Landstakmörk
Hver eru landsmörk?
Í bankastarfsemi vísar landamörk til takmörkunar sem banki setur á fjárhæðina sem hægt er að lána lántakendum í tilteknu landi. Takmörk banka eru svipuð og iðnaðarmörk sem sumir hlutabréfafjárfestar nota til að stjórna áhættu sinni gagnvart tilteknum atvinnugreinum. Með því að takmarka áhættu sína gagnvart einhverju einu landi getur banki dregið úr áhættu sinni fyrir hugsanlegri þjóðarkreppu.
Skilningur á landsmörkum
Landamörk eru þak á heildarverðmæti lána og annarrar bankastarfsemi í tilteknu landi. Þau eiga venjulega við um alla lántakendur, óháð því hvort þeir eru opinberir eða einkaaðilar, einstaklingar eða stofnanir.
Landatakmörk gilda einnig um hvers kyns lán, þar með talið húsnæðislán,. viðskiptalán og lánalínur (LOC) og hvers kyns önnur lántökuform. Sumir bankar kunna að beita frekari undirmörkum á tilteknar markaðsgreinar eða viðskiptastarfsemi, svo sem verðbréfa- eða gjaldeyrisviðskipti. Þrátt fyrir að bankar muni einnig skoða aðra þætti við lánveitingu hafa þessir þættir ekki áhrif á landamörk.
Ætlunin á bak við landamörk er að hjálpa bönkum að tryggja að áhætta þeirra sé landfræðilega dreifð. Ef umtalsverður hluti af lánasafni banka er safnað í örfá erlend lönd gæti bankinn orðið fyrir óeðlilegri áhættu vegna pólitískrar,. efnahagslegrar og gjaldeyrisáhættu sem tengist þessum löndum. Þess vegna nota bankar landamörk til að dreifa landfræðilegri áhættu sinni rétt eins og fjárfestar leitast við að auka fjölbreytni í hlutabréfasafni sínu.
Hvernig bankar setja landamörk
Hver banki setur formlega aðferð til að búa til áhættumat fyrir hvert land þar sem þeir eiga viðskipti. Þessar áhættueinkunnir eru síðan notaðar til að setja landamörk.
Efnahagslegur stöðugleiki er stór þáttur í landsáhættu. Lönd með öflugt og fjölbreytt hagkerfi geta fengið hærri landamörk þar sem minni hætta er á kreppu á landsvísu. Sumir bankar gætu ekki úthlutað landamörkum til landa með „mjög áhættulítil“, eins og Frakkland eða Þýskaland.
Pólitískur stöðugleiki er annað stórt áhyggjuefni vegna þess að órói getur valdið víðum vanskilum, óháð stöðugleika einstakra lántakenda. Meira að segja í stöðugum löndum er pólitískt loftslag mikilvægur þáttur í landsáhættu, vegna þess að pólitískt loftslag þjóðar hefur mikil áhrif á fjármálastöðugleika hennar og efnahagsstefnu.
Bankar taka einnig tillit til regluumhverfis landa þegar þeir ákvarða landsáhættu. Almennt séð kjósa bankar að starfa í löndum með færri reglur og lægri kostnað við að fylgja eftir. Á hinn bóginn geta lönd með vanþróað eftirlitskerfi verið næm fyrir háu hlutfalli svika og spillingar.
Útlánaáhættustýring
Þó að landamörk ráði því hversu mikið fé banki er tilbúinn að lána lántakendum í tilteknu landi, eru lántakendur enn háðir vandlega athugun áður en þeir fá lán. Lántakendur einstaklingar og stofnana eru háðir lánshæfismati og bankar munu almennt reyna að velja lántakendur með litla áhættu. Sumir bankar kunna að setja undirtakmörk fyrir sérstakar markaðsgreinar eða viðskiptastarfsemi.
Dæmi um landstakmörk
Fyrir bandaríska banka eru landamörk yfirleitt hæst miðað við lönd þar sem hagkerfi og stjórnmálakerfi eru talin vera tiltölulega fyrirsjáanleg og öflug. Sem dæmi má nefna meðlimi hóps sjöunda (G7), eins og Bretland (Bretland), Þýskaland og Kanada. Sum Asíulönd, eins og Japan eða Suður-Kórea, eru einnig líkleg til að fá tiltölulega há landamörk vegna sterks efnahagslífs og stöðugs pólitísks loftslags.
Bankar geta einnig hækkað landamörk ef þeir telja að tiltekið land eða svæði sé í stakk búið til umtalsverðs hagvaxtar. Til dæmis gætu lönd eins og Kína og Indland séð aukin landamörk á næstu árum þar sem hlutfall þeirra af vergri landsframleiðslu (VLF) á heimsvísu heldur áfram að hækka.
Hápunktar
Landamörk eru notuð til að stjórna áhættuáhættu bankanna á tilteknum svæðum.
Landamörk hafa tilhneigingu til að vera hærri fyrir mjög þróuð hagkerfi, eins og Bretland, Frakkland eða Þýskaland.
Þrátt fyrir að landamörk nái til þjóðarinnar í heild munu bankar framkvæma frekari útlánaathuganir og áhættustýringar við mat á einstökum lánum.
Sumir bankar kunna að beita frekari undirmörkum á tiltekna bankastarfsemi, svo sem verðbréfa- eða gjaldeyrisviðskipti.
Landstakmörk eru þær takmarkanir sem bankar setja á fjölda lána sem hægt er að veita lántakendum innan tiltekins lands.
