Limite de pays

Quelles sont les limites par pays ?

Dans le secteur bancaire, une limite de pays fait référence à une limite imposée par une banque sur le montant d'argent qui peut être prêté à des emprunteurs dans un pays particulier. Les limites bancaires sont similaires aux limites de l'industrie utilisées par certains investisseurs en actions pour gérer leur exposition à des secteurs industriels spécifiques. En limitant son exposition à un pays donné, une banque peut réduire son exposition à une éventuelle crise nationale.

Comprendre les limites des pays

Une limite par pays est un plafond sur la valeur globale des prêts et autres activités bancaires dans un pays donné. Elles s'appliquent généralement à tous les emprunteurs, qu'ils soient publics ou privés, particuliers ou institutionnels.

Les limites par pays s'appliquent également à tous les types de prêts, y compris les prêts hypothécaires,. les prêts aux entreprises et les lignes de crédit (LC) et toute autre forme d'emprunt. Certaines banques peuvent appliquer des sous-limites supplémentaires à des secteurs de marché ou à des activités commerciales spécifiques, tels que le négoce de titres ou de devises. Bien que les banques examinent également d'autres facteurs lors de l'octroi de prêts, les limites par pays ne sont pas affectées par ces facteurs.

L' intention d' une limite par pays est d' aider les banques à s'assurer que leurs risques sont géographiquement diversifiés. Si une part importante du portefeuille de prêts d'une banque est concentrée dans quelques pays étrangers seulement, la banque peut être indûment exposée aux risques politiques,. économiques et monétaires associés à ces pays. Par conséquent, les banques utilisent des limites par pays pour diversifier leurs risques géographiques, tout comme les investisseurs cherchent à diversifier leurs portefeuilles d'actions.

Comment les banques fixent les limites par pays

Chaque banque établit une procédure formelle pour créer des notations de risque pour chaque pays où elle exerce ses activités. Ces notations de risque sont ensuite utilisées pour établir des limites par pays.

La stabilité économique est un facteur majeur du risque pays. Les pays dont l'économie est forte et diversifiée peuvent se voir attribuer une limite de pays plus élevée, car le risque perçu d'une crise nationale est plus faible. Certaines banques peuvent ne pas attribuer de limites par pays aux pays à "très faible risque", comme la France ou l'Allemagne.

La stabilité politique est une autre préoccupation majeure car les troubles peuvent provoquer des défauts de paiement en cascade, quelle que soit la stabilité des emprunteurs individuels. En fait, même dans les pays stables, le climat politique est un élément important du risque pays, car le climat politique d'une nation a une forte influence sur sa stabilité financière et ses politiques économiques.

Les banques tiennent également compte des environnements réglementaires des pays lorsqu'elles déterminent le risque pays. De manière générale, les banques préfèrent opérer dans des pays avec moins de réglementations et un coût de mise en conformité moins élevé. D'un autre côté, les pays dont les systèmes de réglementation sont sous-développés peuvent être exposés à des taux élevés de fraude et de corruption.

Gestion du risque de crédit

Bien que les limites nationales dictent le montant d'argent qu'une banque est disposée à prêter aux emprunteurs dans un pays donné, les emprunteurs sont toujours soumis à un examen minutieux avant de recevoir un prêt. Les emprunteurs personnels et institutionnels sont soumis à des vérifications de crédit, et les banques essaieront généralement de choisir des emprunteurs à faible risque. Certaines banques peuvent imposer des sous-limites pour des secteurs de marché ou des activités commerciales spécifiques.

Exemples de limite de pays

Pour les banques américaines, les limites par pays sont généralement les plus élevées par rapport aux pays dont les économies et les systèmes politiques sont perçus comme relativement prévisibles et robustes. Les exemples incluent les membres du Groupe des Sept (G7), tels que le Royaume-Uni (RU), l'Allemagne et le Canada. Certains pays asiatiques, comme le Japon ou la Corée du Sud, sont également susceptibles de recevoir des limites par pays relativement élevées en raison de leurs économies fortes et de leur climat politique stable.

Les banques peuvent également relever les limites par pays si elles estiment qu'un pays ou une région en particulier est sur le point de connaître une croissance économique importante. Par exemple, des pays comme la Chine et l'Inde pourraient voir leurs limites nationales augmenter dans les années à venir, car leur part du produit intérieur brut (PIB) mondial continue de grimper.

Points forts

• Les limites par pays sont utilisées pour contrôler l'exposition au risque des banques dans des régions particulières.

• Les limites par pays ont tendance à être plus élevées pour les économies hautement développées, telles que le Royaume-Uni, la France ou l'Allemagne.

• Bien que les limites nationales s'appliquent à l'ensemble du pays, les banques effectueront des vérifications de crédit supplémentaires et des mesures de contrôle des risques lors de l'évaluation des prêts individuels.

• Certaines banques peuvent appliquer des sous-limites supplémentaires à des activités bancaires spécifiques, telles que le négoce de titres ou de devises.

• Les limites par pays sont les restrictions imposées par les banques sur le nombre de prêts pouvant être accordés aux emprunteurs dans un pays donné.