Afhendingarfyrirtæki

Afsalsfélag er vátryggingafélag sem veltir hluta eða öllu áhættunni sem fylgir vátryggingarskírteini til annars vátryggjanda. Framsal er gagnlegt fyrir vátryggingafélög þar sem afsalsfyrirtækið sem stenst áhættuna getur varist gegn óæskilegri áhættu vegna taps. Ceding hjálpar einnig afsalsfyrirtækinu að losa um fjármagn til að nota við ritun nýrra vátryggingasamninga.

Skilningur á framsalsfyrirtæki

Stundum gæti vátryggingafélag viljað draga úr áhættunni á að greiða út vátryggingarkröfu fyrir sumar vátrygginga í eigu þess. Vátryggjendur geta afsalað sér eða boðið trygginguna til annars tryggingafélags sem er tilbúið að taka á sig áhættuna á að greiða út kröfu vegna þeirrar vátryggingar. Félagið sem tekur við vátryggingunni kallast endurtryggingafélagið,. en vátryggjandinn sem afhendir vátrygginguna til endurtryggjandans kallast afsalsfélag. Hins vegar tapar afsalandi félagi á flestum iðgjöldum sem vátryggingartakar greiða fyrir einhverja af þeim vátryggingum sem endurtryggjandanum hefur framselt. Þess í stað fær endurtryggjandinn iðgjöldin greidd frá vátryggingartaka. Hins vegar greiðir endurtryggjandinn venjulega hluta af iðgjöldum til baka til afsalsfyrirtækisins. Þessar greiðslur eru kallaðar afhendingarþóknun.

Afsalandi félagið ber ábyrgð á endurtryggðu vátryggingunum, þannig að þrátt fyrir að endurtryggingafélagið ætti að endurgreiða tjónir, ef endurtryggingafélagið fer í vanskil, gæti það samt sem áður þurft að greiða út fyrir endurtryggða vátryggingaáhættu. Vátryggingar eru mjög skipulögð atvinnugrein sem krefst þess að vátryggingafélög skrifi ákveðnar hálfstaðlaðar tryggingar og haldi nægilegu fjármagni sem tryggingu gegn tapi.

Ávinningur fyrir fyrirtæki sem afsalar sér

Vátryggingafélög geta notað endurtryggingar til að veita þeim meira frelsi til að stjórna rekstri sínum. Til dæmis, í þeim tilvikum þar sem vátryggingafélagið vill ekki bera áhættuna af ákveðnum tjónum í stöðluðum vátryggingum, er hægt að endurtryggja þessa áhættu í burtu. Vátryggjandi getur einnig notað endurtryggingu til að stjórna fjárhæð fjármagns sem hann þarf að halda sem tryggingu.

Endurtryggingar geta verið skrifaðar af sérhæfðu endurtryggingafélagi, eins og Lloyd's of London eða Swiss Re, af öðru tryggingafélagi eða af endurtryggingadeild innanhúss. Sumar endurtryggingar er hægt að meðhöndla innbyrðis, svo sem með bílatryggingum, með því að auka fjölbreytni í tegund viðskiptavina sem félagið tekur að sér. Í öðrum tilvikum, eins og ábyrgðartryggingu fyrir stórt alþjóðlegt fyrirtæki, er heimilt að nota sérhæfða endurtryggjendur vegna þess að fjölbreytni er ekki möguleg.

Tegundir endurtrygginga í boði fyrir afsalandi fyrirtæki

Það eru ýmsar gerðir endurtryggingasamninga sem notaðir eru til að afsala sér endurtryggingum.

Fræðileg endurtrygging

Facultative rein urance coverage verndar cedent tryggingafélag fyrir ákveðinn einstakling eða sérstaka áhættu eða samning. Samið er sérstaklega um áhættuna eða samninga sem teknir eru til skoðunar fyrir endurtryggingar. Endurtryggjandi hefur rétt til að samþykkja eða hafna að öllu leyti eða hluta af tillögu um endurtryggingar.

Endurtrygging sáttmálans

Endurtrygging sáttmálans er áhrifarík fyrir breitt sett af breytum á áhættu- eða samningsgrundvelli. Með öðrum orðum, endurtryggjandinn samþykkir áhættuna af forstilltum flokki vátrygginga yfir ákveðið tímabil. Endurtryggjandinn tekur á sig alla eða hluta þeirrar áhættu sem afsalandi vátryggingafélagi gæti orðið fyrir. Til dæmis gæti vátryggingafélag afsalað sér öllum vátryggingum sínum sem ná yfir flóð eða gæti aðeins látið af hendi þá flóðahættu fyrir tiltekið landsvæði innan ákveðins tíma.

Hlutfallsleg endurtrygging

Undir hlutfallslegri endurtryggingu fær endurtryggjandinn hlutfallslegan hlut af öllum tryggingariðgjöldum sem cedent selur. Þegar kröfur eru settar fram bætir endurtryggjandinn hluta tjónsins miðað við fyrirfram samið hlutfall. Endurtryggjandinn endurgreiðir einnig tryggingagjaldið fyrir vinnslu, kaup á fyrirtæki og ritunarkostnað.

Óhófleg endurtrygging

Með óhóflegri endurtryggingu er endurtryggjandinn ábyrgur ef tjón cedentsins fara yfir tiltekna fjárhæð, þekkt sem forgangs- eða varðveislumörk. Þar af leiðandi á endurtryggjandinn ekki hlutfallslegan hlut í iðgjöldum og tjónum hins afsalsandi vátryggjanda. Forgangs- eða varðveislumörk geta byggst á einni tegund áhættu eða heilum áhættuflokki.

Umframtjón Endurtrygging

Umframtjónsendurtrygging er tegund óhlutfallslegrar vátryggingar þar sem endurtryggjandinn bætir tjón sem eru umfram afsalandi vátryggjanda. Þessum samningi er venjulega beitt á hörmungaratburði, sem nær yfir atburðarásina annaðhvort eftir atvikum eða fyrir uppsafnað tap innan ákveðins tíma. Til dæmis gæti endurtryggjandi staðið undir 100% af tjóni vátrygginga yfir tilteknum viðmiðunarmörkum, svo sem $500.000. Endurtryggjandinn gæti líka látið skrifa það í samninginn að þeir nái aðeins yfir hlutfall af umframfjárhæðinni umfram viðmiðunarmörkin.

Endurtrygging sem tengist áhættu

Í áhættutengdum endurtryggingum eru allar kröfur sem stofnað er til á gildistímanum tryggðar, óháð því hvort tjónin urðu utan tryggingatímabilsins. Engin trygging er veitt fyrir kröfum sem eiga uppruna sinn utan tryggingatímabilsins, jafnvel þótt tjónið hafi orðið á meðan samningurinn var í gildi.

Hápunktar

• Afsalsfélag er vátryggingafélag sem veltir hluta eða allri áhættu sem fylgir vátryggingarskírteini til annars vátryggjanda.

• Afsalandi vátryggjandi getur einnig notað endurtryggingu til að stjórna fjárhæðinni sem hann þarf að halda sem tryggingu.

• Framsal er gagnlegt fyrir vátryggingafélög þar sem afsalandi fyrirtæki sem standast áhættuna getur varist gegn óæskilegri áhættu vegna taps.