Limite Paese
Quali sono i limiti nazionali?
Nel settore bancario, un limite nazionale si riferisce a un limite posto da una banca sulla quantità di denaro che può essere prestata a mutuatari in un determinato paese. I limiti bancari sono simili ai limiti del settore utilizzati da alcuni investitori in azioni per gestire la propria esposizione a settori industriali specifici. Limitando la propria esposizione a un solo paese, una banca può ridurre la propria esposizione a una potenziale crisi nazionale.
Capire i limiti del Paese
Un limite nazionale è un tetto massimo al valore aggregato dei prestiti e di altre attività bancarie in un determinato paese. In genere si applicano a tutti i mutuatari, indipendentemente dal fatto che siano pubblici o privati, individuali o istituzionali.
I limiti nazionali si applicano anche a tutti i tipi di prestito, compresi i mutui,. i prestiti alle imprese e le linee di credito (LOC) e qualsiasi altra forma di prestito. Alcune banche possono applicare ulteriori sottolimiti a specifici settori di mercato o attività commerciali, come titoli o negoziazione di valute. Sebbene le banche esamineranno anche altri fattori quando concedono prestiti, i limiti nazionali non sono influenzati da questi fattori.
L'intenzione alla base di un limite per paese è aiutare le banche a garantire che i loro rischi siano geograficamente diversificati. Se una quota significativa del portafoglio prestiti di una banca è concentrata in pochi paesi esteri, la banca potrebbe essere indebitamente esposta a rischi politici,. economici e valutari associati a tali paesi. Pertanto, le banche utilizzano i limiti nazionali per diversificare i propri rischi geografici proprio come gli investitori cercano di diversificare i propri portafogli azionari.
Come le banche stabiliscono i limiti nazionali
Ogni banca stabilisce una procedura formale per creare rating di rischio per ogni paese in cui opera. Queste classificazioni di rischio vengono quindi utilizzate per stabilire i limiti nazionali.
La stabilità economica è un fattore importante nel rischio paese. Ai paesi con economie forti e diversificate può essere assegnato un limite per paese più elevato poiché esiste un rischio percepito inferiore di una crisi nazionale. Alcune banche potrebbero non assegnare limiti nazionali a paesi a "rischio molto basso", come Francia o Germania.
La stabilità politica è un'altra delle principali preoccupazioni perché i disordini possono causare inadempienze a cascata, indipendentemente dalla stabilità dei singoli mutuatari. Infatti, anche nei paesi stabili, il clima politico è un importante elemento di rischio paese, perché il clima politico di una nazione ha una forte influenza sulla sua stabilità finanziaria e sulle sue politiche economiche.
Le banche considerano anche gli ambienti normativi dei paesi nel determinare il rischio paese. In generale, le banche preferiscono operare in paesi con meno regolamentazioni e un minor costo di conformità. D'altra parte, i paesi con sistemi di regolamentazione sottosviluppati possono essere soggetti a tassi elevati di frode e corruzione.
Gestione del rischio di credito
Mentre i limiti nazionali determinano la quantità di denaro che una banca è disposta a prestare ai mutuatari in un determinato paese, i mutuatari sono comunque soggetti a un attento esame prima di ricevere un prestito. I mutuatari personali e istituzionali sono soggetti a controlli del credito e le banche generalmente cercheranno di scegliere mutuatari a basso rischio. Alcune banche possono imporre sottolimiti per specifici settori di mercato o attività commerciali.
Esempi di Limite Paese
Per le banche statunitensi, i limiti nazionali sono generalmente più elevati rispetto ai paesi le cui economie e sistemi politici sono percepiti come relativamente prevedibili e robusti. Gli esempi includono i membri del Gruppo dei Sette (G7), come il Regno Unito (Regno Unito), la Germania e il Canada. È probabile che anche alcuni paesi asiatici, come il Giappone o la Corea del Sud, ricevano limiti nazionali relativamente elevati a causa delle loro economie forti e del clima politico stabile.
Le banche possono anche aumentare i limiti nazionali se ritengono che un determinato paese o regione sia pronta per una crescita economica significativa. Ad esempio, paesi come Cina e India potrebbero vedere un aumento dei limiti nazionali negli anni a venire, poiché la loro quota del prodotto interno lordo (PIL) globale continua a salire.
Mette in risalto
I limiti nazionali vengono utilizzati per controllare l'esposizione al rischio delle banche in determinate regioni.
I limiti nazionali tendono ad essere più elevati per le economie altamente sviluppate, come il Regno Unito, la Francia o la Germania.
Sebbene i limiti nazionali si applichino alla nazione nel suo insieme, le banche eseguiranno ulteriori controlli del credito e misure di controllo del rischio durante la valutazione dei singoli prestiti.
Alcune banche possono applicare ulteriori sottolimiti a specifiche attività bancarie, come la negoziazione di titoli o valuta.
I limiti nazionali sono le restrizioni imposte dalle banche al numero di prestiti che possono essere concessi a mutuatari all'interno di un determinato paese.
