Seint gjald
Hvað er seingjald?
Hugtakið vanskilagjald vísar til gjalds sem neytendur greiða þegar þeir greiða ekki af skuld eins og láni eða kreditkorti eða hvers kyns fjármálasamningi eins og vátryggingu eða leigusamningi á gjalddaga. Þegar lántaki missir af greiðslu bætir lánveitandi seingjaldinu við eftirstöðvarnar, sem hækkar næsta mánuðinn.
Seinkunargjöld hvetja neytendur til að greiða á réttum tíma og eru tilgreind í samningi eða samningi. Lántakendum ber að tilkynna allar breytingar á vanskilagjöldum fyrirfram skriflega af lánveitanda.
Hvernig seint gjöld virka
Lánveitendur og aðrir kröfuhafar græða peninga á margvíslegan hátt, þar á meðal með því að rukka lántakendur og skuldaragjöld. Seinkunargjöld eru ein af þeim álögum. Seinkunargjöld eru lögð á fólk sem uppfyllir ekki fjárhagslegar skuldbindingar sínar fyrir ákveðinn dag. Til dæmis, lántakandi með kreditkorti sem tekst ekki að greiða - að minnsta kosti lágmarkið - fyrir gjalddaga, verður fyrir seingjaldi sem kemur fram á næsta yfirliti þeirra. Eða leigusali getur rukkað leigjanda sinn seint gjald fyrir að greiða ekki leigu sína á réttum tíma.
Öll seingjöld verða að vera skýrt útlistuð fyrir lántakendum, óháð því hvort um er að ræða kreditkortasamninga, leigusamninga eða hvers kyns annars konar samninga. Lánardrottnar geta löglega ekki rukkað óhóflega seint gjald, sem þýðir að þau verða að vera sanngjörn. Í flestum tilfellum eru seingjöld venjulega einhvers staðar á milli $25 og $50.
Sumir kröfuhafar geta veitt frest áður en gjaldið er gjaldfært. Til dæmis gæti leiga verið á gjalddaga fyrir íbúð fyrsta hvers mánaðar. En leigusali getur heimilað leigjanda að greiða leigu fyrir 10. hvers mánaðar án þess að verða fyrir vanskilagjaldi. Ef leiga er greidd 11. eða einhvern dag eftir það getur leigusala rukkað leigjanda um vanskilagjald til viðbótar eftirstandandi leigu. Eins og fram hefur komið þarf það að koma skýrt fram í leigusamningi.
Sumir lánardrottnar geta afsalað sér vanskilagjaldi í fyrsta skipti sem neytandi missir af greiðslufresti á meðan aðrir rukka alls ekki vanskilagjöld. Samt sem áður bjóða aðrir lánveitendur enga eftirgjöf og rukka seint gjald jafnvel þótt lántaki missi varla af greiðslufresti. Ef þau eru rukkuð geta þessi gjöld aukið eftirstöðvar reiknings. Til dæmis bætist vanskilagjaldið við kreditkortayfirlit næsta mánaðar. Þetta eykur ekki aðeins stöðuna sem nemur vanskilagjaldinu, heldur er lántaki einnig ábyrgur fyrir aukavöxtum vegna þessa gjalds, sem bætir enn frekar saman þá upphæð sem lántaki skuldar.
Síðbúin gjöld geta haft áhrif á lánstraust einstaklings og heildar lánshæfissögu. Það er vegna þess að greiðslusaga gegnir stóru hlutverki í lánsfjárskýrslum, sem er um 35% af FICO-einkunn einstaklings. Þannig að því fleiri greiðslur sem einstaklingur missir af, því meira þarf hann að borga í vanskilagjöld og þeir geta líka búist við að sjá stór högg á lánshæfismatsskýrslu þeirra.
Það er mikilvægt að gera greiðslur þínar á réttum tíma, ekki aðeins til að forðast vanskilagjöld heldur einnig vegna þess að greiðslusaga þín er um 35% af FICO stiginu þínu.
Sérstök atriði
Seinkunargjöld eru aðeins eitt af nokkrum gjöldum sem fyrirtæki rukka neytendur til að græða peninga. Til dæmis eru kreditkortaneytendur einnig háðir árgjöldum, jafnvægisflutningsgjöldum,. erlendum færslugjöldum og endurgreiðslugjöldum. Öll þessi gjöld eru óhjákvæmileg ef korthafi velur kreditkortið vandlega, fylgir skilmálum og forðast hegðun sem kallar fram slík gjöld.
Það er alltaf gott að borga kreditkort á réttum tíma og að fullu í hverjum mánuði. En ef lántakandi getur ekki greitt af heildarstöðunni, að gera að minnsta kosti mánaðarlega lágmarksgreiðslu á réttum tíma þýðir að þeir geta forðast að vera rukkaðir um seint gjald og önnur gjöld. Í sumum tilfellum fylgja vanskilagjöld einnig önnur gjöld. Til dæmis, ef tékkareikningur lántaka á ekki næga peninga til að standa straum af greiðslu með kreditkorti, mun greiðslan ekki aðeins teljast seint, heldur mun korthafi einnig bera endurgreitt greiðslugjald frá kreditkortaútgefanda sem og ó- nægilegt fjármagn (NSF) gjald frá bankanum.
Lánveitendur geta einnig skoðað og breytt vöxtum miðað við greiðslusögu. Þetta er nefnt refsiverðlagning,. sem þýðir að vextirnir hækka í árlega sektarhlutfall (APR) vegna þess að lánveitandinn telur lántaka mikla útlánaáhættu. Að greiða seint getur verið einföld yfirsjón, eða það gæti verið merki um fjárhagsvandræði.
Hápunktar
Öll vanskil verða að vera skýr fyrir lántakendum og verða að vera sanngjörn.
Síðbúin gjöld geta aukið innstæður reikninga og geta skaðað lánasögu neytenda.
Dráttargjald er gjald sem lagt er á neytanda sem vanrækir greiðslu á skuld eða annarri fjárhagsskuldbindingu á gjalddaga.
Seinkunargjöld eru yfirleitt á bilinu $25 til $50.
