消费者没有遵循严格的食品预算，他们可能会每月花费大约 101 美元或 1,212 美元来获得与前一年相同数量的食品。

＃＃强调

个人经常密切跟踪他们的名义收入与实际收入，以最好地了解他们的购买力。
从理论上讲，当通货膨胀率上升时，实际收入和购买力按每美元计算的通货膨胀量下降。
实际收入与名义收入不同，名义收入没有此类调整。
实际收入，也称为实际工资，是个人或实体在调整通货膨胀后赚到的钱。
大多数实际收入计算基于消费者价格指数 (CPI) 报告的通货膨胀。