Empresa cedente

Uma companhia cedente é uma companhia de seguros que transfere uma parte ou todo o risco associado a uma apólice de seguro para outra seguradora. A cessão é útil para as seguradoras, uma vez que a empresa cedente que passa o risco pode se proteger contra uma exposição indesejada a perdas. A cedência também ajuda a empresa cedente a liberar capital para usar na celebração de novos contratos de seguro.

Entendendo uma empresa cedente

Às vezes, uma seguradora pode querer reduzir o risco de pagar uma indenização de seguro para algumas das apólices de sua carteira. As seguradoras podem ceder ou oferecer a apólice a outra companhia de seguros que esteja disposta a assumir o risco de pagar uma indenização por essa apólice. A empresa que recebe a apólice é chamada de resseguradora,. enquanto a seguradora que repassa a apólice ao ressegurador é chamada de empresa cedente. No entanto, a empresa cedente perde a maior parte dos prêmios pagos pelos segurados por qualquer uma das apólices cedidas ao ressegurador. Em vez disso, o ressegurador recebe os prêmios dos segurados. No entanto, o ressegurador normalmente paga uma parte dos prêmios de volta à empresa cedente. Esses pagamentos são chamados de comissões de cessão.

A empresa cedente mantém a responsabilidade pelas apólices resseguradas, portanto, embora os sinistros devam ser reembolsados pela empresa de resseguros, se a empresa de resseguros entrar em inadimplência, a empresa cedente ainda pode ter que pagar os riscos da apólice ressegurada. O setor de seguros é um setor altamente regulamentado, que exige que as seguradoras subscrevam certas apólices semipadronizadas e mantenham capital suficiente como garantia contra perdas.

Benefícios para empresas cedentes

As companhias de seguros podem usar o resseguro para permitir-lhes mais liberdade no controle de suas operações. Por exemplo, nos casos em que a seguradora não deseja assumir o risco de certas perdas em uma apólice padrão, esses riscos podem ser ressegurados. Uma seguradora também pode usar o resseguro para controlar a quantidade de capital que deve manter como garantia.

O resseguro pode ser subscrito por uma companhia de resseguros especializada, como Lloyd's of London ou Swiss Re, por outra companhia de seguros ou por um departamento de resseguros interno. Alguns resseguros podem ser tratados internamente, como no seguro de automóveis, diversificando os tipos de clientes que são contratados pela empresa. Em outros casos, como seguro de responsabilidade para um grande negócio internacional, resseguradores especializados podem ser usados porque a diversificação não é possível.

Tipos de resseguro disponíveis para empresas cedentes

Existem vários tipos de contratos de resseguro utilizados para cessão de resseguro.

Resseguro Facultativo

cobertura de resseguro facultativo protege uma seguradora cedente para um determinado indivíduo ou um risco ou contrato específico. Os riscos ou contratos considerados para o resseguro facultativo são negociados separadamente. O ressegurador tem o direito de aceitar ou negar a totalidade ou parte de uma proposta de resseguro facultativo.

Resseguro do Tratado

resseguro por tratado é efetivo para um amplo conjunto de parâmetros por risco ou por contrato. Em outras palavras, o ressegurador aceita os riscos de uma classe predefinida de apólices durante um período de tempo. O ressegurador cobre a totalidade ou parte dos riscos que uma seguradora cedente pode incorrer. Por exemplo, uma companhia de seguros pode ceder todas as suas apólices que cobrem inundações ou pode ceder apenas os riscos de inundação para uma área geográfica específica dentro de um período de tempo definido.

Resseguro Proporcional

No resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pela cedente. Quando os sinistros são feitos, o ressegurador cobre uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a cedente pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escritura.

Resseguro não proporcional

No resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se os prejuízos da cedente ultrapassarem um determinado valor, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Com isso, o ressegurador não tem participação proporcional nos prêmios e sinistros da seguradora cedente. A prioridade ou limite de retenção pode ser baseado em um tipo de risco ou em toda uma categoria de risco.

Resseguro de Excesso de Perdas

O resseguro de excesso de perdas é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excederem o limite retido da seguradora cedente. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo a cedente por ocorrência ou pelas perdas acumuladas dentro de um período de tempo definido. Por exemplo, uma resseguradora pode cobrir 100% das perdas de apólices acima de um limite específico, como US$ 500.000. O ressegurador também pode ter escrito no contrato que eles cobrem apenas uma porcentagem do valor excedente além do limite.

Resseguro de anexação de risco

No resseguro com fixação de risco, estão cobertos todos os sinistros apurados durante o período de vigência, independentemente de os sinistros terem ocorrido fora do período de cobertura. Não há cobertura para sinistros originados fora do período de cobertura, mesmo que os sinistros tenham ocorrido durante a vigência do contrato.

Destaques

• Uma empresa cedente é uma seguradora que repassa uma parte ou a totalidade do risco associado a uma apólice de seguro para outra seguradora.

• Uma seguradora cedente também pode usar o resseguro para controlar o montante de capital que deve manter como garantia.

• A cessão é útil para as seguradoras, pois a cedente que repassa o risco pode se proteger contra exposições indesejadas a perdas.