Limite de país
Quais são os limites do país?
No setor bancário, um limite de país refere-se a um limite estabelecido por um banco sobre a quantidade de dinheiro que pode ser emprestada aos mutuários em um determinado país. Os limites bancários são semelhantes aos limites da indústria usados por alguns investidores de ações para gerenciar sua exposição a setores específicos da indústria. Ao limitar sua exposição a qualquer país, um banco pode reduzir sua exposição a uma potencial crise nacional.
Entendendo os limites do país
Um limite de país é um teto no valor agregado de empréstimos e outras atividades bancárias em um determinado país. Eles normalmente se aplicam a todos os mutuários, independentemente de serem públicos ou privados, individuais ou institucionais.
Os limites de país também se aplicam a todos os tipos de empréstimos, incluindo hipotecas,. empréstimos comerciais e linhas de crédito (LOCs) e quaisquer outras formas de empréstimo. Alguns bancos podem aplicar sublimites adicionais a setores de mercado específicos ou atividades de negócios, como títulos ou negociação de moedas. Embora os bancos também examinem outros fatores ao conceder empréstimos, os limites dos países não são afetados por esses fatores.
A intenção por trás de um limite de país é ajudar os bancos a garantir que seus riscos sejam geograficamente diversificados. Se uma parcela significativa da carteira de empréstimos de um banco estiver concentrada em apenas alguns países estrangeiros, o banco poderá ficar indevidamente exposto a riscos políticos,. econômicos e cambiais associados a esses países. Portanto, os bancos usam os limites do país para diversificar seus riscos geográficos, assim como os investidores procuram diversificar suas carteiras de ações.
Como os bancos definem os limites do país
Cada banco estabelece um procedimento formal para criar classificações de risco para cada país onde atua. Essas classificações de risco são então usadas para estabelecer os limites do país.
A estabilidade econômica é um fator importante no risco-país. Os países com economias fortes e diversificadas podem receber um limite de país mais alto, pois há um risco percebido menor de uma crise nacional. Alguns bancos podem não atribuir limites de país a países de "risco muito baixo", como França ou Alemanha.
A estabilidade política é outra grande preocupação porque a agitação pode causar inadimplências em cascata, independentemente da estabilidade dos mutuários individuais. De fato, mesmo em países estáveis, o clima político é um elemento importante do risco-país, porque o clima político de uma nação tem forte influência sobre sua estabilidade financeira e políticas econômicas.
Os bancos também consideram os ambientes regulatórios dos países ao determinar o risco-país. De um modo geral, os bancos preferem operar em países com menos regulamentações e menor custo de conformidade. Por outro lado, países com sistemas regulatórios subdesenvolvidos podem ser suscetíveis a altas taxas de fraude e corrupção.
Gestão de Risco de Crédito
Embora os limites do país determinem quanto dinheiro um banco está disposto a emprestar aos mutuários em um determinado país, os mutuários ainda estão sujeitos a um escrutínio cuidadoso antes de receber um empréstimo. Os mutuários pessoais e institucionais estão sujeitos a verificações de crédito, e os bancos geralmente tentam escolher mutuários de baixo risco. Alguns bancos podem impor sublimites para setores de mercado ou atividades comerciais específicos.
Exemplos de limite de país
Para os bancos dos EUA, os limites dos países são geralmente mais altos em relação aos países cujas economias e sistemas políticos são considerados relativamente previsíveis e robustos. Exemplos incluem os membros do Grupo dos Sete (G7), como o Reino Unido (Reino Unido), Alemanha e Canadá. Alguns países asiáticos, como o Japão ou a Coreia do Sul, também provavelmente receberão limites de país relativamente altos devido às suas economias fortes e climas políticos estáveis.
Os bancos também podem aumentar os limites do país se sentirem que um determinado país ou região está pronto para um crescimento econômico significativo. Por exemplo, países como China e Índia podem ver maiores limites de país nos próximos anos, à medida que sua participação no produto interno bruto (PIB) global continua a subir.
Destaques
Os limites de país são usados para controlar a exposição ao risco dos bancos em determinadas regiões.
Os limites de país tendem a ser mais altos para economias altamente desenvolvidas, como Reino Unido, França ou Alemanha.
Embora os limites do país se apliquem ao país como um todo, os bancos realizarão verificações de crédito adicionais e medidas de controle de risco ao avaliar empréstimos individuais.
Alguns bancos podem aplicar sublimites adicionais a atividades bancárias específicas, como valores mobiliários ou negociação de moedas.
Os limites de país são as restrições impostas pelos bancos ao número de empréstimos que podem ser feitos a mutuários dentro de um determinado país.
