Syarikat Ceding

Syarikat pengesid ialah syarikat insurans yang menyerahkan sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan polisi insurans kepada penanggung insurans lain. Ceding membantu syarikat insurans kerana syarikat penyesid yang melepasi risiko boleh melindung nilai terhadap pendedahan yang tidak diingini kepada kerugian. Ceding juga membantu syarikat penyesid membebaskan modal untuk digunakan dalam menulis kontrak insurans baharu.

Memahami Syarikat Ceding

Kadangkala, syarikat insurans mungkin ingin mengurangkan risiko membayar tuntutan insurans untuk beberapa polisi dalam portfolionya. Penanggung insurans boleh menyerahkan atau menawarkan polisi kepada syarikat insurans lain yang sanggup menanggung risiko membayar tuntutan untuk polisi tersebut. Syarikat yang menerima polisi dipanggil syarikat insurans semula,. manakala syarikat insurans yang meluluskan polisi kepada penanggung insurans semula dipanggil syarikat pengesidan. Walau bagaimanapun, syarikat pengesid kehilangan kebanyakan premium yang dibayar oleh pemegang polisi untuk mana-mana polisi yang diserahkan kepada penanggung insurans semula. Sebaliknya, penanggung insurans semula akan dibayar premium daripada pemegang polisi. Walau bagaimanapun, penanggung insurans semula biasanya membayar sebahagian daripada premium kembali kepada syarikat penyerahan. Bayaran ini dipanggil penyerahan komisen.

Syarikat pengesid mengekalkan liabiliti untuk polisi yang diinsuranskan semula, jadi walaupun tuntutan harus dibayar balik oleh firma insurans semula, jika syarikat insurans semula mungkir, syarikat pengesid mungkin masih perlu membuat pembayaran ke atas risiko polisi yang diinsuranskan semula. Insurans ialah industri yang sangat dikawal selia, yang memerlukan syarikat insurans untuk menulis polisi separuh piawai tertentu dan mengekalkan modal yang mencukupi sebagai cagaran terhadap kerugian.

Faedah kepada Syarikat Ceding

Syarikat insurans boleh menggunakan insurans semula untuk membolehkan mereka lebih kebebasan dalam mengawal operasi mereka. Sebagai contoh, dalam kes di mana syarikat insurans tidak mahu menanggung risiko kerugian tertentu dalam polisi standard, risiko ini boleh diinsuranskan semula. Penanggung insurans juga boleh menggunakan insurans semula untuk mengawal jumlah modal yang diperlukan untuk dipegang sebagai cagaran.

Insurans semula boleh ditulis oleh syarikat insurans semula pakar, seperti Lloyd's of London atau Swiss Re, oleh syarikat insurans lain, atau oleh jabatan insurans semula dalaman. Sesetengah insurans semula boleh dikendalikan secara dalaman, seperti dengan insurans kereta, dengan mempelbagaikan jenis pelanggan yang diambil alih oleh syarikat. Dalam kes lain, seperti insurans liabiliti untuk perniagaan antarabangsa yang besar, penanggung insurans semula khusus boleh digunakan kerana kepelbagaian tidak mungkin.

Jenis Insurans Semula Tersedia kepada Syarikat Pengehad

Terdapat pelbagai jenis kontrak insurans semula yang digunakan untuk penyerahan insurans semula.

Insurans Semula Fakultatif

Perlindungan urans reins fakultatif melindungi syarikat insurans seden untuk individu tertentu atau risiko atau kontrak tertentu. Risiko atau kontrak yang sedang dipertimbangkan untuk insurans semula fakultatif dirundingkan secara berasingan. Penanggung insurans semula mempunyai hak untuk menerima atau menolak semua atau sebahagian cadangan insurans semula fakultatif.

Insurans Semula Perjanjian

Insurans semula perjanjian berkesan untuk set parameter yang luas pada asas per risiko atau kontrak. Dalam erti kata lain, penanggung insurans semula menerima risiko kelas polisi pratetap dalam satu tempoh masa. Penanggung insurans semula melindungi semua atau sebahagian daripada risiko yang mungkin ditanggung oleh syarikat insurans penyerahan. Sebagai contoh, syarikat insurans mungkin menyerahkan semua polisinya yang melindungi banjir atau mungkin hanya menyerahkan risiko banjir tersebut untuk kawasan geografi tertentu dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Insurans Semula Berkadar

Di bawah insurans semula berkadar, penanggung insurans semula menerima bahagian prorata semua premium polisi yang dijual oleh siden. Apabila tuntutan dibuat, penanggung insurans semula melindungi sebahagian daripada kerugian berdasarkan peratusan pra-rundingan. Penanggung insurans semula juga membayar balik siden untuk pemprosesan, pemerolehan perniagaan dan kos penulisan.

Insurans Semula Tidak Berkadar

Dengan insurans semula tidak berkadar, penanggung insurans semula bertanggungjawab jika kerugian siden melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenali sebagai had keutamaan atau pengekalan. Akibatnya, penanggung insurans semula tidak mempunyai bahagian berkadar dalam premium dan kerugian penanggung insurans yang mengesid. Keutamaan atau had pengekalan mungkin berdasarkan satu jenis risiko atau keseluruhan kategori risiko.

Lebihan-kerugian Insurans Semula

Insurans semula lebihan-kerugian ialah sejenis perlindungan tidak berkadar di mana penanggung insurans semula melindungi kerugian yang melebihi had tersimpan penanggung insurans yang mengesid. Kontrak ini biasanya digunakan untuk peristiwa bencana, meliputi siden sama ada berdasarkan kejadian atau untuk kerugian terkumpul dalam tempoh masa yang ditetapkan. Sebagai contoh, penanggung insurans semula mungkin melindungi 100% daripada kerugian untuk polisi melebihi ambang tertentu, seperti $500,000. Penanggung insurans semula juga boleh menulis dalam kontrak bahawa mereka hanya melindungi peratusan daripada jumlah lebihan melebihi ambang.

Insurans Semula yang melampirkan risiko

Di bawah insurans semula yang melampirkan risiko, semua tuntutan yang dibuat dalam tempoh berkuat kuasa dilindungi, tidak kira sama ada kerugian berlaku di luar tempoh perlindungan. Tiada perlindungan disediakan untuk tuntutan yang berasal di luar tempoh perlindungan, walaupun kerugian berlaku semasa kontrak berkuat kuasa.

Sorotan

Syarikat penyesid ialah syarikat insurans yang menyerahkan sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan polisi insurans kepada penanggung insurans lain.
Penanggung insurans pengesid juga boleh menggunakan insurans semula untuk mengawal jumlah modal yang diperlukan untuk dipegang sebagai cagaran.
Seding membantu syarikat insurans kerana syarikat penyesid yang melepasi risiko boleh melindung nilai terhadap pendedahan yang tidak diingini kepada kerugian.